Получаем деньги от государства

С каждой зарплаты через работодателя вы платите налог в бюджет. Иногда его нужно начислить и заплатить самостоятельно — например, когда сдаете квартиру без самозанятости. Все это налог на доходы физических лиц, НДФЛ. Его сумму можно уменьшить: платить меньше, а если уже заплатили — вернуть деньги из бюджета с помощью вычетов.

Если в течение года вы направите часть денег на полезные с точки зрения государства расходы — покупку жилья, лечение, обучение, ДМС, фитнес, — НДФЛ будут рассчитывать иначе. Можно вычесть эти траты из своего дохода и начислить налог только на получившийся остаток. В результате сумма налога будет меньше.

Разберем другой пример с той же зарплатой — 1 000 000 ₽ в год.

Сравните два расчета:

Итак, благодаря вычету вы должны государству меньше денег. Дальше возможны два варианта.

Если налог уже удержали и перечислили в бюджет, по окончании года можно вернуть его на свой счет — полностью или частично. Для этого нужно будет подать в налоговую заполненную декларацию 3-НДФЛ и документы, подтверждающие право на вычет.

Если вы хотите использовать вычет в текущем году, можно получать зарплату без удержания НДФЛ. То есть вы будете получать от 13 до 22% от своей зарплаты на руки в качестве ежемесячной прибавки, пока вычет не закончится. Для этого вам нужно будет оформить вычет через работодателя.

Оформить вычеты не так сложно, а для некоторых из них даже не нужны подтверждающие документы. На заполнение декларации уходит максимум 20—30 минут, а подготовка заявления или упрощенный порядок займут не больше десяти. И все можно сделать онлайн. Об этом мы расскажем дальше в уроке, а детали есть в статьях, на которые будем ссылаться.

В следующей части урока мы поговорим о том, какие виды вычетов бывают.

Это расходы на покупку либо строительство жилья или уплату ипотечных процентов. Лимит — 2 000 000 ₽ для одного человека на жилье и 3 000 000 ₽ для процентов по одной ипотеке. Остаток жилищного вычета переносится на следующие годы — пока вся сумма в пределах личного лимита или расходов не закончится.

Вы имеете право на жилищный и/или ипотечный вычеты, если выполняется любое из условий:

• Купили квартиру за свои деньги.
• Взяли ипотеку на покупку жилья.
• Получили ключи от оплаченной ранее новостройки.
• Построили дом с подрядчиками или сами.

Разберемся на примерах.

Пример про квартиру. Допустим, Игорь купил квартиру за 3 500 000 ₽. Максимальный лимит вычета за квартиру — 2 000 000 ₽ на человека.

Зарплата Игоря за год — 720 000 ₽, с нее удержали 13% НДФЛ — 93 600 ₽. Игорь может заявить вычет — все 720 000 ₽. И тогда ему вернут весь удержанный с этой зарплаты за год налог, то есть 93 600 ₽.

Игорь заявил вычет на 720 000 ₽ из лимита в 2 000 000 ₽. Значит, оставшиеся 1 280 000 ₽ вычета перенесутся на следующий год.

По декларации за следующий год Игорь снова заявит вычет 720 000 ₽ и вернет еще 93 600 ₽. Остаток вычета — 560 000 ₽ — он использует в декларации за следующий, третий год, вернув еще 72 800 ₽. Итого вычет Игоря за эту квартиру — максимальные 2 000 000 ₽, а НДФЛ к возврату из бюджета — 260 000 ₽.

Больше права на такой вычет у Игоря не будет, даже если он купит еще одно жилье.

Пример про ипотечные проценты. Наталья взяла в ипотеку квартиру за 2 000 000 ₽. Эту сумму она заявит в виде вычета — и постепенно вернет 260 000 ₽ налога.

Затем Наталья начнет получать вычет в размере уплаченных процентов. Допустим, за пять лет она заплатит банку 620 000 ₽ процентов, после чего закроет ипотеку. Можно заявить всю эту сумму к вычету и вернуть НДФЛ от нее — 80 600 ₽ при ставке налога 13%.

Однако сумма процентного вычета гораздо выше — 3 000 000 ₽, минимум можно вернуть 390 000 ₽. Этот вычет, как и вычет на жилье, можно заявить лишь раз в жизни. Но есть принципиальное отличие — остаток процентного вычета, который не использовали, нельзя переносить на другие объекты. Он дается только на один: то есть неиспользованный остаток просто сгорит. Проще говоря, если всего по ипотеке вы заплатили 1 млн рублей процентов, то оставшиеся 2 млн вычета на следующую квартиру не перейдут.

Прежде чем заявлять этот вычет, Наталье надо прикинуть, не планирует ли она в будущем покупать квартиру подороже и брать ипотеку с большей суммой процентов. Возможно, будет выгоднее заявить вычет по тому объекту.

Вычет в размере уплаченных процентов можно получить только по ипотеке на жилье или рефинансированию — договор так и должен называться.

Если Наталья погасит ипотеку потребительским кредитом, для вычета можно использовать только сумму процентов по ипотеке — ту, что указана в справке из банка для первоначального договора. А вот проценты, которые уплачены по потребительскому кредиту, в состав вычета не входят и налог вернуть не помогают.

Если квартиру покупают в браке, вычет могут получить оба супруга. Неважно, кто указан собственником и плательщиком. Так как имущество общее, право на вычет есть и у мужа, и у жены. Общая сумма вычета на двоих равна стоимости квартиры.

Но у каждого супруга есть свой лимит: до 2 000 000 ₽ по расходам на покупку и до 3 000 000 ₽ — по ипотечным процентам. Например, если квартира стоит 5 000 000 ₽, а доходы обоих супругов облагаются НДФЛ по 13%, муж и жена вернут по 260 000 ₽ НДФЛ, а вместе — 520 000 ₽.

При заполнении декларации на вычет нужно приложить свидетельство о браке и заявление о распределении расходов. Но если вычет получает только один из супругов, заявление писать не нужно.

Все нюансы оформления и расчетов — в отдельном разборе Т⁠—⁠Ж.

Подробнее об имущественных вычетах — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• По декларации за несколько лет.
• Через работодателя.
• За отделку новостройки.
• В гражданском браке.
• За новостройку в ипотеку.
• При покупке жилья на пенсии.
• С оплатой маткапиталом.
• После продажи квартиры.
• За долю ребенка.
• При покупке у родственника.
• Без официального дохода.

Для социальных вычетов лимит установлен на год. Потом он обнуляется и предоставляется заново. То есть, если вы каждый год тратите деньги на что-то, что подпадает под социальный вычет, можно каждый год возвращать 13% от расходов в пределах максимальной суммы и уплаченного НДФЛ.

Вы можете оформить вычет, если у вас были расходы в категориях из таблицы.

Разберем на примере. Допустим, в 2024 году Ольга потратила 45 000 ₽ на свое обучение в автошколе, 40 000 ₽ — на курсы английского языка для сына, 100 000 ₽ — на оплату вуза для дочери и 105 000 ₽ — на стоматолога для мамы-пенсионерки. Общая сумма вычета для Ольги составит 290 000 ₽:

• 150 000 ₽ — максимум за автошколу и стоматолога;
• 40 000 ₽ — за английский одного ребенка;
• 100 000 ₽ — за вуз второго.

150 000 ₽ + 40 000 ₽ + 100 000 ₽ = 290 000 ₽

Доходы Ольги облагаются по ставке НДФЛ 13%. 13% от 290 000 ₽ = 37 700 ₽ НДФЛ. Эту сумму Ольга сможет вернуть, если у нее есть удержанный НДФЛ в таком размере.

Воспользуйтесь калькулятором Т⁠—⁠Ж, чтобы узнать, какую сумму вы можете вернуть.

В Т⁠—⁠Ж есть материалы о получении социального вычета по отдельным категориям:

• За лечение зубов.
• За платные роды.
• За ринопластику.
• За обучение в автошколе.
• За санаторий.
• За лечение родственников.
• За расходы на ДМС.

Статьи о деталях вычета:

• Как оформить вычет онлайн.
• Какие вычеты можно получить при оплате медицинских услуг.
• Как получить вычет за лекарства без рецепта для налоговой.
• Какие абонементы подойдут для вычета за фитнес.
• Положен ли вычет на лечение жены, если часть расходов оплачена до брака.
• Ответы эксперта на вопросы о социальных вычетах.

Чаще всего этот вычет предоставляется на детей — просто если они есть, без подтверждения расходов. Сумма небольшая, а использовать ее можно только до того месяца, в котором доход с начала календарного года превысит 350 000 ₽. С 2025 года этот лимит повысится до 450 000 ₽. Но это все равно способ сэкономить несколько тысяч рублей в год.

На детей с инвалидностью есть дополнительный вычет — 12 000 ₽. А для единственного родителя вычет удваивается.

Разберем на примере. У Сергея и Нины трое детей. Доход каждого из супругов — 450 000 ₽ в год. Вычет в месяц — по 10 200 ₽. Экономия на налоге — по 1326 ₽ в месяц, а за год — 15 912 ₽ у каждого.

Подробнее о стандартных вычетах — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• Как рассчитать налоговый вычет на ребенка.
• Кто получит стандартный вычет на ребенка, если родители в разводе.
• Как получить детский вычет за прошлые годы.
• Как получить вычет, если есть дети от разных браков.

Представьте, что вы получили доход, например от подработки, и должны заплатить с него налог. Но чтобы эти деньги заработать, вы сначала на что-то потратились.

Например, отвезли пассажиров за деньги — потратились на бензин. Организовали праздник под заказ — закупили аксессуары и оплатили аренду зала. Выступили на конференции — купили билеты и забронировали гостиницу. Те расходы, что вы понесли для получения дохода от подработки, можно использовать для профессионального вычета.

Вы можете получить вычет, если вы:

• ИП на общей системе налогообложения.
• Нотариус или адвокат с частной практикой.
• Исполнитель по договорам ГПХ без статуса самозанятого или получаете авторские вознаграждения.

Еще профессиональный вычет можно заявить в виде процента от дохода — это подходит для случаев, когда нет подтверждающих документов. Допустим, вы отвезли пассажиров, оплатили бензин, а чек не сохранили. Или организовали праздник, но аксессуары изготовили сами, а помещение предоставили заказчики. Тогда ваш профессиональный вычет — 20% от дохода. Автоматически, без документов  .

По авторским вознаграждениям вычет составляет от 20 до 40% в зависимости от вида дохода.

Разберем на примере. Виктор занимается грузоперевозками и в 2024 году заработал 900 000 ₽. У него есть документы на покупку полиса ОСАГО, аренду гаража и бензин — всего на 380 000 ₽. Это и есть профессиональный вычет. Он уменьшит налоговую базу, а НДФЛ придется заплатить только с разницы между доходами и расходами. Налог по ставке 13% будет 67 600 ₽.

Если бы у Виктора не было документов по расходам, он мог бы уменьшить доход на 20%, то есть на 180 000 ₽. Но первый вариант для него выгоднее.

Подробнее о профессиональных вычетах — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• Что такое профессиональный налоговый вычет и как им пользоваться.
• Как страховому агенту получить вычет.
• Как журналисту получить вычет.

Если вы продали какие-то ценные бумаги дороже, чем купили, вы получили доход — а где доход, там и налоги. Купонов от облигаций и дивидендов от акций и фондов это тоже касается. Но есть законные способы не платить или вернуть налог с дохода от инвестиций — с помощью вычетов.

Если владеть ценными бумагами хотя бы три года, можно освободить от налогообложения до 3 000 000 ₽ дохода, полученного от продажи бумаг, за каждый год владения. Это касается биржевых ценных бумаг на обычном брокерском счете и паев открытых паевых фондов, погашенных через управляющую компанию.

Этот вычет предоставляет брокер или УК. Они могут это сделать автоматически, но лучше обратиться к ним перед продажей и сказать, что вы хотите применить этот вычет к доходу от продажи или погашения таких-то активов.

Если брокер или УК почему-то не предоставили вычет, его можно будет получить через налоговую по итогам года.

Инвестор, который открыл ИИС и держал на нем деньги столько, сколько требуется для получения налоговой льготы, может претендовать на два вычета — вычет на взнос и вычет на доход. Подробнее о том, какие типы ИИС существуют и как получать по ним вычеты мы разбираем в бесплатном курсе Учебника Т⁠—⁠Ж «Зачем вам ИИС-3 и как с ним работать».

Вычет на взнос по ИИС. Если просто пополнить ИИС, появится право вернуть уже уплаченный налог — например те деньги, что ваш работодатель перечисляет в бюджет, — или уменьшить налог к уплате, например от продажи какого-то имущества. Это называется вычет типа А, или вычет на взнос. Сумма к возврату зависит от того, сколько денег вы внесете на ИИС за год, какой у вас доход и по какой ставке вы платите НДФЛ. С помощью этого вычета можно получить назад 13—22% от суммы, которую вы внесли на ИИС.

❗️ Сумма к возврату не может превышать размер уплаченного НДФЛ.

Вернуть можно до 52 000 ₽ за календарный год, если ваш годовой доход меньше 5 000 000 ₽. При доходе выше этого возврат достигает 60 000 ₽. С 2025 года из-за прогрессивной системы налогообложения предельная сумма возврата достигнет 88 000 ₽.

Посмотрим на примере.

Вычет на взнос по ИИС можно получать каждый год, но для этого надо каждый год пополнять счет и иметь НДФЛ, подходящий для вычета. Если в какой-то год вы не пополняли ИИС или у вас не было налога, вычет применить нельзя.

Чтобы получить вычет, надо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую. Это нужно сделать в течение трех лет с того года, когда у вас появилось право на вычет. Также можно действовать через брокера: он сам сообщит в налоговую, что у вас есть право на вычет, ФНС подготовит заявление, а вам останется его только подписать в личном кабинете налоговой. Например, такой упрощенный вычет можно получить, если открыть счет в Т-Инвестициях.

Вычет на доход по ИИС. Другой вид вычета по ИИС — тип Б, или вычет на доход. Получив доход на ИИС от сделок или в виде купонов облигаций, вы благодаря вычету не будете платить НДФЛ. Это не распространяется на доход от операций с валютами и драгметаллами, а также на дивиденды по акциям и фондам.

Вычет типа Б предоставляют при закрытии ИИС. Для этого надо обратиться к брокеру или УК, где открыт ИИС. Другой вариант — обратиться в налоговую по итогам года закрытия ИИС.

По ИИС, открытым до конца 2023 года, можно выбрать только один тип вычета. Если применить вычет типа А, права на вычет типа Б у инвестора уже не будет.

С 2024 года на новых ИИС-3 действуют оба типа вычета одновременно, то есть их можно совместить на одном счете. Для старых ИИС можно выбрать: оставить старые условия или перейти на новые.

📍 Как мы уже упомянули выше, во всех подробностях вычеты по ИИС мы разбираем в нашем бесплатном курсе. Нюансов слишком много, уместить их в один блок этого урока невозможно. Если вам интересна эта тема, пройдите курс.

Подведем итоги этого огромного раздела небольшой таблицей.

Запомним:

• С каждой зарплаты или вознаграждения по договору вы платите налог в бюджет — НДФЛ. С помощью вычетов его можно уменьшить, а уже уплаченный — вернуть.
• При покупке квартиры можно получить имущественный вычет и вернуть минимум 260 000 ₽ налога и дополнительно 390 000 ₽ за проценты по ипотеке. Если квартиру купили в браке, то получить деньги от государства могут оба супруга.
• При оплате лечения, обучения, ДМС и других социальных расходах с помощью вычета можно вернуть минимум 19 500 ₽ в год, а за образование ребенка — еще 14 300 ₽.
• Если у вас есть дети, вы можете оформить стандартный вычет: с 2025 года — 1400 ₽ в месяц на первого ребенка, 2800 ₽ — на второго, 6000 ₽ — на третьего. Это тоже позволит уменьшить налог к уплате. Экономия составит 13% от суммы вычета.
• Есть еще профессиональный вычет. Это расходы, которые понадобились, чтобы получить доход — например, от бизнеса или подработки. Если нет подтверждающих документов, вычет составит 20% от дохода. А по авторским вознаграждениям — от 20 до 40%.
• С помощью вычетов можно не платить или вернуть налог с дохода от инвестиций. Например, за пополнение ИИС можно вернуть до 88 000 ₽ в год в зависимости от суммы пополнения и ставки НДФЛ. Также можно не платить налог с дохода от сделок благодаря вычету за долгосрочное владение или через вычет на доход по ИИС.

В разных ситуациях можно получить деньги от государства из бюджета — даже если нет работы и уплаченных налогов или, наоборот, все в порядке с деньгами. Это выплаты и пособия при рождении детей, потере работы, болезни, наступлении пенсионного возраста или сложной жизненной ситуации.

Рассказываем про основные федеральные выплаты в 2025 году.

При болезни положено пособие по временной нетрудоспособности — больничные. Если вы официально трудоустроены, работодатель платит за вас страховые взносы. Если вы заболеете и откроете больничный лист, государство выплатит вам компенсацию за каждый день болезни начиная с четвертого. Первые три дня — за счет работодателя.

Вы можете получить выплаты от государства, если выполняется любое из условий:

• Вы застрахованы, например работаете по трудовому договору.
• Вы как ИП заплатили за себя добровольные страховые взносы в СФР за предыдущий год.
• Вы как обычное физлицо работаете по договору ГПХ и с ваших доходов за 2024 год заказчики заплатили взносов на ВНиМ не менее 6696,22 ₽.

У безработных или самозанятых оплачиваемых больничных нет.

У пособия есть минимальный размер — он зависит от МРОТ. И максимальный — с учетом предельной базы взносов за два предыдущих года. Еще пособие зависит от стажа, а если нужно ухаживать за ребенком, то от его возраста и вида лечения.

Получить пособие можно без заявления, электронный больничный лист придет на госуслуги и в систему «Соцстрах». Ведомство его увидит, запросит данные у работодателя и начислит пособие — в 2025 году не больше 5673,97 ₽ за день.

Подробнее о больничных — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• Как оплачивается больничный и как его рассчитать.
• Правила расчета детских больничных.
• Калькулятор расчета больничного.
• Как получить больничные после увольнения.

А курс Учебника Т⁠—⁠Ж про трудовые права поможет понять, какие еще выплаты положены на работе.

Родители могут получать пособия с учетом нуждаемости или автоматически при рождении детей.

При беременности. Женщины с низким доходом получают 50, 75 или 100% прожиточного минимума для трудоспособного населения в регионе — в среднем около 15 000 ₽ в месяц. С 2023 года это единое пособие, которое назначают по заявлению на госуслугах или в СФР.

Трудоустроенным платят пособие по беременности и родам в зависимости от среднего заработка — за 140 дней декрета, начавшегося в 2025 году, можно получить максимум 794 355,8 ₽.

ИП с добровольными взносами выплатят 103 285 ₽ за 140 дней. Еще одно пособие назначается только беременным женам призывников при сроке от 180 дней с 1 февраля 2025 года — 42 665 ₽, оно не зависит от трудоустройства и дохода семьи.

При рождении ребенка. Родители могут получить:

1. Единовременное пособие — 26 941,71 ₽ маме или папе.
2. Материнский капитал — 690 266,95 ₽, 912 162,09 ₽ или 221 895,1 ₽ в зависимости от количества детей.
3. Выплату на погашение ипотеки многодетным — 450 000 ₽.

До полутора лет. Тому, кто ухаживает за ребенком, положено ежемесячное пособие по уходу.

Неработающим Социальный фонд назначит минимальную сумму — 10 103,83 ₽ в месяц с учетом комплексной оценки нуждаемости как для единого пособия. Работающие получают от СФР 40% среднего заработка, но в 2025 году не больше 68 995,48 ₽. С 2024 года пособие назначают даже при полной занятости. На детей призывников до трех лет назначается дополнительная ежемесячная выплата, с 1 февраля 2025 года — 18 284,99 ₽, но только на период службы отца в армии.

Вместо минимального пособия до полутора лет неработающие могут получать единое пособие начиная с рождения ребенка — 50, 75 или 100% детского прожиточного минимума. Его назначают, если среднедушевой доход в семье не больше прожиточного минимума на душу населения в регионе, имущество укладывается в лимит и соблюдается правило нулевого дохода.

До трех лет. Семьи со среднедушевым доходом не более двух прожиточных минимумов по региону на душу населения могут обратиться за ежемесячной выплатой из маткапитала на любого ребенка до трех лет — в среднем около 15 000 ₽ в месяц.

До 17 лет. Семья получает это пособие при среднедушевом доходе не более прожиточного минимума на душу населения. При этом у всех взрослых должен быть трудовой доход или уважительная причина его отсутствия, а имущество должно укладываться в утвержденный перечень. Размер пособия — 50, 75 или 100% детского прожиточного минимума, то есть в среднем по России 8400, 12 600 или 16 800 ₽ в месяц. Для оформления можно обратиться в СФР или подать заявление на госуслугах.

На детей с инвалидностью. Трудоспособные неработающие родители могут получать компенсационную выплату в размере 10 000 ₽ в месяц.

Региональные пособия. Кроме федеральных выплат семьям с детьми могут быть положены региональные. Для них нет общих правил, суммы иногда различаются в десятки раз. О таких выплатах нужно узнавать в соцзащите. Одна семья сможет получить больше 100 000 ₽ регионального маткапитала, другой заплатят компенсацию вместо коробки с вещами в роддоме, а кто-то сможет претендовать на выплату за положенный земельный участок.

Подробнее о детских пособиях — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• Единое пособие на детей до 17 лет: условия, размер выплат.
• Калькулятор единого пособия на детей.
• На любого ребенка до 3 лет: новые правила выплаты из маткапитала.
• Как рассчитать декретные выплаты.
• Отпуск по уходу за ребенком до полутора лет.
• Калькулятор: сколько вам заплатят за декретный отпуск.
• Может ли ИП получить два пособия по беременности и родам?
• Как оформить выплаты семье ребенка с инвалидностью.

Это вид господдержки для малоимущих семей — тех, где среднедушевой доход за три последних месяца ниже прожиточного минимума в регионе. Государство дает деньги на полезные цели и контролирует их использование.

Суть социального контракта зависит от конкретной ситуации семьи. Кому-то для получения стабильного дохода нужно закупить семена, поставить теплицы и выращивать овощи. А какой-то семье необходимы деньги на покупку школьной формы и принадлежностей. Для получения такой помощи нужно обратиться в соцзащиту.

Вы можете получить помощь по соцконтракту, если выполняется любое из условий:

• Хотите начать свое дело.
• Планируете вести личное подсобное хозяйство.
• Ищете работу.
• Готовы получить новые навыки.
• Попали в сложную ситуацию и нуждаетесь в деньгах.

При потере работы можно получать от 1764,05 до 15 043,78 ₽ в месяц. Точная сумма зависит от заработка на прежнем месте. Платить пособие будут максимум полгода при увольнении по уважительной причине и максимум два года в предпенсионном возрасте. И только если центр занятости не найдет подходящую вакансию.

Вы можете получить выплаты от государства, если выполняется любое из условий:

• Впервые ищете работу.
• Уволились по собственному желанию.
• Попали под сокращение.
• Потеряли место из-за претензий работодателя.

Для оформления такого пособия нужно встать на учет как безработный — можно онлайн, через госуслуги или сайт «Работа России». Если хотите разобраться в правилах и суммах, почитайте разбор. Или используйте калькулятор, чтобы понять, на какие выплаты можно рассчитывать в вашем случае.

Запомним:

• В разных ситуациях можно получать деньги из бюджета, даже если нет работы и уплаченных налогов.
• При болезни можно получить больничные — от 737 до 5673,97 ₽ за день, если вы застрахованы, например работаете по трудовому договору либо заплатили за себя добровольные страховые взносы как ИП.
• Родители могут получать пособия с учетом нуждаемости или автоматически при рождении детей. Размер выплаты зависит от возраста ребенка, ситуации родителей и региона, где они живут.
• Если среднедушевой доход семьи в течение трех месяцев ниже прожиточного минимума в регионе, можно заключить с государством соцконтракт — получить деньги на поиск работы и обучение, ведение подсобного хозяйства, бизнес или покупку нужных товаров. Но за эти траты нужно будет отчитаться.
• При потере работы можно получать от 1764,05 до 15 043,78 ₽ в месяц. Точная сумма зависит от заработка на прежнем месте работы и причины увольнения.

Еще одна категория господдержки — это льготы, субсидии и компенсации, которые помогают экономить деньги, иногда сотни тысяч рублей в год.

Вы можете получить льготы, если:

• Берете ипотеку на новостройку или дом.
• Хотите получить новую профессию.
• Водите детей в детский сад.
• Платите за коммунальные услуги.
• Имеете инвалидность.
• Владеете недвижимостью.
• Водите машину.

Вот основные и самые востребованные из них. В вашем регионе льгот может быть больше — нужно уточнять в соцзащите, социальном фонде или МФЦ.

Это кредиты на жилье по сниженной ставке. Государство возмещает банку недополученные расходы, а заемщик экономит на процентах.

Экономия за весь срок кредита может составить приличную сумму. И хотя ее нельзя получить на счет или наличными, фактически покупатель жилья не тратит эти деньги благодаря помощи из бюджета.

Льготная ипотека подходит не только для покупки новостройки — такие кредиты можно брать на строительство дома, даже своими силами.

Подробнее о льготной ипотеке — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• Какие бывают виды господдержки по ипотеке.
• Льготная ипотека до 8%.
• Семейная ипотека до 6%.
• Сельская ипотека до 3%.
• Дальневосточная ипотека до 2%.

Это не выплата, но существенная экономия: за ваше обучение платит государство.

«Содействие занятости» — это программа для повышения квалификации или освоения новой профессии, не только онлайн. Список специальностей зависит от региона. Можно бесплатно выучиться на повара, автослесаря, мастера по маникюру, бухгалтера, графического дизайнера или маркетолога.

Эта компенсация положена всем родителям дошкольников, но условия могут различаться по регионам. Суть этого вида господдержки в том, что родители сначала вносят обычную сумму за садик, а потом получают на карту часть денег из бюджета.

Регион может установить дополнительные требования, например платить только многодетным или малообеспеченным семьям, как в Ярославле. Или платить всем, как в Москве.

Если в детском саду нет места, хотя ребенку оно положено по возрасту, можно получать ежемесячную выплату — это не то же самое, что компенсация родительской платы, и полностью на усмотрение региона. Например, в Кирове можно получать 2500 ₽, но только до 3 лет и если семья малообеспеченная. А в Ямало-Ненецком автономном округе на ребенка с 3 до 5 лет платят 6359 ₽ в месяц.

Кроме компенсации по федеральным нормам бывают дополнительные льготы — например скидки на оплату детского сада. То есть сумма изначально ниже, а потом еще и компенсация приходит. Обычно скидки дают многодетным родителям, но не везде. Проще всего узнать про это в своем детском саду: там и заявление помогут написать, и про документы расскажут.

Это компенсация для семей или одиноких граждан, у которых доля расходов на услуги ЖКХ больше установленного норматива. На федеральном уровне это 22%, но в регионах может быть ниже. Например, в Санкт-Петербурге норматив составляет 14% дохода семьи.

Выплата назначается на полгода и может составить до 100% сумм по квитанциям. Но сначала нужно платить как обычно, а потом — получить деньги из бюджета.

При расчете компенсации учитываются доходы и площадь жилья. Для оформления нужно обращаться в центр жилищных субсидий или МФЦ.

Государство выделяет деньги на покупку технических средств реабилитации для людей с инвалидностью. Это может быть трость, кресло, видеоувеличитель, поручни или протезы.

Целевая выплата предоставляется в виде сертификата на оплату или как компенсация расходов. Сейчас сертификаты электронные и оформляются по заявлению онлайн. Фактически это запись в реестре, которая привязана к карте «Мир», так можно оплатить нужные товары с учетом программы реабилитации.

Найти нужное ТСР и магазин для покупки можно в каталоге на сайте СФР. Номинал сертификата или размер компенсации можно рассчитать с помощью онлайн-сервиса.Например, для покупки кресла-коляски с ручным приводом в Брянской области можно получить сертификат или компенсацию на 23 тысячи рублей, а в Камчатском крае — на 26 тысяч.

Некоторые штрафы за нарушение правил дорожного движения и парковки можно оплатить со скидкой 25% от установленной законом суммы. Например, 1125 вместо 1500 ₽. Государство требует денег за нарушение и тут же позволяет сэкономить — при условии уплаты в течение 30 дней. Если постановление пришло с опозданием, пропущенный срок можно восстановить.

У тех, кто часто превышает скорость или паркуется в неположенном месте, экономия может составить десятки тысяч рублей в месяц. Чтобы не пропустить срок, лучше следить за постановлениями о штрафах онлайн — например в банковском приложении или на госуслугах.

Эти налоги платят собственники недвижимости, транспорта и земельных участков — раз в год. Но некоторые категории могут сэкономить с помощью льгот. Например, пенсионеров полностью освобождают от налога на имущество за один объект каждого вида — квартира, дом или гараж, а многодетные родители могут уменьшить начисления за счет дополнительного вычета квадратных метров. Срок уплаты налогов за 2024 год — до 1 декабря 2025. Налоговые уведомления приходят к сентябрю.

Это основные льготы и компенсации в 2025 году. В отдельных случаях могут быть предусмотрены и другие способы получить из бюджета деньги или имущество.

Почитайте наши разборы — может быть, что-то подойдет именно вам.

Подробнее о льготах по имущественным налогам — в материалах Т⁠—⁠Ж:

• Льготы для многодетных семей.
• Пособия и скидки для студентов.
• Помощь малообеспеченным.
• Бесплатный проезд в общественном транспорте.
• Экономия при продаже имущества.

Это было непросто. Наконец-то урок почти закончен.

1. Вычеты могут использовать только налоговые резиденты, которые платят НДФЛ по ставке 13—22%. Для этого нужно оформить уведомление для работодателя или подать декларацию.
2. Больше всего пособий предусмотрено для семей с детьми. Это могут быть крупные разовые выплаты в виде маткапитала или ежемесячная господдержка с учетом нуждаемости.
3. Пособие по временной нетрудоспособности получают только те, кто застрахован, — работники с трудовыми договорами или ГПХ и ИП с добровольными взносами.
4. В сложной финансовой ситуации можно оформить соцконтракт или встать на учет по безработице, чтобы получить помощь или деньги.
5. Господдержка может предоставляться в виде компенсаций или льгот, которые позволяют сэкономить. Зачастую она зависит от региональных условий.
6. Большинство выплат сейчас можно оформить онлайн — через региональные порталы госуслуг.

Вы почти завершили курс! В следующем уроке мы соберем все знания и составим финансовый план — стратегию, по которой вы будете двигаться к достижению своих целей.