«Откуда деньги»: проверяем предложения вложиться

Больше прибыль — выше риск. Деньги не берутся из воздуха, а печатать их может только Центральный банк России. Остальные компании их как-то зарабатывают.

Чтобы переманить клиентов у банков и брокеров, мошенники предлагают огромные проценты. По мнению Центробанка, это один из признаков финансовых пирамид. Обычные вклады в рублях приносят чуть меньше ставки ЦБ.

Высокий процент сам по себе ничего не доказывает — это только повод проверить, чем компания занимается на самом деле. Инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых.

Другое дело, что в этот доход изначально заложен высокий риск. Если предприниматель готов брать взаймы под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Видимо, бизнес рискованный — если прогорит, свои деньги придется требовать в суде.

Высокую прибыль гарантируют только мошенники. В реальности закон запрещает гарантировать доход на рынке ценных бумаг, так как инвестиции — это риск. Когда компания обещает сотни процентов прибыли — это повод задуматься: зачем ей привлекать вкладчиков, когда схема заработка и без того приносит тысячи долларов в минуту.

Если сервис гарантирует 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это финансовая пирамида. В пирамиде прибыль одним вкладчикам выплачивают за счет других. При этом сама компания ничего не производит, поэтому может обещать любую доходность — все равно она не завязана на реальный бизнес. Рано или поздно деньги на выплаты кончаются, и пирамида прогорает.

Например, сотни тысяч людей верили в «Кэшбери», а осенью 2018 компания исчезла за пару дней. Потери россиян оценивают в миллиардах рублей.

У честной компании понятный способ заработка. Реальный бизнес скажет вам: мы зарабатываем на покраске заборов, натягивании струн для балалаек или что-то в этом духе. А мутные конторы расскажут про революционный способ зарабатывания денег из воздуха с использованием уникальных технологий, о которых никто ничего не знает.

Например, компания «Скайвей» уже лет 15 предлагает инвестировать в инновационный вид транспорта, который якобы решит проблему пробок и загрязнения окружающей среды. Но если бы это было правдой, такой транспорт уже выпустили бы.

Когда вам в следующий раз пообещают 140% годовых, подумайте вот о чем: если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, так делали бы все.

Следующее, на что нужно обратить внимание после предложения, — как компания доносит до потенциальных клиентов его суть.

Честные компании обычно взывают к логике и здравому смыслу. Реклама такой компании вызывает желание все посчитать и задуматься. В ней редко встретишь проценты крупным шрифтом. Точные суммы у солидных компаний спрятаны в калькуляторах и конкретных предложениях, потому что они зависят от многих факторов: во что инвестировать, на какой срок, какие условия ввода-вывода денег.

Реклама добросовестных компаний не кричит, а говорит с потенциальным клиентом.

Подозрительные компании, наоборот, стремятся выключить мозг потенциального клиента, чтобы тот не распознал обман.

Например, разговор они начинают с КРИЧАЩИХ ЧИСЕЛ — МНОГО-МНОГО ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ. И это работает.

Чтобы войти в доверие, мошенники выдают себя за опытных брокеров, привлекают для рекламы блогеров и звезд шоу-бизнеса. Например, финансовые пирамиды раньше рекламировали Ольга Бузова, Николай Басков, Лолита Милявская и Валерий Меладзе.

Но участие известных лиц не гарантирует надежности — звезды часто сами не проверяют компании, лишь получают гонорар за рекламу.

Изучить оргструктуру и документацию без опыта сложно, но и тут кое-что можно понять.

Проверьте компанию по реестру юрлиц и ИП. Это можно сделать на официальном сайте или в сервисах проверки. Например, rusprofile.ru или list-org.com.

Там указывают, кто и когда запустил бизнес, с кем связаны эти люди. Возможно, компания связана с фирмами-однодневками или ее основал человек, который уже был замешан в махинациях.

Иногда данные в реестре противоречат информации на сайте или в рекламе. Например, на сайте написано, что компания на рынке уже 10 лет, а по реестру — всего полгода. Все это — поводы насторожиться.

Проверьте лицензию брокера. Для этого попробуйте найти его в официальном реестре. Здесь собраны все организации­-­брокеры, которые прошли проверку Центробанка. Если в этом списке нет фирмы, которая обещает вам заоблачные доходы, это тревожный знак.

Изучите черный список Центробанка. Найти его можно на официальном сайте ЦБ. Сюда попадают компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Вкладываться в них не стоит — точно потеряете деньги.

Многие мошенники и пирамиды попадают в черный список не сразу, поэтому проверять компанию лишь по нему не стоит.

Документы — самое сложное. Без подготовки интерпретировать юридические формулировки непросто, а значение может иметь даже форма отдельных слов, потому что каждое слово суд понимает буквально. Поэтому тут лучше положиться на юриста или опытного инвестора.

Главные моменты мы разберем сейчас, а более подробно о том, как читать договоры, поговорим в следующих уроках.

Честная компания обложена документами: памятками, условиями, анкетами и шаблонами договоров. Разбираться в них не хочется, но вся эта бюрократия регулирует работу компании и защищает деньги клиентов, поэтому без нее никак.

Мошенники зачастую обходятся без вороха бумаг — на их сайтах нет даже шаблона договора.

Есть договор на доверительное управление активами или брокерскую деятельность, если речь идет об инвестициях. Это значит, что компания получила лицензию Центробанка.

Если под видом инвестиционного договора вам предлагают подписать, скажем, договор займа, скорее всего, компания работает без лицензии и обходит законы.

Все в порядке с реквизитами. В шаблоне договора должны быть правильные реквизиты компании:

• название;
• ОГРН;
• ИНН;
• имя генерального директора.

Если это не так, возможно, документы на сайте только для вида, а юридической силы у них нет. Если подписать договор с несуществующей компанией, потом будет сложно доказать свою правоту и вернуть деньги.

Сравнивать проще всего с данными из реестра юрлиц.

Важно проверить, что деньги вы переводите на счет юрлица, с которым заключили договор. Так потом будет проще подтвердить, что вы вообще что-то переводили.

Если вам предлагают скинуть деньги на карту физлица, это все равно что добровольно отдать их случайному прохожему. Даже если преступника поймают, он всегда может сказать, что перевод — подарок. Доказать обман будет сложно.

Добросовестные компании заботятся о своей репутации, поэтому трепетно относятся к мелочам. На их сайтах ошибки и опечатки настолько редки, что, бывает, становятся информационными поводами. Высокое качество — это результат усилий специально обученных людей: редакторов, корректоров, дизайнеров, выпускающих.

Мошенники предпочитают не тратиться на специалистов — им обычно хватает текста с биржи копирайтинга, который никто не проверяет. Ошибки у них встречаются даже в серьезных документах — например, в инвестиционном договоре.

Конечно, ошибки допускают все. Опечатка в договоре еще не говорит о том, что подозрительная компания обманывает клиентов. Но это как минимум повод усомниться в том, что она трепетно относится к своей репутации, — а это может значить, что она не рассчитывает работать долго.

Запомним главные признаки сомнительных вложений:

• Вам гарантируют сотни процентов прибыли в месяц.
• Реклама предлагает и даже КРИЧИТ «принести деньги и разбогатеть» вместо «разобраться в инструментах и рисках».
• Информация на сайте компании и в реестре расходится.
• В договоре и на сайте есть ошибки, опечатки, помарки.

Сомнения остаются всегда, просто иногда они не очень большие. Выводы приходится делать на основании открытых источников, а там часто можно найти только то, что компания хочет показать.

Со временем, если компания не прогорает, она обрастает обзорами, публикациями и отзывами бывших клиентов. Но все это стоит подвергать сомнению. Обзоры могут быть заказными, публикации в СМИ — предвзятыми, фотографии — сфабрикованными, отзывы — фальшивыми. К сожалению, проверить это бывает сложно и опытному редактору. Например, «Лабораторию инвестиционных технологий» много рекламировали на ТВ и радио, в интернете и газетах, а оказалось, что это мошенники.

Оценивайте все и сразу: документы, учредителей, способ заработка, отзывы и сайт. Если компания агрессивно себя рекламирует, давит на жадность, обещает больше, чем ее конкуренты, не публикует на сайте шаблоны договоров и уставные документы или допускает в них опечатки — такой компании не стоит доверять свои деньги.

Проверьте компанию через «Пирамидометр» — это наш бесплатный сервис для оценки финансовых обещаний. Ответьте на несколько вопросов и посмотрите, как участится пульс подозрения. Чем он выше, тем больше шансов потерять деньги.

Вот так, например, выглядят показатели «Бинариума» — сервиса, который предлагает зарабатывать на бинарных опционах.

Мы рекомендуем не экспериментировать с мутными схемами, а обратить внимание на классические акции и облигации. Вопреки тому, что происходит в мире, и мнению, что на фондовом рынке простых людей грабят прожженные финансовые акулы, биржа — самое безопасное место для начинающих инвесторов после банковских вкладов.

Компании на бирже проходят строгий контроль: на торги не допустят мошенников. Это просто невыгодно бирже: если инвесторы не будут уверены, что их не обманут, они перестанут торговать, а биржа перестанет получать комиссии за сделки.

Если вы хотите узнать больше о том, как работают инвестиции на бирже, пройдите наш бесплатный курс «Инвестирование для начинающих».

А чтобы вовремя воспользоваться знаниями, полученными из урока, держите под рукой памятку. Скачайте ее в формате PDF⁠⁠ на свое устройство или отправьте себе в телеграм-сообщении.

1. Если вам обещают слишком высокую или гарантированную доходность, это повод насторожиться.
2. Если в рекламе больше разговоров про быстрые деньги, чем про инструмент и риски, перед вами опасный сигнал.
3. Проверьте компанию по реестрам и лицензии ЦБ, а ее документы — по реквизитам и условиям.
4. Никогда не переводите деньги на карту физлица или неясный счет вместо счета компании из договора.
5. Если сомнения остаются, не вкладывайтесь и проверьте компанию через «Пирамидометр».

По статистике, около 40% краж в интернете связаны с покупкой или продажей товаров через объявления. И не важно, покупаете вы или продаете, — все в зоне риска.

В следующем уроке расскажем, как не потерять деньги, если размещаете объявление о продаже ненужной вещи или покупаете что-то с рук.