Зачем семье нужны финансовые правила

Бывает, вы объяснили ребенку, на что он может тратить деньги, а через неделю он снова покупает то, что вы не разрешали. Часто дело в том, что договоренность была разовой и каждый понял ее по-своему.

В прошлом уроке мы разобрали, как ребенок постепенно получает больше самостоятельности в денежных вопросах. Сначала он наблюдает за действиями взрослых, потом участвует в покупках, пробует тратить деньги сам и со временем берет на себя больше ответственности.

Чем больше у ребенка самостоятельности, тем важнее финансовые правила: они помогают не объяснять каждый раз заново, почему одни покупки разрешены, а другие — нет. А еще становится меньше споров из-за того, что взрослый и ребенок по-разному друг друга поняли.

В этом уроке расскажем, о чем стоит договориться с ребенком, как обсуждать логику правил и что делать, если договоренности все же были нарушены.

1. Какие финансовые правила бывают.
2. Как и зачем распределять покупки по трем зонам: что ребенок может покупать сам, что нужно обсуждать с родителями, а что покупать нельзя.
3. Как обсудить правила, чтобы ребенок понимал их логику, а не воспринимал как случайные запреты.
4. Что делать, если договоренности нарушаются.

Первое, о чем стоит договориться, — что ребенок может покупать сам, что нужно обсуждать со взрослыми, а что покупать нельзя.

Для этого можно использовать светофор правил.

Состав покупок, которые входят в разные зоны, зависит от возраста ребенка, его опыта, а также от договоренностей в семье. Например, одни родители спокойно относятся к покупкам в онлайн-играх, если ребенок тратит свои деньги в пределах лимита. Другие считают, что такие расходы нужно обсуждать или не стоит разрешать совсем.

Все варианты возможны, главное — обсудить правила в семье и объяснить ребенку, почему вы договорились именно так.

Разберем каждую зону подробнее.

В красную зону входят товары, которые ребенок покупать не может. Часть запретов связана с законом и безопасностью: например, нельзя самостоятельно покупать алкоголь, сигареты, вейпы, лекарства и опасные товары. Семья также может запретить продукты, на которые у ребенка аллергия.

Важно, чтобы взрослые тоже соблюдали список запретов, — тогда ребенку будет проще воспринимать правило как общее и справедливое.

В желтую зону попадают траты, где ребенку может понадобиться помощь взрослого: например, чтобы сравнить цену, проверить продавца или не потратить больше, чем планировалось.

Важно, чтобы желтая зона не стала слишком большой. Если ребенок должен обсуждать почти любую покупку, он не научится действовать сам, а просто каждый раз будет спрашивать разрешения. Особенно это касается подростков, для которых автономия и самостоятельность играют важную роль.

По мере взросления ребенка состав желтой зоны стоит пересматривать.

В желтой зоне могут быть:

• товары на маркетплейсах;
• благотворительные сборы;
• фастфуд, снеки и сладости;
• билеты в кино или на мероприятия;
• покупки дороже установленной суммы.

В зеленую зону входят покупки, которые ребенок может делать без обсуждения с родителями. При этом у него должна оставаться реальная свобода выбора. Например, он может купить странную наклейку или игрушку, которая быстро надоест, но если покупка укладывается в правило, взрослые не будут ругать ребенка или менять правило после покупки.

Вот что можно отнести в зеленую зону:

• перекусы и обеды в столовой;
• канцелярия;
• недорогие книги или комиксы;
• небольшие игрушки;
• другие товары в пределах установленной суммы.

А теперь предлагаем выполнить задание и посмотреть, как работает светофор правил на практике.

Светофор правил помогает заранее обозначить, что ребенок может покупать сам, что нужно обсуждать со взрослыми, а какие покупки под запретом. Но кроме распределения покупок по зонам, важно обсудить правила так, чтобы ребенок понял, зачем они нужны.

Финансовые правила устанавливают взрослые: они отвечают за безопасность ребенка и деньги семьи. Но ребенку проще следовать договоренностям, если он понимает их смысл и может задать вопросы.

Вот как можно обсудить финансовые правила с ребенком.

Сначала проверьте формулировки: правила должны быть короткими, понятными и выполнимыми. Например, правило «не покупай ничего вредного» может быть слишком размытым и пониматься взрослыми и ребенком по-разному. Поэтому лучше говорить конкретно: например, что энергетики покупать нельзя, а покупку фастфуда лучше обсуждать.

Если правило касается подростка, заранее подумайте, при каких условиях ограничение можно будет пересмотреть. Например, первое время покупки в онлайн-играх нужно обсуждать с родителями, а через месяц можно оценить, готов ли уже ребенок тратить деньги сам. Так у подростка появится понятный ориентир: что нужно освоить, чтобы получить больше самостоятельности.

Расскажите, какую проблему решает договоренность и зачем она нужна. Например, дневной лимит по карте помогает не потратить все деньги в первый день, а правило про фастфуд — не заменять им обычный обед.

Покажем, как объяснить младшему школьнику и подростку два правила: покупки на маркетплейсах нужно сначала обсуждать, а фастфуд нельзя есть вместо обычного обеда.

После объяснения спросите, все ли ребенку понятно, может быть, что-то кажется неудобным или несправедливым? Это не значит, что ребенок будет сам устанавливать правила, но его ответы помогут заметить слабые места.

Если ребенок сам ничего не говорит, задайте несколько вопросов:

1. Что в этом правиле тебе кажется нормальным, а что нет?
2. В какой ситуации тебе будет сложно его соблюдать?
3. Как бы ты предложил договориться?
4. Когда, по-твоему, это правило можно будет пересмотреть?

Некоторые правила взрослые могут обсудить с ребенком, но все равно оставить в силе: например, если речь идет о здоровье, безопасности или крупных тратах. Ребенок увидит, что его мнение услышали, но по конкретным причинам оставили правила без изменений.

Если разговор переходит в спор, проверьте собственные формулировки: вы по-прежнему объясняете причину или уже угрожаете наказанием за несогласие? Формулировки «если не…, то…», «пока не…, не получишь…», «я сказал, значит…» часто показывают, что объяснение сменилось угрозой или требованием подчиниться.

В конце разговора повторите договоренность простыми словами. Если правило сложное, его можно записать в заметку или семейный чат.

А еще ребенок взрослеет, поэтому правила нужно время от времени пересматривать.

Иногда родителям кажется, что проще поставить ультиматум, чтобы донести нужное правило. Мы попросили психолога объяснить, почему такой способ редко помогает и как заметить давление в собственной речи.

Даже если вы обо всем договорились, ребенок может нарушить правило. Подумайте, как бы вы отреагировали в такой ситуации, и ответьте на вопрос.

Даже понятные правила время от времени нарушаются. В следующем разделе урока разберемся, почему так может происходить и как на это реагировать.

Если ребенок купил что-то запрещенное и скрыл покупку, постарайтесь успокоиться, перед тем как начинать разговор. Если начать с обвинений, ребенок может начать защищаться, отрицать случившееся или скрывать детали. В таком разговоре будет сложнее понять причины поступка и найти решение.

Успокоиться и прийти в себя поможет одна из психологических техник.

Еще перед разговором важно сформулировать, какое правило нарушено и чего вы хотите им добиться. Это поможет не перейти к обвинениям и наказанию из злости.

Если ребенок нарушил правило, важно обсудить:

• что произошло;
• почему ребенок поступил именно так;
• какое правило было нарушено и зачем оно нужно;
• что поможет в следующий раз поступить иначе.

Бывает, что ребенок нарушает договоренность не случайно, а потому что считает ее несправедливой. Тогда стоит обсудить не только поступок, но и само правило. Иногда после разговора правило можно изменить: перевести покупку из красной зоны в желтую, установить лимит или договориться о пробном периоде.

Вот что помогает снизить риск новых нарушений правил:

• уточнить формулировку правила;
• пересмотреть зону покупки;
• установить лимит;
• договориться о пробном периоде;
• временно совершать такие покупки вместе;
• записать договоренность в семейный чат или заметки.

Урок подошел к концу. Мы разобрались, что финансовые правила помогают спокойнее договариваться о тратах ребенка. Они помогают постепенно учиться распоряжаться деньгами, не превращая ошибки в лишние расходы и постоянные конфликты.

1. Чтобы самостоятельные траты детей не приводили к конфликтам, стоит заранее обсудить финансовые правила.
2. Важно договориться, на что ребенок может тратить деньги сам, что нужно обсуждать, а что покупать нельзя.
3. Состав правил зависит от возраста детей, их опыта и ценностей семьи. Не все ограничения универсальны: например, покупки в онлайн-играх или переводы блогерам в одной семье могут быть под запретом, а в другой — разрешены с лимитом.
4. Если объяснять причины правил, а не продавливать их ультиматумами, ребенку будет проще понять ограничения и открыто обсуждать спорные покупки.

Мы научились договариваться об основных финансовых правилах в семье. В следующем уроке обсудим, как и зачем давать ребенку карманные деньги, как научить его копить и как поддерживать в первых финансовых решениях.