Пользуемся господдержкой и экономим на счетах

Какие документы нужны для оформления вычета. Раньше, чтобы оформить социальный налоговый вычет, например, за оплату образования или лечения, нужны были чеки и скан договора с вузом или клиникой. Иногда их приходилось долго собирать. Но начиная с 2024 года достаточно только справки об оплате услуг. Например, для вычета за спорт — физкультурно-оздоровительных, за обучение — образовательных.

Иногда такие справки нужно получать лично, но с каждым годом все больше клиник и фитнес-центров отправляют скан на электронную почту, если попросить.

Справку о доходах  тоже больше не нужно запрашивать у работодателя: данные он отправляет в ФНС сам — информация попадает в ваш личный кабинет и автоматически подтягивается в декларацию, когда вы ее заполняете.

В личном кабинете на сайте ФНС данные от работодателя за прошлый год появляются в начале марта. В это время многие и начинают заказывать справки в фитнес-клубах, медицинских и образовательных учреждениях. Там не справляются с большим потоком заявок, и справку могут делать несколько недель. Лучше запрашивать справку в январе, когда об этом еще мало кто думает, — тогда ее сделают за пару дней.

Мы подготовили шаблон в гугл-таблице, в которой удобно отмечать траты на медицину, спорт и образование в течение года. Если делать это весь год, в январе следующего увидите, сколько потратили. А еще можно воспользоваться калькулятором Т⁠—⁠Ж. Внесите в него расходы за прошлый год и посмотрите, какая сумма доступна для возврата.

Еще подробнее о том, как государство помогает финансово, мы рассказали в девятом уроке курса «Как управлять личными финансами».

Каждая семья, в которой есть или планируется хотя бы один ребенок, может получить помощь от государства, например:

• единое пособие на детей;
• выплаты для трудоустроенных родителей;
• выплаты при рождении ребенка;
• сертификат ПФДО;
• компенсацию части платы за детский сад;
• скидки на проезд для детей;
• льготные билеты в музеи для детей.

Кратко пройдемся по каждому пункту.

Единое ежемесячное пособие — это новый вид господдержки с 2023 года. Его можно получать  :

1. При беременности — если встать на учет в срок до 12 недель.
2. На детей от рождения до 17 лет.

Выплата положена при трех условиях:

1. Среднедушевой доход семьи не больше прожиточного минимума на душу населения в регионе.
2. Имущество семьи не превышает установленный минимум. Учитывают недвижимость, транспорт и проценты по вкладам и счетам.
3. У взрослых в семье есть трудовой доход — не менее четырех федеральных МРОТ  , в 2025 году это 89 760 ₽ за 12 месяцев — или объективная причина, почему дохода нет.

Размер пособия — 50, 75 или 100% прожиточного минимума в регионе. Для беременных за основу берут минимум для трудоспособного населения. Для детей — минимум, установленный на ребенка: в 2025 году в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге это 20 663 ₽, 18 723 ₽ и 18 749 ₽ соответственно. Оформить выплату можно в СФР или на госуслугах.

Если женщина работает, ей положено пособие по беременности и родам. Сумма зависит от среднего заработка за два календарных года  до декретного отпуска. Максимальный размер пособия за 140 дней декрета, начавшегося в 2025 году, — 794 355 ₽.

Минимальное пособие считают из МРОТ: 103 285 ₽ за 140 дней декрета, начавшегося в 2025 году. Столько выплатят женщине в статусе ИП, которая в 2024 году заплатила в СФР добровольный взнос на социальное страхование.

Пособие будет меньше при стаже до шести месяцев, или если женщина работала неполный рабочий день. В местности с районным коэффициентом минимальный заработок считают из МРОТ, увеличенного на коэффициент.

Россиянину, который ухаживает за маленьким ребенком до полутора лет, положено ежемесячное пособие. Для трудоустроенных это 40% среднего заработка, но не больше 68 995 ₽ в 2025 году. Минимум с 1 февраля 2025 года — 10 103 ₽. В период отпуска по уходу за ребенком мама или другой ухаживающий родственник может работать полный рабочий день, и ему все так же будет положено пособие.

Они бывают федеральные и региональные. Самая крупная федеральная выплата, которая положена всем, — материнский капитал. Если ребенок первый и рожден после 2020 года, в 2025 маме выплатят 690 266 ₽, если второй — 912 162 ₽ при условии, что она не получала маткапитал на первого ребенка. Если получала, выплатят 221 895 ₽.

Большинство семей тратят маткапитал на улучшение жилищных условий, планируют оплатить им обучение детей в вузах или отправляют на накопительную часть пенсии матери.

Но бывает, деньги нужны семье просто на жизнь. Если среднедушевой доход семьи меньше двух прожиточных минимумов на душу населения по региону, можно обратиться за ежемесячной выплатой из маткапитала. Она положена на любого ребенка до трех лет — в размере детского прожиточного минимума в регионе.

Также одному из родителей независимо от факта трудоустройства и уровня дохода положено единовременное пособие при рождении ребенка — 26 941 ₽.

Регионы часто назначают свои выплаты при рождении ребенка. Например, в Москве есть выплаты молодой семье. Если обоим родителям на момент рождения ребенка нет 36 лет и доход семьи на одного человека меньше прожиточного минимума, в 2025 году город доплатит еще 119 540 ₽ за первого ребенка, 167 356 ₽ — за второго, 239 080 ₽ — за третьего и следующих детей. Узнать, что из выплат доступно в вашем регионе, можно в Единой государственной информационной системе социального обеспечения.

Если вы планируете детей, посчитайте на калькуляторе, какая сумма выплаты вам положена.

ПФДО — это персонифицированное финансирование дополнительного образования. Проще говоря, государство компенсирует траты на детские секции и кружки.

Такой сертификат выдают на детей от 5 до 17 лет: деньги зачисляют на электронный сертификат, и родители могут оплатить им занятия в кружках. Сумма зависит от региона: где-то это 2000 ₽, а где-то 15 000 ₽. Еще вместо суммы в сертификате могут указать часы занятий в неделю, которые оплатит государство.

Оформить такой сертификат можно на госуслугах. Список доступных кружков в вашем регионе указан на сайте дополнительного образования.

На детей помладше тоже выделяют деньги — в качестве компенсации за детский сад. Кратко расскажем, кому она положена.

Такую компенсацию установили на федеральном уровне, но кому именно ее предоставлять, решают власти регионов. В большинстве городов действуют такие выплаты  :

• на первого ребенка — минимум 20% от родительской платы;
• на второго ребенка — минимум 50%;
• на третьего ребенка и последующих детей — минимум 70%.

Чтобы каждый месяц на карту возвращалась часть платы за детский сад, нужно один раз заполнить заявление. Например, жители Подмосковья могут сделать это на портале «Мосрег», а москвичи — на «Мос-ру». Если вы живете в другом регионе, обратитесь в бухгалтерию детского сада — там подскажут, как подать заявление.

Городской транспорт. Ребенок до семи лет может ездить в городском общественном транспорте бесплатно, если не занимает отдельное место. Если же занимает, доступна скидка на проезд — минимум 50%  . При этом взрослый может провезти двух детей до 12 лет на таких условиях. Так что если кондуктор увидит ребенка со школьным рюкзаком и потребует полностью оплатить его проезд, напомните о законе.

В семь лет большинство детей идут в школу, а значит, им положены скидки для учащихся. Условия зависят от региона. Например, у московских школьников и студентов есть карты москвича для обучающихся — они работают и как транспортные. На них можно «записать» проездной по льготной цене. 30 дней безлимитных поездок на метро, МЦК и МЦД зоны «Центральная» обойдутся в 595 ₽. Для сравнения: такой же проездной по «Тройке» стоит 3070 ₽.

В Санкт-Петербурге для школьников есть карта учащегося. По нему проездной на трамваи, троллейбусы, автобусы и метро стоит 748 ₽ в месяц, а без него — 4215 ₽.

А в Новосибирске действует карта школьника, по которой просто есть скидка 50% на проезд в городском общественном транспорте.

Электрички. Для детей до семи лет проезд в пригородных поездах России бесплатный  . Но важно получить в кассе безденежный билет и хранить в телефоне фото свидетельства о рождении ребенка: если он высокого роста, кассир и контролеры могут усомниться в его возрасте и потребовать документ. Без него придется покупать билет по полной стоимости и доплачивать за оформление — в Подмосковье это 100 ₽.

В большинстве регионов школьники могут ездить в электричках со скидкой 50%, но только с 1 сентября по 15 июня. В другое время придется покупать билет по полной стоимости. Чтобы подтвердить, что ребенок — учащийся, стоит возить с собой справку об обучении, ее выдают в школе. Это важно для старшеклассников, которые могут выглядеть взрослее.

Поезда дальнего следования. Скидки положены детям в зависимости от возраста:

• 100% — до пяти лет, если ребенок не занимает отдельное место. И до 10 лет, если речь о вагоне класса «Люкс»;
• 65% — до 10 лет, если ребенок занимает отдельное место;
• 50% — от 10 лет, но только для школьников и с 1 сентября по 31 мая. Чтобы сесть в поезд по льготному билету, нужно показать проводнику справку учащегося.

Небольшой совет: если вам нужны верхние и нижние места, лучше оформить билеты на нижние детям — такие места дороже, а значит, и скидка будет больше.

Самолеты. Для детей до 12 лет билеты на рейсы российских авиакомпаний внутри страны продают со скидкой 50%. За рубеж — со скидкой 90%, но только если ребенок не занимает отдельное место и ему меньше двух лет. При этом скидку не дают на билеты в бизнес- и первый класс.

Раз в месяц дети до 18 лет могут бесплатно посетить любой государственный музей  . Но в какой день, решает сам музей. Например, в Третьяковской галерее это третье воскресенье месяца, а в «Петергофе» — второе. Детей до семи лет большинство государственных музеев готовы впустить бесплатно в любой день.

Билеты для школьников обычно продают со скидкой, ее размер зависит от музея. Основную экспозицию главного здания Пушкинского музея в Москве школьники могут посмотреть за 300 ₽ в будни и за 500 ₽ в выходные. А взрослые — за 500 и 700 ₽ соответственно. В музеи Петропавловской крепости в Санкт-Петербурге школьники пройдут за 1000 вместо 1500 ₽.

В третьем уроке мы говорили, что от обязательных трат нельзя отказаться. Оплата счетов — как раз тот случай, но и здесь можно экономить. Вот простые и безопасные с точки зрения закона способы.

Избегать пеней. Пеня — это неустойка за просрочку платежей. Чтобы ее не начислили, нужно вовремя оплачивать коммунальные услуги, налоги, пошлины, штрафы и вносить платежи, которые назначает суд, например алименты.

Месячную плату за жилое помещение, коммунальные услуги и капремонт вносят до 10-го числа следующего месяца, например, за май — до 10 июня  . Пеню начисляют с 31-го дня просрочки. До 90-го дня она составляет 1/300 от ставки Центробанка в день, начиная с 91-го — 1/130  . Кажется, что это мало, но давайте посчитаем.

Имущественные налоги за год — на недвижимость, транспортный и земельный налоги — физлица должны оплачивать до 1 декабря следующего года  , иначе инспекция начислит пеню. Начиная с 1 декабря она составляет 1/300 ставки ЦБ в день  . При ставке 21% просрочка в 10 000 ₽ составит 7 ₽ в день, или в 2555 ₽ в год. Это можно сравнить с кредитом под 25,5% годовых.

Банки тоже начисляют пени — за просрочку платежей по кредитам. Размер и условия обычно указаны на сайте, когда выбираете кредит, а еще в кредитном договоре. По закону ставка неустойки должна быть не больше 20% годовых, если банк продолжает начислять проценты на сумму просрочки  . Если проценты на сумму просрочки не начисляют, по закону неустойка должна быть до 0,1% за каждый просроченный день  .

Пользоваться скидками. Например, сейчас некоторые штрафы ГИБДД можно оплатить со скидкой 25%. Главное, внести платеж в течение 30 дней.

Участвовать в розыгрышах. Энергосберегающие, водоснабжающие и газовые компании могут поощрять добросовестных плательщиков. В ноябре и декабре многие устраивают акцию «В Новый год — без долгов».

Например, в 2024 году «Газпром межрегионгаз Москва» разыграл 500 призов по 1000 ₽ среди тех, кто вовремя оплачивает счета. И списал пени тем, кто погасил просроченную задолженность до конца ноября.

1. Налоговые вычеты позволяют вернуть часть денег, которые вы потратили на налоги. Вычеты можно оформлять каждый год.
2. Семьям с детьми положены выплаты от государства. Самая крупная — маткапитал, он предусмотрен на федеральном уровне. В регионах есть дополнительные выплаты.
3. Для детей есть скидки на проезд, в музеях, а еще положена компенсация за детский сад, кружки и секции.
4. Простой способ экономить на оплате счетов — платить вовремя, иначе начислят пени.
5. Некоторые штрафы можно заплатить со скидкой, например штраф ГИБДД, если сделать это в течение установленного срока.