Открываем счет и пробуем инвестировать

1. Как открыть счет в Т-Инвестициях.
2. Как пополнить брокерский счет с карты.
3. Как выбрать акцию, не углубляясь в отчеты компании.
4. Как продать актив и учесть налоги.
5. Как вывести деньги с брокерского счета.

«Как инвестировать» — первый курс Учебника, он вышел в 2019 году. С тех пор на курс записалось более 500 тысяч человек. Мы получили сотни положительных отзывов, а еще — писем вот в таком стиле:

Вы просили — мы делаем.

В этом уроке объясним, как открыть брокерский счет, купить и продать первые бумаги, учесть налоги и вывести деньги на карту в Т-Инвестициях.

Т-Инвестиции сделаны для обычных людей: опыт работы на Уолл-стрит не нужен, биржевые инструменты покупаются в пару кликов. Всю бюрократию — бумажки, оформление брокерского счета, налоговые формы — берет на себя брокер.

Мы не будем углубляться в тонкости брокерской работы, а попробуем купить акцию. Для этого потребуется брокерский счет. Чтобы его открыть, заполните заявку на сайте и подтвердите кодом из смс. Обычно счет открывают в течение пяти минут, но если сегодня выходной — в ближайший рабочий день.

Управлять счетом удобнее всего с телефона через мобильное приложение Т-Инвестиций, если вы уже устанавливали его из App Store или Google Play. Если нет — скачать его в этих магазинах пока не получится. На сайте есть инструкции для владельцев Айфонов и андроид-смартфонов.

В любом случае можно пользоваться личным кабинетом Т-Инвестиций со смартфона или компьютера — там все как в классическом приложении. Дальше покажем процесс покупки акции в личном кабинете.

При первом входе нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета. На этот номер придет смс с кодом. В дальнейшем можно будет заходить по паролю или пин-коду.

После регистрации вы попадете на главный экран Т-Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что-то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».

Пополнить счет можно картой любого банка. С дебетовой карты Т⁠-⁠Банка нет никаких лимитов по сумме в рублях, долларах, евро и юанях. При пополнении с карты другого банка есть ограничение: без комиссии со стороны Т⁠-⁠Банка до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц.

Но банк, который выпустил карту, может брать комиссию со своей стороны. При этом у других брокеров условия ввода и вывода денег могут отличаться — уточните это.

Чтобы найти ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» внизу экрана — так вы попадете в каталог Т-Инвестиций.

Брокерское приложение дает возможность торговать российскими акциями, облигациями, фондами, валютой и другими инструментами.

Для доступа к сложным и рискованным инструментам, например фьючерсам, опционам и высокодоходным облигациям, нужно пройти тест прямо в брокерском приложении или стать квалифицированным инвестором. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием.

Теперь разберем покупку акции на примере.

Приобретем акцию компании «Новатэк» в Т-Инвестициях. «Новатэк» добывает природный газ в России. Мы не будем проверять отчетность компании и выяснять, выгодное это дело или нет, а просто разберемся в веб-приложении. Пошагово опишем, что предстоит сделать, и покажем то же самое на скриншотах.

Шаг 1. Чтобы найти ценную бумагу, вбейте название компании или бумаги в строку поиска. Приложение подберет все подходящие под запрос активы.

Шаг 2. Изучим страницу ценной бумаги в приложении повнимательнее. У каждой акции есть график с динамикой котировок в рамках дня, недели и других периодов. Нажав на колокольчик, можно установить уведомление — приложение известит, когда цена дойдет до заданного значения.

Под графиком обычно есть плашка с прогнозом цены бумаги — это мнение аналитиков, которые следят за отчетами компаний и оценивают их возможные факторы роста и снижения.

В описании акции есть вкладка «Показатели». Данные публикуют с задержкой, но это все же дает какое-то представление о состоянии бизнеса. Например, если рост выручки или показатель «цена акции / прибыль» отрицательный — значит, компания отчиталась об убытках.

Шаг 3. Чтобы купить акцию, указываем количество лотов и тип заявки.

Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. Лот может состоять из одной, из 10 или хоть из 1000 акций. В случае «Новатэка» один лот — это одна акция.

Типы заявок бывают разные: «Лучшая цена» означает, что вы купите акцию по текущей стоимости, а если выбрать «Лимитную заявку», можно установить свою цену — и заявка исполнится, когда и если до нее дойдут котировки.

Когда заявка сработает, сделка отразится в истории операций.

При покупке и продаже актива брокер удерживает комиссию — процент от суммы сделки. Этот процент зависит от тарифа, который вы выберете в приложении.

Например, если вы покупаете акцию за 1000 ₽ на базовом тарифе «Инвестор» в Т-Инвестициях, брокерская комиссия за сделку будет 3 ₽. Поэтому со счета спишут 1003 ₽.

Всего в Т-Инвестициях три тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Тариф стоит подбирать под размер капитала и интенсивность торговли.

Если совершаете большие сделки на ежедневной основе, выгоднее использовать «Трейдер» или «Премиум». А если вы новичок и покупаете раз в несколько недель или месяцев, ваш тариф — «Инвестор».

Даже если активы в вашем портфеле выросли, это еще не значит, что получена прибыль. Сначала нужно продать ценные бумаги. Здесь все идентично покупке: указываете количество лотов, но нажимаете «Продать» — сделка пройдет по текущей цене актива.

Можно продать актив и по-другому: например, создать лимитную заявку — в этом случае сделка пройдет по указанной вами цене. Допустим, ваша акция стоит 100 ₽, а вы создаете лимитную заявку на 110 ₽. Если до закрытия биржи котировки не достигнут 110 ₽, заявка не исполнится — брокер не продаст акцию, придется создавать новую в следующую торговую сессию.

После продажи ценной бумаги деньги окажутся в вашем распоряжении.

Если компания распределяет прибыль в виде дивидендов, они будут приходить на тот брокерский счет или ИИС, на котором куплена ценная бумага.

Важное условие для получения дивидендов: вы должны владеть бумагой, по которой их начисляют, на дату закрытия реестра акционеров. Этот день еще называют дивидендной отсечкой: компания формирует список акционеров, которым должна выплатить дивиденды. Уже на следующий торговый день после отсечки акцию можно продавать — дивиденды все равно поступят на ваш счет.

Некоторые брокеры дают возможность сразу зачислять дивиденды на банковский счет клиента.

На брокерском счете копятся деньги — например, когда вы продаете акции или поступают дивиденды и купоны от инвестиций. Их можно вывести на карту. Когда будете выводить деньги, в приложении отобразится, есть ли у вас накопленный налог, например от прибыльных сделок или поступивших купонов по облигациям. Если налог есть, брокер удержит его и перечислит в налоговую.

Имейте в виду, что вывод денег с ИИС приведет к автоматическому закрытию счета. Если вы сделаете это до того, как прошел минимальный льготный период, то еще и лишитесь права на получение налоговых вычетов, включая те, что уже получили. Единственное исключение — деньги с ИИС-3 можно вывести на дорогостоящее лечение из специального перечня правительства. Это не приведет к закрытию счета и потере льгот.

В Т-Инвестициях вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций. Деньги придут в тот же момент в любое время, даже ночью в субботу.

Если вы владели акцией меньше трех лет, при продаже с прибылью придется заплатить налоги. Брокер как налоговый агент удержит с полученной прибыли 13 или 15% — отдельно ничего платить не нужно.

Например, вы купили акцию за 1000 ₽, а через месяц продали за 1100 ₽. В этом случае брокер удержит 13% от 100 ₽ прибыли, то есть 13 ₽. Поэтому выгодно не продавать бумаги в течение трех лет с момента покупки или пользоваться вычетами на ИИС типа Б или ИИС-3. Об этом мы говорили в третьем уроке.

Пока вы владеете акциями или облигациями российской компании, она может платить дивиденды и купоны. В этом случае брокер в любом случае удержит налог 13 или 15%, даже на ИИС, отдельно ничего платить тоже не нужно.

Инвестиции — это не только способ сохранить и приумножить капитал, но и увлекательное занятие. Когда вы освоитесь и почувствуете себя уверенно, сможете инвестировать на долгий срок. Долгосрочный инвестор — своего рода коллекционер, который тщательно отбирает перспективные активы.

При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса и выигрываете от его развития. Поэтому время работает на вас — и рынок вознаграждает терпеливых. Если вы из таких и готовы углубиться в тему инвестиций, напомним, что в Учебнике есть бесплатный курс «Как заработать на акциях». Он поможет выбирать акции, анализировать бизнес и искать возможности для инвестиций.

1. Открыть брокерский счет можно удаленно в пару кликов, подтвердив заявку через смс. Брокерских счетов может быть много, ИИС-3 — до трех, причем у разных брокеров, но только если нет действующего ИИС типа А или Б.
2. Сделки на бирже не сложнее, чем заказ в интернет-магазине: нажал «Купить» — купил, нажал «Продать» — продал.
3. Деньги с брокерского счета в Т-Инвестициях можно вывести в любой момент, даже в выходные или ночью. Средства мгновенно поступают на карту.
4. При продаже акций все идентично покупке. Указываете количество лотов и тип заявки, а если она лимитная — свою цену, по которой хотите продать или купить.
5. Если вы владели акцией меньше трех лет, при продаже придется заплатить налог — 13 или 15%. Но всю работу берет на себя брокер, вам стоит только об этом знать.