Что вы узнаете
- Как зарабатывать на кредитке — повторим план действий.
- Какие четыре ошибки могут помешать.
- Как их не совершить.
Напомним план
- Нужна и кредитная карта, и накопительный продукт.
- Свои деньги надо хранить на накопительном продукте — счете или вкладе — и получать от банка проценты.
- Покупки оплачивать с кредитки и получать за это кэшбэк.
- Возвращать деньги на кредитку до конца беспроцентного периода, чтобы не платить проценты банку.
Чем больше тратите с кредитки и чем больше откладываете и храните на вкладе или накопительном счете, тем больше зарабатываете. Поэтому кредитку нужно выбирать по отсутствию комиссии, кредитному лимиту, грейс-периоду, кэшбэку и некоторым другим критериям. А вклад и накопительный счет — по ставке и возможности пополнения и снятия денег без потери процентов.
Условия по картам и накопительным продуктам постоянно меняются — чтобы зарабатывать, нужно быть в курсе изменений. Актуальную информацию о тарифах и спецпредложениях по картам можно найти в телеграм-каналах типа «Кэшбэки, скидки и вклады», «Кэшбэк. Банки. Терминал» и, например, в блоге «Храниденьги».
Если пользоваться кредиткой и накопительными продуктами правильно, можно получать приятный доход. На яхту, квартиру или машину, конечно, не хватит, а вот на шины для автомобиля, игровую приставку или годовой абонемент в фитнес-клуб — запросто.
Но есть ошибки, из-за которых можно потерять все заработанное. Чтобы не допустить их, соблюдайте четыре простых правила безопасности — вот наш последний совет.
Не тратить с кредитки больше, чем есть на вкладе или накопительном счете
Кредитная карта — коварная вещь для тех, кто не умеет контролировать расходы. Когда нет кредитки, траты ограничены тем, сколько денег у вас фактически есть. Но она снимает эти ограничения: в вашем распоряжении весь кредитный лимит, который может превышать доходы и накопления.
Задолженность по кредитке не должна превышать остаток по вкладу или накопительному счету. Если в любой момент на них хватает денег, чтобы полностью закрыть задолженность по кредитке, вы все делаете правильно.
Даже если работодатель задержит зарплату или обанкротится, у вас всегда должны быть деньги, чтобы расплатиться с банком.
Например, вы получили зарплату 60 000 ₽. Из этих денег отложили 5 000 ₽ на переводы близким, потому что по вашей кредитке делать их нельзя. Остальные 55 000 ₽ перевели на накопительный счет.
Тогда по кредитной карте можно уходить в минус не больше чем на 55 000 ₽. Это ваш собственный лимит, который можно увеличить, только когда на накопительном счете будет больше денег.
Итак, запомним:
- Задолженность по кредитке всегда должна быть меньше или равна сумме на накопительном счете.
Снимать и переводить кредитные деньги с осторожностью
Мы уже рассказывали, что беспроцентный период распространяется не на все операции по кредитной карте. Часто при покупках он действует, а вот при снятии денег и переводах с карты на карту — нет.
И тут нужно соблюдать осторожность. Вот вы пришли на рынок за фруктами и спрашиваете продавца, можно ли оплатить картой. Он отвечает, что без проблем, но не дает терминал для оплаты, а просит перевести ему деньги по СБП. Кажется, что вы оплатили покупку, но для большинства банков это все равно что снятие наличных — операция, при которой не действует беспроцентный период.
Или, например, вы оплачиваете коммунальные услуги через СБП. Это тоже перевод, а не покупка. И при такой операции банк начислит проценты гораздо выше, чем предполагают обычные условия по карте. К примеру, ставка по карте — 20%, а при такой операции будет 40% годовых — или выше.
За перевод или снятие денег банк может взять с вас комиссию и начать начислять проценты.
Как без процентов переводить деньги с кредитки
Далеко не со всех кредиток можно беспроцентно переводить деньги другим людям. Но с кредитной карты «Платинум» Т-Банка можно бесплатно делать переводы до 50 000 ₽ в месяц. А если оформить подписку, то лимит увеличится в два раза.
Итак, чтобы не потерять деньги:
- Уточните у банка, на какие операции не распространяется грейс-период. Обычно это снятие и перевод денег.
- Не совершайте такие операции, чтобы не платить комиссию и проценты.
Возвращать деньги на кредитку заранее
Чтобы не пришлось отдавать проценты банку, нужно вернуть долг по кредитке до конца беспроцентного периода. Многие ждут до последнего дня, а потом случается непредвиденное: интернет отваливается, телефон ломается, платеж не проходит. В результате — просрочка, проценты и штрафы, если не внести обязательный минимальный платеж.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, платите заранее — хотя бы за один-два дня до конца беспроцентного периода. Межбанковские переводы по общему правилу могут исполняться до трех рабочих дней. Многие банки рассылают клиентам смс с напоминаниями об оплате, но мы не советуем слишком на них надеяться. Лучше поставьте себе напоминание на телефон: погасить долг по кредитке за два-три дня до конца беспроцентного периода.
Итак, запомните:
- Возвращайте долг по кредитке заранее. Опоздание на несколько минут — это все равно опоздание.
Не рисковать деньгами
С кредитки вы тратите деньги банка — и их потом придется вернуть.
Во многих людях еще жив дух авантюризма, и им порой приходит идея: «Пока мои собственные деньги при мне, можно вложить их в какое-нибудь выгодное дельце. А как придет время платить по кредитке, я их выведу и погашу долг». Такие «выгодные дельца» бывают разные: инвестиции в акции, долг под проценты, ставка у букмекера.
Вот только все эти варианты — небезопасные. На таких вложениях всегда есть шанс прогореть, и, если это те же деньги, которыми вы планировали платить по кредитке, ими лучше не рисковать. Никогда не инвестируйте больше, чем должны будете вернуть на кредитку.
Зарабатывать можно не только на вкладах и накопительных счетах. Если хотите освоить и другие инструменты, пройдите наши бесплатные курсы:
- «Инвестирование для начинающих».
- «Как заработать на акциях» — для продвинутых.
Но куда бы вы ни инвестировали и что бы ни делали, помните последнее правило этого курса.
Запомните:
- Не рискуйте деньгами, которые должны банку.
Итоги
Вы сделали огромный шаг к тому, чтобы использовать кредитки не только безопасно, но и эффективно. В этом уроке мы разобрали ключевые правила, которые помогут избежать финансовых рисков и сохранить ваши деньги.
Напомним:
- Никогда не тратьте больше, чем можете вернуть с накопительного счета или вклада. Это убережет от перерасхода и переплат.
- Всегда возвращайте долг заранее, чтобы избежать штрафов и сохранить льготные условия.
- Не рискуйте в инвестициях деньгами, которые потом придется вернуть на кредитную карту. Ошибки могут стоить вам не только прибыли, но и финансовой стабильности.
- Планируйте расходы. Анализируйте траты и условия карты, чтобы использовать ее с максимальной выгодой.
Эти правила помогут вам не только избежать лишних трат, но и почувствовать уверенность в управлении финансами.
Весь курс в одной статье
Мы собрали самое важное из курса в конспекте. Он поможет вспомнить главные тезисы о том, как зарабатывать на сочетании кредитки и накопительных продуктов, не забыть о правилах безопасности и быстро найти нужные калькуляторы. Сохраните себе, чтобы не потерять!
Что дальше
Впереди заключительный тест и экзамен по всему курсу, который поможет понять, с чем удалось разобраться, а на что стоит обратить внимание. Если сдадите экзамен на отлично, мы подарим вам электронный диплом, а если поделитесь им в своих соцсетях — скидку 20% на любой платный курс Учебника. Удачи!
Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т—Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik
