ЦБ принял меня за мошенницу и заблокировал банковские счета

Я хотела поменять цифровые доллары на рубли, а в итоге попала в черный список Центробанка.

Система не застрахована от ошибок, и такое может случиться с кем угодно. Расскажу, как стала жертвой в сложной мошеннической схеме — а потом восстановила свою репутацию.

Это случилось в августе 2024 года. Я пыталась продать цифровую валюту на одной из криптобирж. Нашла человека, который готов был купить ее по выгодному для меня курсу.

Сделка была стандартной, такие сотнями проводят на биржах каждый день. Мне перевели 100 000 ₽, я отдала 1100 цифровых долларов (USDT) взамен. Казалось, все честно. Но спустя три недели мои карты и счета во всех банках заблокировали по закону № 161-ФЗ.

Я оказалась в полной изоляции: не могла расплатиться в магазине, погасить кредит, снять деньги в банкомате и даже зайти в приложение банка. Позже выяснилось, что меня подозревают в мошенничестве. И всему виной та сделка.

Я продавала цифровую валюту через онлайн-платформу «Байбит». Еще в 2019 году открыла здесь электронный кошелек и купила 1100 USDT. В конце 2024 решила вывести актив, чтобы заработать на курсе.

«Байбит» работает в формате биржи. Продавцы назначают цену за криптовалюту и продают тем, кто заинтересовался. Бывает и наоборот: покупатели сами пишут в объявлении, по какому курсу готовы взять цифровые деньги. Такие объявления называют ордерами.

Я увидела, что девушка — назову ее М. — платит 91 ₽ за криптодоллар. Цена показалась хорошей, поэтому я предложила сделку.

М. честно призналась, что покупает валюту не для себя — помогает другому человеку за процент. Поэтому деньги придут не с ее счета, а со счета реального покупателя. На биржах подобные сделки проводят часто, и условия меня не смутили.

Через несколько минут на мой счет пришло 100 000 ₽ от некой Анастасии. Только после этого я перечислила на счет покупателя цифровые доллары.

Три дня спустя мне позвонили сотрудники Т⁠-⁠Банка и сказали, что Анастасия просит вернуть 100 000 ₽. Якобы бы она отправила деньги по ошибке. Это меня сильно удивило. Я объяснила оператору, за что получила платеж и при каких обстоятельствах. Поэтому отказалась выполнить просьбу.

Через две недели сразу пять банков прислали смс, что мои карты заблокированы в связи с 161-ФЗ. Это был шок. В один момент я осталась без денег и не могла даже заплатить за проезд. Из интернета я узнала, что по федеральному закону № 161 приостанавливают обслуживание клиентов, которые попали в специальную базу Банка России.

По сути, это некий черный список. Здесь собраны данные людей, которые могут быть связаны с мошеннической или другой нелегальной деятельностью — например, продажей оружия или наркотиков. Как правило, люди попадают в базу, если на них пожаловались в МВД, Банк России или любой другой банк.

Я до сих пор не знаю точно, почему попала в бан. Очевидно, на меня пожаловалась Анастасия. Но мотивы неизвестны. Возможно, ее действительно обманули. Впрочем, как и меня.

Я сразу написала М., которая устроила сделку. Внутри все дрожало. Девушка сказала, что ничем не может помочь, и перестала выходить на связь. Позже под ее профилем на «Байбите» появились комментарии других пользователей: люди тоже жаловались, что их обманули.

Писать в поддержку «Байбита» казалось бессмысленным: перед каждой сделкой на бирже предупреждают не пользоваться услугами посредников и проверять, кто платит. Если вместо контрагента деньги переводит незнакомец, лучше не связываться. Поэтому шансов на помощь не было. Сказали бы, что сама виновата.

Я была настолько растеряна, что пыталась найти соцсети Анастасии, которая отправила мне деньги. Казалось, честный разговор поможет разрешить недоразумение.

Фамилия у девушки была редкая, и я быстро нашла подходящий профиль, но написать так и не решилась. Испугалась, что сделаю еще хуже.

Чтобы удалить свои данные из черного списка, нужно подать заявление в Банк России. В течение 15 дней его рассмотрят и примут решение.

Первый запрос за меня отправили сотрудники Т⁠-⁠Банка, но получили отказ. Второе заявление я заполнила сама через интернет-приемную Банка России. Расскажу, как это сделать.

На сайте Банка России больше 20 разделов с темами обращений. Чтобы удалить себя из черного списка, нужен раздел «Информационная безопасность» → «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

Для подачи заявления достаточно авторизоваться через госуслуги. Описать проблему можно в свободной форме, шаблона нет. Я просто подробно рассказала о ситуации. Еще указала номер банковской карты, счета, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, прикрепила скриншоты переписки с покупателем на «Байбите» и все квитанции. Через 15 дней мне вновь отказали.

Три месяца я ходила от юриста к юристу, чтобы решить проблему. Одни советовали обратиться в суд, другие — еще раз подать заявление в Банк России, которое они составят за 20 000 ₽. Я сомневалась, что это поможет.

Все это время мы жили на деньги мужа: покупали продукты, оплачивали счета, платили по кредитам. Не знаю, что бы со мной было без его поддержки. Ведь мои карты были заморожены — на них по-прежнему приходила зарплата, но снять ее я не могла.

Как-то раз на очередной консультации мне посоветовали вернуть деньги человеку, который отправил жалобу. Шансов, что это поможет, почти не было. Но я готова была ухватиться за любую возможность, поэтому в тот же день позвонила в банк и попросила вернуть 100 000 ₽ на счет Анастасии.

Через 10 дней все карты разблокировали. Было радостно и в то же время грустно, ведь это были мои деньги.

Похоже, я попала в сложную мошенническую схему. Не удивлюсь, если М. была в сговоре с преступниками, которые обманули меня и Настю. После моей сделки под аккаунтом девушки на криптобирже появилось много плохих отзывов — люди жаловались, что им не перевели деньги или заблокировали счета.

Но я многое вынесла из этой истории и делюсь с вами своими выводами.

Мошенники рядом. Раньше, когда я слышала об аферах, думала, что они где-то далеко. В зоне риска в основном пенсионеры, а молодых обходят стороной. Это оказалось не так: преступники могут добраться до любого и застать врасплох.

Криптовалюта — это риск. Поэтому сотрудничать лучше с проверенными контрагентами, у которых большое количество положительных отзывов и сделок на бирже. Курс может быть не очень выгодный, зато меньше риск, что обманут.

Нужно работать с покупателем напрямую и не соглашаться, если деньги предлагают перевести с карты незнакомца. Иначе, по новым правилам, вас самих могут записать в мошенники.