Как я начал инвестировать в 2024 году и собрал портфель из ETF и облигаций

Я начал инвестировать весной 2024 года, когда стал замечать, что каждый месяц у меня остаётся небольшая сумма после всех обязательных расходов. Хотелось не просто копить деньги на банковском счёте, а научиться работать с ними более осознанно.

Прежде чем сделать первую покупку, я около двух месяцев изучал основы: чем отличаются акции от облигаций, что такое риск-профиль инвестора и как работает индивидуальный инвестиционный счёт. Я составил в Excel простой план: определил, сколько могу инвестировать ежемесячно (около 5000 ₽), какой уровень риска готов принять и какую доходность хотел бы получить за три года (ориентировался на 10–12% годовых).

Первым активом в моём портфеле стал ETF на индекс Мосбиржи — SBMX. Я выбрал его за широкую диверсификацию внутри российского рынка и относительно низкую комиссию.

Параллельно с этим я приобрёл ОФЗ выпуска 26243 с погашением в 2027 году — на случай, если понадобится часть денег в относительно короткий срок.

Конечно, не обошлось без ошибок:

• В самом начале я купил небольшую позицию в акциях одной технологической компании по совету знакомого, не изучив её отчётность. Спустя несколько месяцев акции упали на 18%, и я продал их в убыток.
• Слишком поздно понял, что держать всю подушку безопасности в акциях — рискованно. Пришлось спешно переводить часть средств в короткие ОФЗ.
• Пытался активно торговать ETF на волатильности рынка, что привело к лишним комиссиям и потере части прибыли.

Главный вывод за первый год инвестиций: важна дисциплина, диверсификация и понимание целей каждой покупки.

Сейчас я придерживаюсь стратегии «покупать и держать».
Портфель разбит следующим образом:

• 60% — ETF на российский рынок (SBMX) и глобальные рынки (FXWO, FXUS);
• 30% — ОФЗ выпуска 26243 и корпоративные облигации с рейтингом не ниже BBB-;
• 10% — акции отдельных компаний: Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс.

Я стараюсь ежемесячно инвестировать фиксированную сумму и не реагировать на краткосрочные колебания рынка.

Портфель на апрель 2025 года:

Почему такой состав портфеля. ETF на индекс Мосбиржи (SBMX) и мировой рынок (FXWO) дают мне широкую диверсификацию между российскими и зарубежными активами. Я выбрал их, чтобы минимизировать риски одной страны. ОФЗ выпуска 26243 добавил для стабильности портфеля: они приносят фиксированный купон и помогают сгладить просадки на рынке акций. Отдельные акции Сбербанка, ЛУКОЙЛа и Яндекса выбрал после самостоятельного анализа — это крупнейшие компании с устойчивыми позициями в своих отраслях. Кэш держу на брокерском счёте, чтобы иметь возможность докупать активы при рыночных просадках.