Как я вложил миллионы рублей в акции и валюту в 2021 и пожалел об акциях

В начале 2021г я решил переехать из Москвы в Сочи. Для финансирования этого проекта я продал квартиру в Москве и на вырученные деньги начал строить дом в Сочи.

На период стройки я оставил треть в рублях, с которых начал финансировать стройку, треть переложил пополам в доллары и евро, а треть решил долгосрочно инвестировать, т.к. по моим расчетам эти деньги на стройку были избыточны.

В целом, квартиру можно было и не продавать, но ее сдача похожа на стрижку поросенка — визгу от квартирантов много, шерсти мало.

Особенно не хотелось заниматься стрижкой поросенка дистанционно, из другого города. А просто ее держать, не продавая, приносит ровно 0 — ведь если не продавать, то какая разница, сколько она стоит.

Кроме того, ее удорожание было вовсе неочевидно — ведь на тот момент квартиры уже почти 15 лет болтались в рублях на уровне 2008. Т.е. подешевели раза в 3 за это время из-за инфляции рубля. Плюс постоянно ходили разговоры об отмене льготной ипотеки, из-за которых цены в 2021г немного подросли (пусть на вторичку и косвенно).

В итоге на рынке была смешная ситуация: одни продают, чтобы запрыгнуть в последний вагон, а вторые покупают, чтобы запрыгнуть в последний вагон. Впрочем, такая ситуация, по-моему, с тех пор чуть ли не каждый год.

В итоге решение о продаже квартиры было правильным: в рублях она с 2021г почти не подорожала, а в долларах заметно подешевела. За счет того, то две трети выручки после продажи квартиры были переложены в валютные активы, гипотетически я остался на 10% в плюсе относительно варианта ее держать и сдавать.

Дальше были размышления — МосБиржа или Interactive Brokers. Я склонялся в пользу последних, но их compliance очень долго жевал мое заявление на открытие счета, что я в итоге плюнул, потому (курсив) "поторогую я на Мосбирже, что же плохого может случиться".

В общем Мосбиржа меня очень смущала, т.к. моя юность пришлась на времена МММ, Чара банка и Хопер Инвеста. Но я преступно расслабился.

В итоге ту треть средств от продажи квартиры, которую было решено потратить на инвестиции, я тоже разделил на три части.

На одну треть я купил FXUS (ETF — это надежно!) и на две трети — ассорти из акций американских компаний через Тинькофф Инвестиции — около 30 штук разных в разных пропорциях, из которых примерно половина приходилась на акции AMD и NVIDIA. План был купить и держать, а после завершения стройки начать докупать.

Итоги, думаю, понятны.

Когда ничего не случилось, FXUS оказался заморожен на следующий день. К сожалению, я не проявил должной осмотрительности и не продал его сразу — в самый первый день еще можно было, вроде бы, пусть и по менее выгодному курсу.

С МММ в свое время мой папа успел выскочить в самый последний момент, продав "акции" на 10% дешевле, когда в офисе МММ уже перестали выдавать деньги, но я оказался не таким хорошим инвестором.

С акциями вышло получше — я решил выждать пару недель, чтобы пыль немного улеглась, и продать. Что и было успешно проделано.

В итоге на этой части я даже немного заработал, т.к. и AMD и NVIDIA неплохо подросли, да и остальные акции прилив S&P500 более-менее поднял, за исключением Twitter, до которого "дотянулся проклятый Маск".

Точную сумму уже не помню, где-то процентов 10 получилось в плюс в долларах, кажется. Эти деньги дальше хранятся в евро. Не все знакомые мамкины инвесторы типа меня догадались так сделать и многие досидели до заморозки и этих активов, так что хоть тут я сообразил.

С FXUS, конечно, не так хорошо. На сегодняшний день мои бумаги этом ETF стоят несколько миллионов рублей и как бы выросли больше, чем в 2 раза в рублях, так что гипотетически "у нас есть 3млн долларов" (зачеркнуто) я в заметном плюсе. А практически "у нас есть две женщины легкого поведения и один мужчина" (зачеркнуто) на внебирже (спасибо Т⁠-⁠Банку за возможность хоть как то это скинуть) это можно продать за несколько сотен тысяч рублей рублей.

Я пока не продал, т.к. острой нужды в этих деньгах нет, а скидывать бумаги за 18% цены жаба давит. Но в разморозку не верю. Думаю, что в этом году продам, т.к. 18% (и чуть меньше половины изначальной суммы) — это тоже деньги и лучше, чем ничего.

По итогам своего опыта я пришел к следующим выводам.

Лучшим средством сбережения в РФ являются наличные доллары и евро, как мама с папой и учили. И многочисленные силовики с паллетами денег по квартирам соврать не дадут. Они обгоняют в т.ч. и московский бетон, в т.ч. с учетом аренды.

Краткосрочно возможны флуктуации, но долгосрочно только так. И далее я думаю, что скорость обгона будет только расти, т.к. льготная ипотека отменена, а рублевая денежная масса летит в космос под углом 45%, удвоившись за 2 с небольшим года и замедления печати новых рублей не видать, скорее возможно обратное.

Что, по-моему, приведет к глубочайшему падению цен на недвижимость в валюте и глубокому в рублях. В валюте — из-за падения спроса в связи с отменой льготной ипотеки (цены в рублях не росли относительно 2008г почти 15 лет и при куда более хорошей ситуации с рыночной ипотекой) и мощной эмиссии рубля, а в рублях — из-за падения спроса.

Почему в наличной? Я хранил валютную часть безналично, поэтому после заморозки валютных вкладов (заморозка вкладов и их выдача другими бумажками, например, облигациями государственного выигрышного займа, как мы помним, является абсолютно нереальной шизофренической идеей, это абсолютно невыгодно и государство так никогда не сделает, потому что это подорвет доверие к банковской системе) было немного нервозно. Хотя в итоге удалось выйти, пусть и с потерями на конвертацию основной части накоплений с замороженных вкладов обратно в валюту через рубли. По случаю хотел бы передать привет рублевым депозитчикам.

Интересно выглядит крипта, по крайней мере, индуктивно она хорошо растет и ее сложно заморозить. Хотя глубоко фиатно-спекулятивная природа ее сильно смущает, но она явно лучше золота, т.к. куда более ликвидна, в т.ч. трансгранично, и плохо замораживается с принудительным превращением в другие бумажки.

Российский рынок инвестиций — это ухудшенная версия МММ. Риски те же, перспективы абсолютно те же и ровно также очевидны, но на первой итерации МММ в 90-тых можно было лучше заработать, если вовремя выйти.