Бюджет выгоревшего полурелоканта из Москвы с зарплатой 190 000 рублей

Мне 31 год, я девушка, работаю консультантом в крупной компании. Собственного жилья в России у меня нет. Так сложилось, что родителей у меня тоже нет.

Вся моя юность была занята исключительно тем, что я выбиралась с социального дна. Из-за этого высшее образование я получила поздно, только в 25 лет. В период учебы провела годы на бесперспективной работе просто потому, что она позволяла оплачивать учебу на вечернем отделении вуза и аренду. Нормальную карьеру удалось начать только в 26 лет: я пришла на стажировку в крупную компанию с полного нуля, получая 30 000 ₽ в месяц без гарантии трудоустройства. В арсенале имела только пассивы — съемная комната в Москве и кредит за стоматологию — с 20 лет я была вынуждена постоянно лечить зубы в долг. Было очень страшно, но амбиции победили с тех пор расту в должности.

Сейчас моя чистая фиксированная зарплата составляет 190 000 ₽ в месяц. Также раз в год у нас выплачивают годовые премии, в среднем это около 300 000 ₽ на руки. Дополнительно вклады в РФ генерируют мне пассивный доход — примерно 12 000 ₽ в месяц, проценты я не снимаю, они капитализируются.

На данный момент у меня нет никаких долгов. Все кредиты остались в далеком прошлом. Однако я периодически использую кредитную карту для крупных покупок (например, авиабилетов). Я всегда гашу её в грейс-период, пока мои деньги лежат на коротких вкладах.

Из-за специфики жизни классический помесячный трекинг мне не подходит: траты в разных странах отличаются, а расходы нестабильны. Я веду учет в специальной программе-money manager. Для меня это необходимость — я фиксирую траты в двух разных валютах и по картам разных стран (российской и турецкой), и мне нужно одно место, где все эти потоки собираются воедино. Основная часть денег хранится в России на вкладах, а на накопительном счете я держу буферные суммы на непредвиденные расходы.

Бюджет авантюры: как улететь с ручной кладью

Моему переезду предшествовала тяжелая депрессия, с которой не удавалось справиться стандартными методами. Я всегда хотела жить в тепле и под солнцем, но жесткие миграционные ограничения последних лет сильно мешали релокации. Два года назад мне просто надоело ждать.

Как тревожник, я планировала авантюру очень долго и дотошно: помимо расчетов бюджета, я еще до переезда, будучи в коротком отпуске, оформила себе местный налоговый номер, открыла банковский счет, купила проездной, изучила маршруты транспорта и рынок аренды. Записалась на курсы турецкого, тк английский тут не в почете:) В итоге я, дождавшись зимы, когда спадают курортные цены, просто собрала вещи и улетела с одной ручной кладью, где лежал рабочий ноутбук и пара футболок. Новый год отмечала одна на пляже, с винишком, которое мне заботливо поставили в номер отеля, забронированного на 4 дня. При переезде существенная часть денег ушла на обустройство (аренда, депозит, комиссия риелтора) и покупку одежды с нуля.

Официально в нашей компании запрещено работать из-за рубежа. Но мне удалось индивидуально договориться с шефом на формат «фифти-фифти»: я живу на две страны, деля безвизовые дни на части под каждый сезон. Таким образом, я провожу за границей ровно шесть месяцев в году, полностью сохраняя за собой российское налоговое резидентство, и ВНЖ мне сейчас просто не нужен.

Мои регулярные расходы

• Жилье: В Москве я снимаю комнату в квартире (около 22 000 ₽). Снимать отдельную однушку за 80k ради шести месяцев в году меня давит жаба. Соседка хорошая. Я перенаправила эти деньги на аренду нормальной, просторной евродвушки в 10 минутах от моря за границей (обходится примерно в 53 000 ₽ в месяц в рублевом эквиваленте, меняю рубли на евро). Растения в мое отсутствие поливает автополив.
• Транспорт и перелеты: Авиабилеты между странами съедают в среднем 13 000 ₽ в месяц, билеты всегда ловлю на распродажах.
• Еда: На продукты уходит около 18 000 — 20 000 ₽ в месяц независимо от страны. Я «травоядная», алкоголь не пью. Рестораны не люблю: опций без мяса крайне мало, да и выбора особо нет. При этом на еде я не экономлю, покупаю в супермаркетах всё, что хочу, просто по факту выходит именно такая сумма..
• Красота и здоровье: Из крупных медицинских трат за последний год — ортодонтия (ставила элайнеры за границей, это обошлось примерно в 200 000 ₽ на рубли, что в разы дешевле, чем в Москве). Психоврач и антидепрессанты — эпизодический расход. Из регулярного бьюти: в РФ прохожу курс лазерной эпиляции (27 000 ₽ на полгода) и раза три в год ставлю ботокс. Маникюр и педикюр делаю самостоятельно — я мастерски научилась этому сама из-за брезгливости и нежелания тратить драгоценные выходные на поездки в салон каждые две недели.
• Спорт: Раньше у меня был годовой абонемент в спортзал за 40 000 ₽, но за последний год я его не оплатила — из-за работы банально не было времени туда ходить. Сейчас подумываю возобновить, но мотивации мало: у меня и так стройная фигура, а зимой по московскому снегу после работы мне откровенно лень переться в зал. Пока в раздумьях.
• Благотворительность: По мере необходимости я периодически помогаю своим пожилым родственникам в регионе России. Также ежемесячно оказываю посильную финансовую помощь местному волонтеру, который лечит и стерилизует бездомных котов.

Из минусов: Очевидно оплата двух аренд одновременно. Однако в сумме они дают цифру, равнозначную аренде хорошей однокомнатной квартиры в Москве. Также есть постоянные траты на авиаперелеты, но их годовая сумма равна стоимости всего одного недорогого отпуска, а в классические отпуска я не езжу последние пару лет. Еще я теряю 8 выходных в году на перелеты, а также нервные клетки на общение с пограничниками (ну вы поняли).

Из плюсов: Мое моральное состояние существенно улучшилось. Находясь у моря, я очень много двигаюсь, катаюсь на велике, плаваю и получаю витамин D. Как результат — я почти перестала болеть. Бонусом идет культурный обмен и постепенное изучение языка. Безопасность — можно гулять в тч в темное время суток.

На данный момент в среднем мне удается откладывать около 75 000 ₽ в месяц (иногда больше, иногда меньше из-за нестабильности трат), плюс в накопления полностью уходят годовые премии. И проценты.

Накоплений сейчас примерно 1,3 млн. Мой амбициозный план на будущее — накопить за 3–4 года базовый капитал на вкладах (~7.5 млн ₽), добавить потребительский кредит в РФ (~2.5 млн ₽) и купить готовую вторичную квартиру 1+1 за границей за наличные, полностью пропустив этап рискованных местных долгостроев. Для жизни, тк сдавать тут жилье это выстрел себе в ногу, тут тоже есть оккупасы).

Думала о хранении за гранцей в валюте, но тут она вроде не застрахована на счетах + у меня нет никаких документов страны, не оформляла из-за текущего графика перемещений. Плюс теряется много на спреде. Так что пока вклады.

Хочу спросить у сообщества:

1. Насколько жизнеспособна и безопасна сейчас схема накопления на зарубежную недвижимость через связку «рублевые вклады в РФ + потребительский кредит под конец» на горизонте 3–4 лет?
2. Выглядит ли мой бюджет разумным либо наоборот я себя в чем-то сильно ограничиваю и зажимаю, или для одинокой девушки это нормальная, комфортная стоимость базовой жизни?