Как я веду бюджет и стараюсь копить при доходе выше среднего, но деньги все равно уходят

Иркутск

Постоянная работа на производстве. С восьми до пяти, иногда задерживаюсь, и в ночь приходится выходить, и в выходные. Постоянно на телефоне. На руки 136000 руб.

Супруга работает зп выше среднего по области, около 90 000 руб.

Женаты уже 15 лет, трое детей, 13 лет, 7 лет и 5 лет.

Родители помогают посидеть с детьми, когда забрать из дет сада. Финансово тоже подкидывают, хотя уже брать не удобно, т.к. родители пенсионеры и мои, и супруги.

Все расходы записываю в кондуит в телефоне, приложение универсум, можно расставить теги и потом смотреть общую картину за месяц, в банковских приложениях не удобно, т.к. тремя банками пользуюсь. Потом разношу в excel файл, стандартный шаблон в excel, но уже под наши категории трат. В январе обычно свожу все за год. Делаю по привычке уже с 2013 года. Вижу только что зп растёт и растут расходы, и пропорция не в пользу зп)

1. Стараюсь 10% откладывать на ИИС, но не всегда получается, облигации и акции с дивидендами, портфель не большой и небольшой доход 10% на купонах и дивидендах.
2. 25 000 на кредит, откладываю с каждой получки, два раза в месяц. Но в последнее время плачу только кредит, досрочно закрывать не получается, деньги разлетаются. Осталось 225 000.
3. Супруга откладывает на первоначальный взнос по ипотеке. Но периодически берем оттуда на авиабилеты, старший летает на соревнования, летаю с ним в качестве сопровождающего, три раза в год в среднем, в этом году 4 раза уже, и еще предстоит поездка, если
4. Инвесткопилка в Т банке, округление до 50 руб. Копится немного, но иногда выручает, меняли телефон супруге в октябре 2024 года, деньги 40 тыс брал с копилки. Сейчас там 13 тыс. Копится стала медленнее, т.к. кэшбэк на карте Блэк стал никудышный. Меньше ей плачу. Пользоваться стал больше сбером и альфой.
5. Кредитка платинум, использую карточную карусель, в месяц 1200 прилетала, сейчас будет меньше. Пользуюсь тоже по привычке, не напрягает.

Бюджет вести надо, но только если его ведение, не занимает много времени.
У меня категории:

1. ЖКХ+дет сады и школа
2. Авто+транспорт
3. Продукты, включая алкоголь)
4. Медицина+уход за собой
5. Инвестиции+кредиты
6. Развлечения

Трачу немного времени, пол часа в месяц занести все в excel. В кондуит записываю каждый день. Либо сразу, либо в конце дня.

Постоянно ругаемся с супругой по поводу денег, она не верит, что моя зп уходит под ноль. Что мне ничего не удается с копить. Иис считает ерундой. Осталось пол года чтобы попасть под семейную ипотеку. Семейную дает 6 млн, при стоимости квартир 3 комнаты в Иркутске от 8 млн и выше.

Купили машину в кредит в 2024 году. Поддержанную 2017 года. Старая была 2007 года и начала гнить.

Земельный участок, который из инвестиции превратился в геморрой. Но сам виноват, что не смог получить выгоду.

Постоянно в кредитах сейчас, то кредит, то ипотека, то кредитные карты. Кредитные карты постоянно использую, потом с зп компенсирую и по новой залажу. Просрочки ни разу не допускал, и все оплачиваю досрочно. Считаю хорошим инструментом, но если подходить к ним хорошо все продумав.

Живём в квартире жены, точнее ее родителей, 3 ех комнатная. Сейчас надо расширяться и искать свое жилье. ЖКХ 6.5-7 тыс +3.5 тыс за другую квартиру.

Питаемся дома, готовим постоянно. Старший растет, ест много.

У родителей жены есть дача, там садим огород, картошка, морковь, капуста и прочее. Но на продукты уходит 40-50 тыс рублей. Покупаем все в магазинах рядом с домом, часто покупаем детскую молочную кухню.

Рестораны и кафе от 5 до 10 тыс в месяц, иногда больше, иногда меньше. Фастфуд очень редко.

2-5 тыс на алкоголь, 5 тыс на мероприятия, в основном вино. Стараюсь брать со скидками не дороже 1000 рублей. Не знатоки, оцениваем по принципу, нравится не нравится за купленную стоимость.

Обеды берем из дому. Младшие дети питаются в детском саду, но вечером тоже едят дома.

Стали редкостью. За год сходили на два концерта по 5 тыс каждый. Театр перестали посещать из-за не хватки времени. В кино вообще не ходим.

Бензин 10 тыс в месяц. Обслуживание:

1. Масла и фильтра покупаю на озоне 4 тыс на одну замену, и меняю у знакомого в сервисе каждые 6-7 тыс км. Два раза в год выходит.
2. Поменял масло в коробке тоже у знакомого, вышло 12 тыс — масла, фильтр, и замена, в сервисе 34 тыс загадывали, коробка dsg, dq-250.
3. Колодки задние -2500, менял сам.
4. Масла в муфте и редукторах, 7 тыс., тоже менял у знакомого.
5. Из насущного, стойки поменять, еще не смотрел стоимость.
6. Страховка 6-7 тыс ОСАГО. Смотрю где дешевле, там и оформляю, в этом году вышло дешевле в Ингосстрах.

2 -4 тыс на транспорт и каршеринг. Машина одна, ездит супруга в основном, я пользуюсь при необходимости каршерингом, выходит дешевле такси, и быстрее общественного транспорта. Старший ездит в школу на маршрутках 80 руб в день.

Супруга заказывает на Вайлдберриз и еще каких-то закупках.

В этом году потратили много, но точно не знаю, т.к. она не записывает свои расходы) Старший растет, быстро все становится маленьким, жду когда меня догонит, возможно через год, чтобы его вещи носить)

Два года подряд стали ездить всей семьей, надеюсь в следующем году тоже получится.

В этом ездили во Владик, билеты поймали по распродаже на с7 за 78 тыс на 5 человек. Жилье 41 тыс и 15 тыс аренда машины. Затратили 250 тыс на весь отпуск. Очень понравилось, с погодой повезло.

1. Секции детей 5-7 тыс. Когда у старшего соревнования то в среднем поездка обходится в 55 тыс. При том что проезд спортсмену и проживание последние три поездки компенсировали.
2. Медицина и аптеки 5-10 тыс. Когда болеют дети или супруга. А в последнее время все болеют по кругу.

1. Иис
2. Инвесткопилка
3. Вклад у супруги.

1. Расширение жил площади — 8 млн
2. Накопить на учебу старшему. Если сам поступит, то на жилье в другом городе, точно хочет уехать.
3. Капитал на брокерском счету в 10 млн.

Но в рамках существующих затрат не достижимы. Движение Fire считаю с детьми не подходит, да и жить самим тоже хочется сейчас.

Чтобы улучшить бюджет, нужно менять сферу деятельности, здесь потолок.
Ужиматься по расходам не получится.

Сейчас подработать не получается, работа и быт занимают весь день.
Пытался выйти на вторую работу по выходным, но не получилось, график не совпал.

Как многодетные с прожиточным выше минимума, льгот толком не имеем, разве что бесплатно музеи посещаем) даже в бесплатном проездном отказали для старшего.

Думаем над переездом в другой регион. Где развитие идет интенсивней чем в Иркутске.

Как живут люди на меньшие доходы не представляю.