«Могу спонтанно купить манго»: как я в 50 лет веду бюд­жет с плаваю­щим доходом и коплю на пенсию

С 2025 года я работаю в онлайн-школе EdTech-компании  , которая входит в пятерку крупнейших в России. Вместе со мной работают 400—500 преподавателей. Желающих много, конкуренция высокая, поэтому за учителей не держатся.

Сейчас ставка за индивидуальный урок — 405 ₽, за урок в группе — 850 ₽. Моя нагрузка — 40 часов в месяц. Это минимальный порог, установленный в школе.

Дополнительно занимаюсь с частными учениками по ставке 1 200 ₽ за урок. Они пришли по рекомендации. Сама учеников не ищу: объявления на «Авито» результата не дали, а на «Профи-ру» пока не смогла выйти, там тоже высокая конкуренция. Теоретически знаю, как это сделать, но не хочу бросать онлайн-школу, где у меня хороший поток учеников. Для меня это небольшой, но стабильный заработок. В день у меня от двух до четырех уроков, а я ценю свободное время: люблю гулять, готовить и смотреть фильмы.

Доход не фиксированный, в среднем в месяц выходит 69 000—79 000 ₽. Иногда ученики болеют, уроки отменяются. Если хочу отдохнуть летом, снижаю нагрузку — по паре уроков не каждый день. Доход тоже снижается. Оплачиваемого отпуска у меня нет.

Еще я сдаю в аренду студию в Твери за 13 400 ₽. Купила ее в 2022 году на накопления. Также получаю проценты по вкладу в банке — 6 000 ₽ в месяц, они остаются на счете.

В 90-е маме и бабушке в течение года не платили зарплату и пенсию. Мы выжили только потому, что распродали ювелирные изделия, книги и вещи. Иногда дома из еды был только хлеб. Я училась и жила на стипендию, со второго курса начала работать. Два года не ела мяса, а когда смогла купить курицу, это был настоящий праздник.

К деньгам всегда относилась бережно. Но когда начала зарабатывать, тратила много на одежду — покупала вещи каждый месяц, поэтому ничего не удавалось откладывать. После длительной болезни, когда пришлось жить на накопления, я научилась отказываться от импульсивных покупок.

Кредитов у меня нет, брать их не планирую. Два раза оформляла кредитную карту на всякий случай, но оба раза закрывала, так и не воспользовавшись.

Разногласий с мамой в финансовых вопросах никогда не было. Она мне полностью доверяет.

Считаю, что сила моего бюджета — в рациональном потреблении. Умею экономить и откладывать деньги.

В студенческие годы я писала маме отчеты, куда сколько трачу. При маленьких доходах всегда была при деньгах, никогда не занимала у других. Старалась откладывать, потому что мечтала купить жилье в Подмосковье.

За два года я накопила 400 000 ₽, которые очень пригодились, когда я заболела и год не могла работать. После выздоровления и возвращения на работу стала копить более осознанно.

С 2020 года бюджет веду в приложении Т⁠-⁠Банка. Каждый день отслеживаю расходы и в конце месяца подсчитываю общую сумму доходов, расходов и разницу, которую удалось отложить.

Я слежу за бюджетом, чтобы избегать стресса и иметь достаточный для жизни доход без переработок. Стараюсь разумно тратить деньги и избегать импульсивных покупок вроде приобретения одежды. Иногда могу спонтанно купить себе, например, манго. Но это небольшие траты, которые не отражаются на бюджете.

В марте 2026 года наши доходы немного выросли: я увеличила цену за занятия с частными учениками, а маме прибавили 4 000 ₽ к пенсии. Но и расходов получилось чуть больше, чем обычно: я приобрела компьютерное кресло, заплатила за его сборку и купила продукты на месяц вперед. Кресло со сборкой обошлось в 16 500 ₽. Такие крупные покупки для меня — редкость.

За наличные я купила в интернет-аптеке с доставкой лекарства на полгода примерно на 20 000 ₽. И еще заплатила другой картой, где подключила автоплатеж, за электроэнергию и ЖКУ — около 400 и 6 000 ₽ соответственно.

На карту Т⁠-⁠Банка я перевожу деньги на текущие расходы. Картой, на которую получаю зарплату, в интернете не пользуюсь.

В 2014 году я продала квартиру мамы в Тверской области, которую она получила в советские годы, за 1 000 000 ₽. Еще миллион взяла в ипотеку и купила квартиру за 1 800 000 ₽ в дальнем Подмосковье. Туда мы переехали вместе с мамой. На работу я добиралась на электричке.

В 2015 году я закрыла ипотеку и начала откладывать деньги. После покупки квартиры у меня осталось 200 000 ₽. Всего за год я накопила 1 000 000 ₽. У меня тогда была выше зарплата, а мы с мамой жили на ее пенсию. Из своих денег я тратила примерно 20 000 ₽, остальные 70 000 ₽ откладывала.

В 2016 году я продала наше жилье в дальнем Подмосковье за 2 000 000 ₽, добавила накопленные 1 000 000 ₽ и взяла еще 1 000 000 ₽ в ипотеку. На эти деньги купила однокомнатную квартиру в старом фонде ближнего Подмосковья за 4 000 000 ₽. В 2026 году эта квартира стоит около 6 000 000 ₽. В ней мы с мамой живем сейчас. За ЖКУ плачу около 6 000 ₽.

Ипотеку я закрыла за два года. И за четыре вновь накопила внушительную сумму — 1 800 000 ₽. В 2022 году я купила на накопленные деньги квартиру в Твери.

Студия площадью 17,9 м² находится в новостройке на окраине города в сосновом лесу. Квартира подошла по цене, жилье ближе к центру стоило намного дороже. Но мой район мне нравится.

В квартире уже был чистовой ремонт. В 2024 году я купила туда мебель и технику, за установку отдала мастеру 70 000—90 000 ₽.

Общие расходы на обустройство студии — примерно 275 000 ₽. За последние годы покупка квартиры и ремонт в ней стали моими самыми крупными тратами. Сейчас сдаю студию за 13 400 ₽. За ЖКУ плачу 2 000 ₽, но их полностью компенсирует арендатор. Он очень аккуратный, нашла его через «Домклик». Сервис мне нравится, там компенсировали простой в период поиска второго арендатора. Дважды получила деньги: первый раз — 466 ₽ за неделю, второй раз — 5 133 ₽ за три. Перевод пришел при заключении нового договора аренды вместе с первым платежом.

Планирую в будущем, когда останусь одна, переехать в эту квартиру в Твери. Там у меня остались друзья со студенческих времен.

На пенсии буду сдавать квартиру в Подмосковье. Сейчас аналогичную сдают за 40 000 ₽. В будущем этот доход станет для меня основным, потому что моя пенсия, по предварительным расчетам ПФР, составит около 24 000 ₽.

За 12 лет, с 2014 по 2026 год, общая стоимость моей недвижимости выросла с 1 000 000 до 8 400 000 ₽.

Готовить я люблю, но к еде подхожу с точки зрения соотношения пользы и цены. Стараюсь придерживаться здорового питания из-за лишнего веса и считаю калории. Обычно ем на 1 400—1 600 ккал в день. Мама ест очень мало.

Готовлю два раза в день. На завтрак у нас обычно яйца, каша, творог, сырники, бутерброды с тунцом. У меня немного повышенный холестерин, поэтому в кашу вместо сливочного добавляю масло виноградной косточки. Маме покупаю топленое сливочное.

На обед у нас обычно мясо или рыба с овощами, бобовыми или крупами либо суп. Стараюсь чаще покупать рыбу — обычно это минтай, терпуг, скумбрия, горбуша. Каждый день ем фрукты: яблоки, бананы, виноград, гранаты, апельсины, грейпфруты. Еще в моем меню ежедневно 30 г грецких орехов или арахиса. Ужинаем редко: я запекаю тыкву с корицей или пью кефир, а мама — молоко.

Раз в два месяца я закупаюсь в онлайн-магазине «Деликатеска» примерно на 4 000 ₽: беру креветки, замороженные лесные грибы, шпинат, вареники. Чай, кофе и орехи покупаю на маркетплейсе.

Колбасу, промышленно обработанное мясо, кондитерские изделия, конфеты не покупаю: это вредно для здоровья. Но изредка беру маме в пекарне выпечку.

На еду последние годы стабильно уходит 20 000—24 000 ₽ на двоих. Повышение цен почти не отражается на этой сумме: в 2025 году я начала закупаться в «Чижике». Раньше ходила в разные сетевые магазины, но в этом мне нравятся ассортимент и цены. В последнее время заметила, что некоторые товары дешевле и лучше в «Дикси».

В супермаркетах я еще покупаю сигареты маме — к сожалению, она курит. На это трачу 3 200 ₽ в месяц.

В кафе и рестораны на постоянной основе не хожу. Однажды встретилась с подругой в Твери, оплатила счет в кафе. Редко покупаю кофе или выпечку на мероприятиях.

У меня есть подруга, с которой мы познакомились на сайте поиска компаньонов для прогулок. Раз в месяц встречаемся и пару раз созваниваемся. В 2025 году ходили вместе на концерт «Хора Турецкого», шоу-балет «Щелкунчик», «Спящую красавицу» и мюзикл «Нотр-Дам-де-Пари». Иногда участвуем в квизах, потому что подруга их любит. Чаще просто гуляем в парке и разговариваем.

На сайте InterPals  ​переписываюсь с четырьмя ровесницами из Тайваня, США, Болгарии и Шри-Ланки. С женщиной из Тайваня иногда созваниваемся по видео.

В молодости я ездила на учебу или в командировки в США, Канаду, Европу. Сама на поездки не тратилась. Последние пять лет присматриваю за мамой, поэтому путешествовать не могу.

В будущем хочу съездить в Грузию и Японию, но финансовую сторону путешествий пока не планирую: слишком рано. Буду действовать по ситуации.

Стараюсь выбираться на мероприятия в Москве. Летом 2025 года я снизила нагрузку на работе и решила открыть для себя столицу. Когда работала в офисе, не было времени посещать достопримечательности.

В телеграм-канале «Птицы на ветках» я нашла информацию про экскурсии по интересным местам Москвы. Фиксированной цены не было, гиды предлагали заплатить любую посильную сумму. Я заплатила 400 ₽ и посетила экскурсию по улице Солянка, Замоскворечью, Ивановской горке, Воротниковской слободе, знаковым особнякам Москвы, китайскому парку «Хуамин», познакомилась с авангардной архитектурой в районе Шаболовки.

Еще я посетила фестиваль современной этномузыки «Евразия», где меня поразило выступление якутской исполнительницы Олены Уутай. Вход стоил около 1 000 ₽.

За три месяца я посетила множество мероприятий, это далеко не весь список. Всего на развлечения в 2025 году потратила чуть больше 19 000 ₽. Собираюсь продолжить исследовать Москву следующим летом. Рассмотрю поездки в Московскую область, Владимир и Тверскую область одним днем.

С начала 2026 года я посетила две выставки, шоу-балет и концерт:

• «Архетипы авангарда» в Третьяковской галерее — билет с аудиогидом стоил 1 400 ₽;
• «Августейшие куклы» в ГМИИ — 1 100 ₽;
• шоу-балет «Щелкунчик» с участием артистов Кремлевского балета — 2 000 ₽;
• органный концерт в храме Святого Людовика Французского — 400 ₽;
• органный концерт музыки Баха в Римско-католическом соборе — 1 100 ₽;
• выставку «Pуниверсум» в Петровском путевом дворце — 600 ₽.

До 2020 года я ходила в тренажерный зал, но в пандемию перестала: боялась заразиться. Сейчас нет желания и возможности заниматься с тренером. Каждое утро дома делаю на коврике «приветствие солнцу» из йоги, иногда добавляю и другие легкие упражнения.

Еще я очень люблю читать. Два года у меня была подписка на «Литрес». Ежемесячно платила 480 ₽, но потом поняла, что мне выгоднее купить бумажную книгу за 450 ₽ и читать ее два-три месяца. В 2025 году мне больше всего понравился роман-эпопея Константина Паустовского «Повесть о жизни».

Люблю смотреть фильмы на ноутбуке в приложении «Вконтакте». К сожалению, работа и быт занимают много времени, поэтому читать и смотреть фильмы я могу меньше, чем хотелось бы.

Хочу посещать киноклубы. В Москве их много, но вечера у меня заняты уроками. Выбиралась в киноклуб только один раз за год — на последний фильм Фрэнсиса Форда Копполы «Мегалополис». Билет стоил около 1 000 ₽.

На транспорт у меня мало расходов, по городу хожу пешком. Ежедневно гуляю по часу и заодно обхожу магазины. В среднем прохожу 6 000 шагов в день.

Основные затраты связаны с поездкой на «Ласточке» в Тверь — например, когда в студии меняются жильцы или нужно проверить, как у них дела. Съездить туда и обратно обходится примерно в 1 800 ₽. За последние полгода была там один раз.

На одежду расходы минимальные, я работаю из дома. За последние 10 лет фигура не менялась. Ношу многие вещи, которые купила 6—8 лет назад, когда работала в офисе. Тогда я чаще всего покупала одежду классического и повседневного стиля в магазине Marks & Spencer. У меня ее много, и она выглядит актуально. Пуховик, пальто и тренч ношу уже семь лет, зимнюю и осеннюю обувь — шесть, и все в хорошем состоянии.

В прошлом году на Ozon купила кроссовки, лоферы, кеды, два летних платья и домашнюю одежду. Потратила 13 000—15 000 ₽.

В 2025 году существенную статью расходов составило лечение у трихолога. Волосы стали катастрофически редеть, и я обратилась к специалисту.

Трихолог прописала дорогой шампунь от выпадения волос, лосьон с миноксидилом, курс мезотерапии и два сеанса микроигольчатого RF-лифтинга кожи головы. Все эти процедуры я прошла. Результат есть, но меньший, чем я ожидала.

На лечение волос я потратила около 120 000 ₽. Не знаю, буду ли проходить повторный курс мезотерапии через полтора года. Посмотрю по бюджету и состоянию волос. В целом я рада, что решилась пройти лечение, волосы перестали выпадать и выглядят более здоровыми.

60 000—80 000 ₽ потратила на платную стоматологию и медицину: дважды делала биопсию щитовидной железы из-за подозрения на рак, регулярно сдаю анализы на сахар, холестерин и витамины. Трижды за 2025 год обращалась к стоматологу: ставила две пломбы, удаляла зуб мудрости и делала профессиональную чистку.

Раз в полгода покупаю себе и маме лекарства на 20 000 ₽. Кроме этого, трачу 2 000—3 000 ₽ в месяц на дополнительные препараты для нас обеих. Кроме лекарств на мамино здоровье расходов нет.

Недавно я начала покупать уходовую косметику, хочу следить за состоянием кожи. Покупаю корейский крем в «Золотом яблоке», а маски, тоники, сыворотку российских производителей — на Ozon. Трачу на это около 2 000 ₽ в месяц.

В парикмахерскую на стрижку и окрашивание волос хожу раз в полтора месяца. Процедуры обходятся в 800 и 2 500 ₽ соответственно. Маникюр делаю дома сама, не люблю длинные ногти.

Дважды я неудачно потратила крупные суммы. Первый — в 2013 году, когда выросла зарплата и я начала откладывать деньги. Накопила примерно 100 000 ₽, не знала, куда их вложить, и купила золото на ОМС  . Потом заболела, понадобились деньги — я быстро продала золото с убытком. Жаль, потому что золото растет в цене, это было бы хорошей инвестицией.

Второй я раз бесполезно потратила деньги, когда оплатила в МГУ программу переподготовки по специальности «экономика» — она стоила около 70 000 ₽. Из-за болезни не смогла ее завершить, а потом это обучение потеряло для меня актуальность.

В январе удалось отложить 57 000 ₽. Но это удачный месяц, обычно я откладываю 20 000 ₽, если нет крупных трат. За 2025 год накопила 243 000 ₽.

Сегодня на счетах в двух банках у меня 570 000 ₽. Из них 360 000 ₽ — на депозите под 20% на год и 210 000 ₽ — на текущем счете. Проценты по вкладу получу после закрытия счета, а на текущем счете проценты начисляются ежемесячно.

В 2025 году я вступила в программу долгосрочных пенсионных накоплений на пять лет, до достижения 55 лет. Уже внесла первые 36 000 ₽. Надеюсь на обещанное софинансирование государством в таком же размере.

На счете накопительной пенсии 252 000 ₽. Их рассчитываю получить вместе с будущими сбережениями по программе ПДС, когда мне исполнится 55 лет. Пока не знаю, как ими распоряжусь.

Последние пять лет я откладывала в среднем по 150 000—170 000 ₽ в год — это деньги на пенсию. Если получится накопить около 2 000 000 ₽, тогда подумаю о покупке второй студии или другой инвестиции.

Еще предстоит сделать косметический ремонт на кухне в нашей с мамой квартире. Но это будет не так скоро, сейчас не хочу беспокоить маму.

Главная цель — обеспечить себе хороший уровень жизни не только сейчас, но и в будущем, когда выйду на пенсию. Мне нравится работать удаленно и иметь возможность ухаживать за мамой. К тому же я хочу сохранить свободное время.

Не хочу стеснять себя ради накоплений или выходить на работу упаковщицей, чтобы зарабатывать больше. Пока думаю о том, как увеличить доход, работая преподавателем.