Законно ли, что скидочная карта магазина оказалась дебетовой?

5

Случайно узнала, что скидочная карта магазина была банковской картой «Аксонбанка». Банк уже не работает, а нулевой счет на мое имя висит на сайте налоговой. Не знаю, как закрыть.

Такая ситуация вообще законна? Что по закону происходит с картами банков, которые не работают? Как их закрыть?

Аватар автора

Алиса Маркина

юрист

Страница автора

Когда человек оформляет скидочную карту магазина, ему дают подписать документ. Там указывают, что клиент получил карту с определенными условиями, передает свои персональные данные и согласен или нет получать рекламные сообщения. Даже если вы поставили подпись на непонятной бумажке, уже на что-то согласились.

Расскажу подробно, как вам могли выдать дебетовую карту и как ее закрыть.

Как выдают карты

Когда покупатель получает дисконтную карту в магазине, у него обычно не спрашивают документы — ФИО подтверждают только кодом на номер телефона, оформленный по паспорту. Если вы показывали паспорт, вам действительно могли выдать дебетовую карту.

Если вы подписали договор, не вникнув в правила, все законно. Банк или Агентство по страхованию вкладов, АСВ, к которому перешли права после закрытия банка, может взыскать с вас плату за обслуживание дебетовой или кредитной карты. Основанием для этого будут документы с вашей подписью.

Независимо от условий обслуживания на всякий случай напишите в АСВ заявление с просьбой закрыть счет, связанный с картой.

Как у скидочной карты появился счет

Обычно дисконтная карта не связана с деньгами и дает скидку в процентах или позволяет накапливать внутренние бонусы магазина. По международному стандарту бухучета программы лояльности стимулируют покупать больше разными способами. Покупатели могут менять призовые баллы на товары или услуги либо на скидку  .

Если вы можете пополнить карту или снять с нее деньги, она уже не дисконтная, а банковская. Возможно, у банка партнерство с магазином, благодаря которому покупатели получают скидки. Но карта с деньгами в любом случае создает юридические отношения между человеком и банком, а не между человеком и магазином.

Например, Т⁠-⁠Банк выпускает дебетовки с повышенным кэшбэком у конкретных продавцов для авиапутешественников, автовладельцев и геймеров. Но они остаются именно банковскими, а не скидочными картами АЗС или авиакомпании.

Банковскую карту выдадут, только если вы согласились с условиями обслуживания. Обычно надо платить за пользование картой или тратить с нее определенную сумму — это указано в договоре. Подписывают его всегда и представитель банка, и клиент  .

Банк вправе расторгнуть договор, если по карте два года нет операций и на ней не лежат деньги. Правда, обычно счет висит, пока клиент не заявит о расторжении  .

Даже когда вы оформляете транспортную карту для оплаты проезда со скидкой, вы уже договариваетесь с банком. Он будет хранить ваши деньги до их перечисления перевозчику.

Например, в Оренбургской области транспортная карта привязана к сервису «Золотая корона», но деньги пассажиров находятся на счетах в банке «Оренбург». А у пользователей карты «Халва» счет в «Совкомбанке».

Что делать с картой закрытого банка

Банк России отозвал у «Аксонбанка» лицензию на банковские операции в 2018 году. С тех пор «Аксонбанк» находится в стадии банкротства и ликвидации.

Для банков-банкротов АСВ выступает конкурсным управляющим и ликвидатором, то есть раздает страховые выплаты вкладчикам и собирает деньги с должников. Это сейчас происходит и с «Аксонбанком». Все вопросы о счетах в этом банке надо направлять в АСВ  .

Узнать о своих банковских счетах вы можете за несколько минут в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Чтобы закрыть счет в неработающем банке, оставьте заявку на сайте АСВ. Ее рассмотрят за 30 дней и ответят бумажным или электронным письмом.

Обращение на сайте АСВ. Убедитесь, что банк закрыт совсем, а не только в вашем регионе. Например, в моей области прежние офисы банка занял другой и забрал в работу все клиентские договоры. Но еще в двух регионах остались представительства, так что АСВ перенаправило обращение туда
Обращение на сайте АСВ. Убедитесь, что банк закрыт совсем, а не только в вашем регионе. Например, в моей области прежние офисы банка занял другой и забрал в работу все клиентские договоры. Но еще в двух регионах остались представительства, так что АСВ перенаправило обращение туда

Надо ли платить за обслуживание карты закрытого банка

Неизвестно, какие условия прописаны в вашем договоре. Раньше у неименных банковских карт, которые больше похожи на дисконтные, был короткий срок действия и бесплатное обслуживание. Возможно, у вас такая — и вы ничего не должны.

Но не исключено, что вы согласились на абонентскую плату, которую банк начисляет даже за неиспользуемую карту. Тогда перед закрытием счета придется заплатить — деньги получит АСВ.

Если за много лет накопился большой долг за обслуживание давно потерявшейся карты, можно попробовать договориться с АСВ, что вы вернете меньше. Если агентство захочет получить с вас эти деньги через суд, вы сможете возразить, что уже прошел трехлетний срок исковой давности. Тогда суд взыщет плату только за последние три года  .

Дешевле решить вопрос без суда, чтобы с вас не требовали возместить расходы АСВ на госпошлину и проценты за долг. Если «Аксонбанк» потерял документ с вашей подписью и не передал его в АСВ, идти в суд им будет не с чем.

Что в итоге

Если скидочная карта оказалась дебетовой, значит, в магазине вы подписали договор и согласились на ее выдачу. Проверьте свои счета через личный кабинет налоговой — если есть счет в «Аксонбанке», надо обратиться в АСВ, чтобы его закрыть. Возможно, придется погасить накопившийся долг за обслуживание карты, если договор предполагал такую плату.

Не подписывайте никаких документов наспех. Не стесняйтесь медленно и вдумчиво читать договор. Работа менеджера в магазине или банке — дождаться вашего согласия с условиями. Если вы не прочли условия, вы не можете их принять, хотя юридически ваша подпись означает согласие.

Алиса МаркинаПользовались дисконтной картой, которая оказалась дебетовой? Поделитесь опытом:
  • ИльяЭлектронное обращение на сайте АСВ не поможет закрыть счёт, нужно бумажное письмо, конкурсный управляющий Васильев Алексей Владимирович (сайт АСВ, Аксонбанк), напишите на его имя заявление с просьбой закрыть конкретный счёт, письмо либо отнесите лично по адресу и в часы работы, указанные на сайте АСВ в разделе контакты, прием корреспонденции, либо направьте заказным письмом, ранее к письму просили прикладывать копии страниц паспорта с фото и регистрацией0
  • You know whoВообще никогда о таком не слышал5
  • Алиса МаркинаИлья, обращение с сайта всё равно попадает в обработку, пришёл бумажный ответ.0
  • ИльяАлиса, ответ обязаны дать, но по закрытию счета требуют бумажный документ обычно0
  • Михаил ПетровYou, было у Kari в году 14-м,что ли...0