Расчетный счет для ИП в Т⁠-⁠Банке: как открыть и чем полезен

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них придется платить налоги. А еще есть предчувствие, что расчетный счет потребует сбора кучи бумаг и бесполезных трат.

Расскажем, как открыть расчетный счет в Т⁠-⁠Банке быстро и без бумажной волокиты и какие возможности он дает даже тем предпринимателям, кто привык работать с наличными.

ИП может законно работать без расчетного счета. Для этого ему придется принимать платежи от клиентов только наличными, а взносы и налоги уплачивать через операциониста в банке. Будут и другие ограничения.

Крупные сделки. Не получится заключить договор на сумму более 100 000 ₽ с другими юрлицами или ИП. Закон запрещает наличные расчеты сверх этого лимита в рамках одного контракта.

Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики быстро вычислят сделки, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы, и признают, что это один договор, формально разделенный на несколько. А так делать запрещено, и может прилететь штраф: для ИП — 4 000—5 000 ₽.

Безналичная оплата от клиентов. Придется отказать покупателям, которые хотят платить картой или через QR-код. Без расчетного счета не получится подключить эквайринг в магазине или оплату на сайте.

Доверие контрагентов. Многие компании отказываются принимать оплату наличными, так как это усложняет отчетность перед налоговой и выглядит подозрительно для финмониторинга.

Риск блокировки личной карты. Если на банковскую карту, оформленную на физлицо, регулярно приходит много переводов, рано или поздно ее заблокируют по 115-ФЗ. Банки видят предпринимательскую деятельность по личным счетам и расценивают это как нарушение договора обслуживания.

Удобство учета. Придется вручную разделять личные траты и бизнес-доходы, в то время как расчетный счет позволяет воспользоваться онлайн-бухгалтерией, чтобы без походов в налоговую сдавать декларации и уплачивать налоги и сборы.

Как правило, процедура не отнимает много времени. Если открывать расчетный счет в Т-Бизнесе, еще и ехать никуда не придется: оформляете заявку на сайте или в приложении банка — и сразу же получаете в смс банковские реквизиты.

Если у вас есть кредитная или дебетовая карта Т⁠-⁠Банка, сможете начать пользоваться счетом в день подачи заявки. Документы для его оформления не потребуются.

Если карты нет, для оформления расчетного счета понадобится только паспорт. Приедет представитель банка, чтобы подтвердить вашу личность и подписать документы. Останется выбрать удобное для вас место и время встречи. После проверки документов — обычно она занимает несколько часов — можно будет пользоваться счетом.

Во время встречи сотрудник банка поможет установить приложение, настроит его и объяснит, как пользоваться.

Первые два месяца обслуживания на любом тарифе — 0 ₽. За открытие счета банк также не берет плату. Далее стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа, в том числе можно обеспечить бесплатный месяц. Например, если на тарифе «Простой » в предыдущем месяце операций по счету не было, банк денег не возьмет — это удобно, если только начинаете свое дело или у вас сезонный бизнес. А если потом вы потратите с бизнес-карты больше 150 000 ₽, следующий месяц тоже станет бесплатным.

Более 70 бесплатных сервисов для бизнеса — от онлайн-банкинга и бухгалтерии до эквайринга и подключения валютных счетов.

Длинный платежный день. Внутри Т⁠-⁠Банка платежи доставляются круглосуточно. В другие банки — с 01:00 до 21:00 по мск. Это удобнее, чем стандартный банковский день с 09:00 до 18:00.

Бесплатные переводы себе. ИП может выводить на личную дебетовку или кредитку Т⁠-⁠Банка до 1 000 000 ₽ в месяц: лимит зависит от тарифа. Если выводите много денег, лимит будет выгодно увеличить до 3 700 000 ₽ с пакетом «Физлицам — без комиссии». За переводы сверх лимита будет комиссия.

Поддержка 24/7. Сотрудники поддержки Т⁠-⁠Банка отвечают на вопросы круглосуточно: в чате поддержки и по телефону. На запросы реагируют быстро: на 80% звонков отвечают в течение 20 секунд.

Встроенная онлайн-бухгалтерия. Т⁠-⁠Банк оформляет вам квалифицированную электронную подпись одновременно с открытием счета, так что сможете отправлять отчеты в налоговую, не выходя из дома.

Удобный онлайн-банкинг. Счета клиентам можно выставлять прямо в приложении банка.

Вместе с расчетным счетом банк бесплатно выпустит вам одну или несколько бизнес-карт, которые привязаны к расчетному счету ИП. Они нужны для моментальной оплаты товаров и услуг с расчетного счета. Также с помощью бизнес-карт можно вносить и снимать наличные в банкоматах. Обслуживание бизнес-карты бесплатное.

Если вы ИП, можно и нужно использовать бизнес-карту для личных трат: платите за продукты в супермаркете, топливо для личной машины, обеды в кафе, заказы на маркетплейсах, квитанции ЖКУ, уплачивайте налоги. Это удобно и позволяет экономить на комиссиях: вам не потребуется переводить деньги со счета на личную карту и снимать их в банкомате.

Траты по бизнес-карте не расходуют лимиты на снятие наличных и переводы со счета. Деньги на картах, привязанных к счету, доступны в любое время. Их можно переводить мгновенно и независимо от режима банковского дня.

Бизнес-карты могут быть виртуальными или пластиковыми. Бесплатно можно получить любое необходимое количество виртуальных карт. Количество бесплатных пластиковых зависит от выбранного тарифа расчетного счета, но в любом случае можно выпустить дополнительные — 490 ₽ за каждую.

Пластиковые карты выпускаются мгновенно, использовать их можно сразу. Если добавите карту в T-Pay или Mir Pay, сможете платить смартфоном. Пластиком сможете пользоваться, когда его доставит сотрудник банка — обычно в течение 1—3 дней.

Заказать можно и виртуальную, и пластиковую карту одновременно.

Наличными через любые банкоматы, а также офисы партнеров Т⁠-⁠Банка. В банкоматах потребуется бизнес-карта. В отделениях попросят предъявить паспорт.

Бесплатно можно вносить до 1 000 000 ₽: лимит зависит от тарифа. Он будет выше, если у вас подключена подписка Pro или сервис T-Premium. Чтобы не расходовать лимит, можно внести деньги на свою личную карту Т⁠-⁠Банка и оттуда перевести их на свой расчетный счет — комиссии за такой перевод не будет.

По номеру счета или бизнес-карты. Переводить деньги можно со своих личных карт в Т⁠-⁠Банке или других банках, а также с других расчетных счетов. Т⁠-⁠Банк не берет комиссию за безналичное пополнение счета, но ее может брать другой банк за межбанковский перевод.

Переводы с расчетных счетов Т‑Банка проходят мгновенно. Переводы из других банков идут от двух часов до одного рабочего дня, иногда — до пяти рабочих дней.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке — совместная с супругом / супругой собственность. Вы можете тратить эти деньги на любые цели: например, на оборудование, закупки, корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — везде платить подключенной к счету бизнес-картой: в магазинах и кафе, в путешествиях. Этой же картой оплачивайте все расходы бизнеса: рекламу, доставку, закупку товара.

Если потратите достаточно, сэкономите еще и на обслуживании расчетного счета: на тарифе «Простой» платить за обслуживание не придется при расходах более 150 000 ₽ в месяц, на тарифе «Продвинутый» — более 400 000 ₽ в месяц.

Есть два способа снимать наличные с расчетного счета Т-Бизнеса без комиссии:

1. С помощью бизнес-карты снимите деньги через банкоматы Т⁠-⁠Банка или партнеров — до 100 000 ₽ в сутки. Месячный лимит устанавливается индивидуально — его можно посмотреть в личном кабинете Т-Бизнеса.
2. Переведите деньги на личную дебетовую или кредитную карту Т⁠-⁠Банка и снимите через банкоматы Т⁠-⁠Банка и партнеров — до 3 700 000 ₽ в месяц.

За вывод наличных сверх лимитов банк возьмет комиссию в соответствии с тарифным планом.

Независимо от суммы и тарифа вашего расчетного счета платежи на расчетные счета в Т⁠-⁠Банке и оплата счетов, выставленных СФР, ФНС, ФССП и другими ведомствами, всегда бесплатные. За остальные переводы на счета других банков есть комиссия — от 19 до 49 ₽. Чтобы ее не платить, можно подключить пакет «Межбанки — без комиссии» — это выгодно, если у вас много платежей в другие банки.

Если нужно сделать перевод в другой банк физическому лицу, сначала отправьте деньги на свою дебетовую карту Т⁠-⁠Банка, а оттуда — в другой банк по СБП или номеру карты. Имейте в виду: лимит на переводы себе, другим физлицам и снятие наличных общий. Если не укладываетесь в него, подключайте пакет «Физикам без комиссии».