Сгенерированное изображение — Таня Бронникова / Midjourney
По данным российских банков, средний возраст россиянина, который впервые берет ипотеку, — 35—38 лет. С начала года средний срок ипотеки снизился с 28,5 до 23,5 года. А доля заемщиков, которые будут погашать ее на пенсии, только растет.
Как думаете, какой процент россиян будет закрывать ипотеку на пенсии?
50
Соня КатаеваЕсли у вас есть ипотека, в каком возрасте планируете закрыть ее?
- АлександрЯ бы иначе поставил вопрос, сколько лет внукам придется закрывать ипотеки за нас)))9
- Линда БлумеПенсии не будет )))16
- ninarozd7
- ri miuС 2020 года на 15 лет, получается закрою к 42 годам. Но я чет сомневаюсь, что у меня пенсия будет.1
- Лукьянов ТимурНе переживайте за дожитие до конца графика: пока вы тянете эти 30 лет, пенсионный возраст сдвинут ещё разок-другой, так что к «пенсии» ипотека будет закрыта у всех47
- Ekaterina ChistikovaПохоже, у меня даже ипотеки до пенсии не будет.10
- ЛенаИпотека взята в возрасте 39 лет на срок 30 лет Пенсия планируется в 50. Погашать досрочно - если ставки по вкладам опустятся ниже 6%4
- Дарья ГузенкоЭх, подписка на жилье длиной в половину жизни5
- Дарья ГузенкоЛукьянов, не ипотека до пенсии, а пенсия после ипотеки7
- Дарья ГузенкоЛинда, самый надежный способ решить проблему ипотеки до пенсии3
- МариНикто в России ипотеки по 20-30 лет не платит, все закрывают досрочно. А если ипотека по льготной ставке и нет смысла погашать досрочно, то через 20 лет она так обесценится, что напрягать не будет даже на пенсии.7
- АлексейС учетом российской инфляции, через 30 лет квартплата за квартиру будет выше, чем ежемесячный платёж по ипотеке.9
- Лукьянов ТимурАлександр, ну по идее есть страховка. Если ипотечник умирает, то страховая закроет долг. Вопрос только в том, сколько будет стоить страховка для ипотечника 70+ лет.4
- OceanОдна ипотека закрыта за полтора года (14% была, десять лет назад), вторая и третья за год каждая (семейные льготки лет 5-6 назад брали). Четвертая тянется уже третий год (льготка, пока не гасим из-за низкой ставки), пятую погасим через полтора года (даст бог, она рыночная, взяли в 2025 году). К 50 моим годам (муж старше) планируем сформировать капитал и выйти из всех ипотек. Нафиг они на пенсии не сдались даже с околонулевыми ставками.2
- Ekaterina ChistikovaМари, никто в России ПОКА не платит 30 лет, т.к. ипотеку на 30 лет стали давать не так уж и давно. Нет, закрывают досрочно не все. Некоторые уходят в банкротство, у некоторых обращают взыскание на предмет залога. И некоторые платят четко по графику. Взяли на 10 лет и платят 10 лет.11
- АлександрЛукьянов, ха, там целый толмут с исключениями из правил. Поверьте, они сделают всё чтобы повесить долг на наследников...5
- Лукьянов ТимурАлександр, всегда есть вариант отказаться от наследства, но что-то мне подсказывает, что чаще всего долг будет меньше стоимости квартиры. А исключения, обычно не касаются тяжёлых заболеваний обнаруженных до заключения договора, всякого рода суицида и из-за употребления алкоголя и наркотиков. С первым есть нюансы, но решается тем, что страхуется в одной компании и не пропускаешь продления. Остальное - зависит от собственного благоразумия1
- Ekaterina ChistikovaЛукьянов, ок. Давайте решим задачку. Ипотека, платеж 25000 рублей. Мать-одиночка скончалась (оторвался тромб). В наследниках мать-пенсионерка и ребенок. Квартира однушка, они все в ней и жили. Да, формально долг меньше кадастровой (и рыночной стоимости) квартиры. Доход пенсионерки 16000 рублей. Пенсия по потере кормильца 16000 рублей. Страхования жизни и здоровья умершей не было (что-то вообще не нашла статистики столько ипотечников страхуют жизнь и здоровье). Что делать наследникам? Сразу скажу, что опека костьми ляжет, но отказаться не даст.0
- Лукьянов ТимурEkaterina, "Страхования жизни и здоровья умершей не было" - вот с этого момента реальность покидает чат. Формально отказаться можно, но по факту - платёж возрастает настолько, что дешевле купить страховку. Вы не нашли статистику потому, что такое если и имеет место быть, то какие-то единичные случаи на грани погрешности. Но если всё же представить, что страхования не было и мать одиночка платила 25 000 вместо того, что бы платить 20 000 и страховать раз в год жизнь и здоровье за 5 000 - 7 000. То оста1тся два варианта: 1. Посчитать деньги и всё же начать страховать жизнь и здоровье новых заёмщиков - наследников, платить 20 000 в месяц + 500 откладывать на страховку и жить на остальные 11500 затянув пояса (заодно не забыть оформить льготы на оплату услвг ЖКХ, что бы на еду оставалось) 2. Договориться с банком о реструктуризации долга (например платить не 20 000, а 15, но на более долгий срок). Банк согласиться, особенно в описанной ситуации, когда отказ может быть чреват репутационными рисками и заголовками "Банк Н выселил из квартиры Пенсионерку и ребёнка" 3. Договориться с банком, продать однушку и купить студию или однушку в более дешёвом районе (в ситуации, когда альтернатива - банк заберёт и продаст квартиру сам - опека разрешение даст. возможно с перераспределением долей в пользу ребёнка).4
- Лукьянов ТимурАлександр, Практически нереально. Залоговая квартира прямо выведена из под привычного иммунитета на единственное жильё. Даже ребёнка могут выставить на улицу. В ситуации, когда не было страховки - долг переходит на ребёнка, а обязанность по обслуживанию долга - на его законного опекуна. Единственный момент, который неоднозначен - что будет, если бабушка откажется оформлять опеку над ребёнком. По закону - законный опекун у такого ребёнка - руководитель того детского дома, в который определят ребёнка, но это должностное лицо, он не будет из своих денег гасить ипотеку, равно как и из бюджета детского дома.2
- Ekaterina ChistikovaЛукьянов, нет, я не по этой причине не нашла статистики. Ремарка в сторону. Мне так нравится рассказывать людям-зумерам о том, какой была ипотека до них, я просто в восторге. Голосом динозавра: банки не всегда требовали страхования жизни и здоровья. Иногда ставка даже СОВСЕМ не повышалась. https://t-j.ru/news/rate-limit/ здесь есть данные о повышении ставки, но указано, что надо все считать. Нашла данные за 2025 год, ипотечное страхование жизни на 123 млрд рублей, а кредитов выдано на 4,3 трлн. Ощущается некоторая весьма значительная разница между цифрами. 1. Как вы ловко подняли платеж. Реальная разница от силы 1% в ставке, ставка могла быть 11-12%. Вы точно бабушку и внука сможете застраховать на 6000 и уверены, что бабушку застрахуют? Заодно расскажите про то, как можно жить на 11500, хотя в реальности 7. Вычитаем 4000 на коммуналку. Какие льготы? Хорошо, если бабушка ветеран, получает ЕДК, а если нет? Оплата не превышает 22% дохода... 2. Может быть и согласится, немножко порастягиваем удовольствие падения в бездну. Но три раза ха насчет репутационных рисков. И бабушек, и дедушек, и детей, и многодетных выселяли неоднократно уже. 3. Вам кажется, что опека даст разрешение. У меня было дело, когда цена доли в квартире была равна стоимости долгов и долги продолжали расти. Опека ОТКАЗАЛА. Мы пытались оспорить отказ по двум основаниям и судья не была склонна удовлетворить наши требования чисто по этому основанию. На счастье клиентов, был еще один нюанс, отбились только благодаря тому, что смогли доказать, что девочка наследство не принимала фактически. У меня приличное количество людей с ипотекой и без страховки. Я сама без таковой, правда у меня не ипотека на приобретение. Есть клиент, который застраховался за месяц до наступления страхового случая, две ипотеки, каждая на комнату. До этого не страховался лет 10-12. Я живу в провинции, у нас не особая разница в ценах на аналогичные квартиры между районами. Продажа им никак не поможет, за счет чего они будут покупать другое жилье?1
- Лукьянов ТимурEkaterina, зумерам можете объяснять сколько угодно. Я все же немного постарше, первую ипотеку взял ещё в 2014. Что там было в договорах до того - не знаю, но думаю, что тех ипотек осталось не много, тогда их выдавали не на 30 лет, а лет на 10-15 и все как могли старались закрыть быстрее. В новых ни разу не встречал договоров без повышения ставки при отказе от страховки. С ипотекой так точно. Были варианты с потребами, но это не наш случай. И я, если что говорю не только о своих двух ипотеках, но и о многих других, которые брали родственники, друзья и знакомые (у ипотечников - одна из любимейших тем - пообсуждать ипотеку за чаем в обеденный перерыв). Статья по приведённой ссылке только говорит об ограничениях с 2024 года. Но не особо описывает, что было до, хотя факт, что ввели ограничения косвенно говорит о том, что банки ставку повышали и это была нормальная практика. Что касается данных за 2025 год, то вы путаете страховую премию со страховой суммой. 123 млрд заплатили люди, что бы застраховать долги по старым ипотека и по тем, что выдали в 2025 году (всего на 2025 год 20.8 трлн) страховая премия как раз что-то порядка 0.5-1% от долга. 1. Каюсь, ляпнул на интуиции, ошибся на 2 т.р. при снижении ставки на 1% у меня вышло снижение платежа на 3000 р. для ипотеки на 30 лет. Всё равно - для матери одиночки - было глупо отказываться от страхования. А бабушке выгоднее всего будет отказаться от наследства в пользу внука. Его страховать будет дешевле. При том долге, который может дать такой маленький платеж - страховка стоит как раз примерно тысяч 6, если вы не 60+ лет. 2. С рисками как повезет, а реструктуризация - вполне себе инструмент. Банкам тоже нафиг не нужен геморрой с продажей залогового имущества, взысканиями и т.п. это недешевое удовольствие. 3. Тут согласен, человеческий фактор имеет место быть. Не все сотрудники опек на местах адекватные. "У меня приличное количество людей с ипотекой и без страховки." - они все либо идиоты, которые не умеют считать деньги, либо пенсионеры, которым страховка обходится сильно дороже. Последние в вашу задачку про мать одиночку не вписываются. А идиотов мне не жалко.2
- Ekaterina ChistikovaЛукьянов, 1. Никак не на 2000 разница в платеже. В районе 1000 рублей. Про премию не буду спорить, возможно вы и правы. Но то, что не каждый заемщик застраховал свою жизнь и здоровье - факт. Там еще было про количество отказов в выплате по страховке. Я тут клиенту выиграла суд по страховке жизни и здоровья при ипотеке, а дальше начался ад с исполнением решения. Если бабушка откажется в пользу внука, вся квартира станет собственностью внука и потом опять не смогут продать. 3. Был вопрос про разницу объектов и смысл в продаже. Существенный рост страховки жизни начинается не с пенсии, а примерно с 40летних мужчин.0
- Агафон АгафоновичЛукьянов, вряд ли - просто до пенсии не все доживут.1
- Лукьянов ТимурEkaterina, Ну убедитесь сами. Не по памяти или интуиции, а откройте любой кредитный калькулятор и посчитайте. Я выбрал срок 30 лет. Процент что-то порядка 10 (наша мать одиночка с мамой пенсионеркой вряд-ли могла взять ипотеку по рыночной ставке. Либо это льготная, либо ещё по тем старым ставкам) и подобрал сумму, что бы платеж был примерно 25 000. Потом снизил ставку на 1% и посмотрел, что вышло. У меня платеж уменьшился примерно на 3 000. В зависимости от сумм, сроков и ставок оно может меняться, но все равно выходило не менее 2000. 1000 это какие-то совсем небольшие суммы, на излёте срока кредитования. И даже 1000 - это дороже, чем страховка для женщины среднего возраста. " то, что не каждый заемщик застраховал свою жизнь и здоровье - факт." - для меня это факт о том, что люди идиоты, если отказываются от такого способа защиты. Даже если страховка дороже, чем повышение ставки - она ещё и функцию свою несёт. Вполне себе повод использовать. Лучше потратить время и силы на суд со страховой, чем не иметь даже теоретически возможности получить возмещение. Про отказы было. Но без конкретики. Условия в договорах есть, но все они вменяемые и при должной осмотрительности - если человек не сам себе злой Буратино - вполне можно под них не попасть. Вы много тут про суд пишите, видимо юрист. Расскажите причины отказа в страховой выплате, которые не получилось оспорить в суде. "Если бабушка откажется в пользу внука, вся квартира станет собственностью внука и потом опять не смогут продать" - так вы определитесь, это единственное жильё двух неработающих на пособии или продать. Кажется в вашей задаче было про сохранение жилья, а не про продажу. Вряд-ли у них будет возможность взять ипотеку на жилье побольше, ради которой они захотят продать эту квартиру, а когда ребенок вырастет и сам будет зарабатывать, то там и проблем с опекой не будет. "Был вопрос про разницу объектов и смысл в продаже" - считайте, что я согласился с вами, что смысла нет, я не живу в провинции и про разницу цен по районам не знаю2
- Лукьянов ТимурАгафон, На эту тему тут ниже у меня целая дискуссия про страхование жизни заёмщика и т.п. В большинстве случаев, те, кто не доживут до пенсии - обрадуют внуков как минимум заметной суммой денег, как максимум квартирой без обременения.2
- Ekaterina ChistikovaЛукьянов, моя задачка была изначально ремаркой на вашу сентенцию про то, что долг может и меньше стоимости квартиры, вот только платить его неимоверно тяжело. Вообще я даже вроде писала расчеты, видимо что-то пошло не так. Я взяла 2 млн условно в 2019 году на 20 лет. Насколько я помню, тогда ставки даже доходили до 20%. Поэтому взяла цифру из кредитного договора других людей в тот же год. Ставка 14,5% платеж 25 599,96 Ставка 13,5 платеж 24 147,49, разница 1 452,47. Нет, дело про страховку я выиграла, а вот исполнить смогли только на половину, к сожалению. Надо написать, возможно, пост на эту тему, привлечь внимание общественности. По данным Банка России за 2025 год, около 35% заявленных страховых случаев в сегменте кредитного страхования жизни завершаются отказом в выплате. Это не мое мнение, регулятора. И учтите, что пока идет суд, а суд идет долго, все это время ипотеку платить придется.0
- Ekaterina ChistikovaЛукьянов, https://t-j.ru/inaccuracy-in-the-insurance-contract-fail/ почему-то цифры совсем не бьются с вашими.0
- МихаилEkaterina, >"Лишь к 2005 году ипотека начала поворачиваться лицом к заемщику, а процентная ставка сократилась до 14%. Спустя еще три года, банки снизили ставку до 10-12%, а срок кредитования увеличился до 30 лет." Почти двадцать лет прошло. >"Нет, закрывают досрочно не все. Некоторые уходят в банкротство, у некоторых обращают взыскание на предмет залога..." А еще некоторые люди не доживают до пятницы, но мы же всё равно планируем выходные. Не все доедают доедают пиццу, не все просыпаются по будильнику, не все ЗОЖники, не все считают себя М или Ж. Зачем таких обсуждать? Если ориентироваться на худшие 2% сценариев, то можно вообще из дома не выходить. Проще посмотреть средний показатель закрытия ипотеки. >В январе 2026 года заемщики в среднем закрывали ипотеку за 9,3 года против 8,2 года годом ранее и 4,4 года в январе 2022 года.2
- Лукьянов ТимурEkaterina, потому, что это домклик. Я там тоже не беру, хоть они и посылают каждый год предложение. Я за жизнь и здоровье плачу 10 000 при долге в 4 млн. Это 0.25% от суммы долга.0
- Лукьянов ТимурEkaterina, про расчет соглашусь. Сумма решает. У меня сумма на 30 лет вышла 2.9 млн. Когда считал. А что касается 35% отказов, то 2/3 из этих отказов - сокрытие диагноза (риск автора статьи по ссылке, которую вы прислали выше). " моя задачка была изначально ремаркой на вашу сентенцию про то, что долг может и меньше стоимости квартиры" - задачка сама по себе интересная, заставляет задуматься о бренности бытия и о запасных вариантах, но к моей сентенции имеет мало отношения. Всё, что я тут пишу, я обычно пишу в контексте статьи и комментария на который отвечаю. Статья всё же про тех, кто закрывает ипотеку на пенсии, а не внезапно умирает в процессе.0
- Ekaterina ChistikovaЛукьянов, так в задаче же все-таки пенсионерка закрывает ипотеку на пенсии. Ипотека на пенсии - грусть что для изначального заемщика, что для наследного, разницы особой нет.0
- МихаилEkaterina, вы неправильно понимаете эти данные. Представьте трех заемщиков, которые досрочно закрыли кредиты в январе 2022 года: 1. Иван взял ипотеку в 2021 году на 30 лет, закрыл за 1 год (продал квартиру). 2. Мария взяла в 2017 году на 20 лет, закрыла за 5 лет (внесла маткапитал). 3. Петр взял в 2015 году на 14 лет, закрыл за 7,2 года (гасил досрочно). Средний договорной срок: (30 + 20 + 14) / 3 = 21,3 года (серая колонка) Средний фактический срок: (1 + 5 + 7,2) / 3 = 4,4 года (рыжая колонка) На графике показаны данные на январь 2022 года (как пример). К этому моменту в период с 2016 по 2021 год в России уже вовсю выдавались миллионы ипотек со сроками договора 25 и 30 лет, особенно по программам господдержки. Когда аналитики берут массив данных по закрытым в январе 2022 года кредитам, они видят что по договорам, которые люди закрыли в основном досрочно за счет продажи жилья или маткапитала, изначально стоял средний срок 21,4 года. А физически люди справились с ними в среднем за 4,4 года. Никто не искал ипотеки из 1996 года. В этот график попали люди, оформлявшие кредиты в 2015–2021 годах на длинные сроки, но закрывшие их досрочно прямо перед 2022 годом. Именно поэтому эти данные там есть физически и математически. И да, определённо будут люди, кто закроет свой ипотечный кредит ровно через 30 лет из 30. Впрочем как и те, кто закрыл в первый месяц (я например одну из ипотек на 20 лет закрыл через 18 дней).2
- Cooper VitriolЛукьянов, да, именно так и будет))0
- Alexandra OrlovaЛукьянов, У меня есть страховка, покрывающая суицид. Но да, без наркотиков. Страховка от серьезных заболеваний тоже их исключает0
- ДмитрийЛукьянов, Сейчас уже вариант "бабушка в сталинской трешке в центре" все реже и реже. Люди финансово взрослеют и управляют имуществом при жизни. Масса людей оставит только "привет", потратив активы на свою жизнь.0
- Лукьянов ТимурДмитрий, Разумеется всё зависит от планов, но я с трудом представляю человека, который пол жизни платил ипотеку за квартиру, в которой живёт, а потом вдруг внезапно её продаёт, переезжает в съёмную или покупает за копейки дом в деревне в жопе мира, а оставшиеся деньги решает прогулять. То, что вы описали - больше похоже на тех, кто всю жизнь живёт на съёмных квартирах и не обременён ипотекой.0
- МариЕкатерина, если бы эту ипотеку брали 30 лет назад, то платеж по ней был бы копеечным.1
- ДмитрийЛукьянов, продает - переезжает в меньшую площадь ближе к детям, на накопления живет.... Покупал в этом году 100+ метровую квартиру. Продавцы как раз из этой, повзрослевшей, категории. Вырастут мои дети - жить в такой квартире тоже не буду. Плюс уже сейчас не мало 50+ людей без жилья вообще.0
- Агафон АгафоновичДмитрий, и где же 50+ живут? Под мостом?0
- Лукьянов ТимурДмитрий, я тоже таких встречал, но мотивация обычно в стиле - я живу один (вдвоем), дети уже уехали и живут своей жизнью. Дом/квартира которые раньше покупались для большой семьи слишком большой для одного -двух, его трудно обслуживать, хочу что-то поменьше. Это не про управление активами, и брату разницы, это про то, что планы/условия изменились и люди подстраиваться под них. Эта самая квартира поменьше всё равно достанется наследникам, вместе с какой-то суммой денег от продажи большой.0
- МихаилEkaterina, ничего не понял из сказанного вами. Вы статистику хотите строить после окончания каких сроков? Когда у всех ипотеки выплатятся? Вообще непонятно, что за мысль вы хотите донести. Что никто ипотеку еще не платит 30 лет? Ну да, инструменту 18 лет, и кто-то будет платить 30 лет. А кто-то закроет и за месяц. Не все закрывают досрочно? Конечно не все.0
- Чукча в чумеЛукьянов, ипотека это и так дорого, поэтому мало кто платит дорогую страховку в 60 + лет. Моя мама не платила, это не значит, что она ко мне плохо относится, просто не по карману, надо ведь еще и жить на что то.0
- Лукьянов ТимурЧукча, но при этом вы наверное уже сами себя содержали и жили отдельно? и если бы на вас свалилась ипотечная квартира с долгом по ипотеке, то смогли бы что-то с этим придумать. Начиная от сдать и платить ипотеку с этих денег и заканчивая продажей и получением разницы между стоимостью и остатком долга.0
- Ekaterina ChistikovaМихаил, именно это и хочу донести, что никто не платит ипотеку 30 лет. Вроде все на родном языке написано, черным по белому. Инструменту немного побольше лет, но не 30.0
- Ekaterina ChistikovaМари, ипотеку не могли брать 30 лет назад.0
- МихаилEkaterina, >именно это и хочу донести, что никто не платит ипотеку 30 лет. покажите где в ветке написано, что кто-то говорил, что ипотеку платят 30 лет? Такого не было. Вы зацепились за слова некой Мари >Никто в России ипотеки по 20-30 лет не платит, все закрывают досрочно. Ну она тоже категорично сказала. "никто" и "все" тут неуместны. Всегда найдутся и те, и другие. Но если смотреть на статистику, то видно общую картину. До 2022 года люди закрывали ипотеки в 4 раза быстрее взятого срока. Сейчас же во времена кризиса стали закрывать в 2-3 раза быстрее. >Инструменту немного побольше лет, но не 30. Немного больше чем 18? В 2008 году начали давать на 30. До этого с 1997 года выдавали ипотеки, но не на 30 лет. Сам закон о ипотеке тоже формировался в 1995-1197 годах. Это вообще неважно сейчас.0
- Чукча в чумеЛукьянов, большинство адекватных взрослых людей найдут выход. Если нет, квартиру забирет банк и всё. К тому же страховые компании пенсионеру в страховке жизни могут просто отказать, как отказывали моей маме в 60 лет под предлогом "это будет очень дорого для вас". И что тогда делать ? Выплачивать быстрее, наследникам брать ответственность за свою жизнь на себя.0
- Лукьянов ТимурЧукча, от сумы и тюрьмы не зарекайся. Большинство адекватных взрослых людей действительно найдут выход, но всегда есть небольшая вероятность, что у взрослого адекватного человека что-то пошло не так. Уверен у нас в стране живёт некоторое количество вполне адекватный людей, которые не могут сами себя содержать по объективным обстоятельствам и живут на содержании родителей.0
- Ekaterina ChistikovaМихаил, сам закон 1998 года. Реально в моем регионе начал применяться и широко распространяться в 2004. В целом это логично, после вступления в силу закона о госрегистрации и перехода на ППФ сделок, рынок стал расти гигантскими темпами. Интересно, что крупнейший игрок рынка далеко не сразу начал выдавать ипотеки. Сначала все потребы выдавал, потом все-таки стал ипотеки выдавать, но без закладных. И только позднее всех на рынке начал ипотеку с закладными. В чем важность и неважность? Это просто история.0
Вот что еще мы писали по этой теме
Сообщество
Елена Васильева
Антон Сергеевич Гофер
Екатерина Карелина
Шамиль Ахмадуллин
Наталья Чунтомова
Ангелина Коренная
Анна Смирнова
Популярное за неделю
