Как планировать бюджет и копить с помощью накопительных счетов и кэшбэка в Т⁠-⁠Банке

Накопительный счет объединяет преимущества вклада и дебетовой карты.

Он позволяет получать доход с денег, которые нужны на повседневные расходы, и при этом свободно ими распоряжаться. Расскажу, как заработать с помощью накопительных счетов Т⁠-⁠Банка, навести порядок в финансах и начать копить с любой суммы — даже с 1 ₽.

Банковская карта приносит доход, когда вы тратите с нее деньги: за оплату покупок начисляется кэшбэк. Вклад приносит доход, если вы какое-то время не трогаете деньги: на них начисляется процент. А накопительный счет позволяет получать доход с денег, к которым нужен постоянный доступ: на повседневные нужды, срочные траты или на всякий случай.

Счет дает полную свободу действий: в любой момент вы можете пополнить его, снять все деньги либо только часть — проценты при этом не сгорают. Они начисляются каждый день на остаток на счете, а зачисляются общей суммой раз в месяц.

Можно открыть не больше 12 таких счетов и только в рублях: в валюте нельзя.

Счет действует бессрочно — пока вы его не закроете. Вносить и тратить можно любые суммы: нет ограничений ни по минимальной, ни по максимальной. Но снимать деньги напрямую со счета не получится: сначала их нужно перевести на дебетовую карту и с нее снять.

Накопительный счет работает, только когда на нем лежат деньги: если снять все, банку не на что будет начислять процент. Но как только деньги появятся на счете, они снова заработают.

Процентная ставка по накопительному счету в Т⁠-⁠Банке — до 9% годовых. Если хотите получить максимальный процент, подключите сервис T-Premium. Ставка 8% действует с подпиской T-Pro, без подписки — 6%.

Чтобы дополнительно повысить доходность накопительного счета, оставляйте на нем проценты — тогда банк будет начислять их на все возрастающую сумму.

Процент по накопительному счету не фиксируется — ставка может меняться. Информацию об изменениях можно найти на сайте банка или в приложении.

Если хотите заработать больше и зафиксировать процентную ставку, откройте вклад — ставка по нему обычно выше и не меняется в течение всего срока его действия. Но до конца этого срока чаще всего нельзя снять все деньги или их часть без потери процентов. А еще минимальная сумма для открытия вклада — 50 000 ₽.

Обслуживание счета бесплатное. Платить за открытие или закрытие также не придется.

Переводы со счета на дебетовую карту или другой накопительный счет в Т⁠-⁠Банке зачисляются мгновенно и без комиссии.

Чтобы оплатить покупку или снять наличные, переведите нужную сумму с накопительного счета на дебетовую карту — это займет меньше десяти секунд:

• войдите в приложение или личный кабинет Т⁠-⁠Банка;
• выберите счет карты;
• нажмите «Пополнить счет» и выберите накопительный счет;
• укажите сумму и нажмите «Перевести».

Теперь можно оплатить покупку картой или снять с нее наличные в пределах лимита карты: до 500 000 ₽ в банкоматах Т⁠-⁠Банка и до 100 000 ₽ в остальных банкоматах за расчетный период  .

ЖКУ, связь, обучение и другие услуги можно оплачивать прямо со счета — без переводов на карту.

Накопительный счет можно пополнить разными способами:

• переводом со своего счета или карты в Т⁠-⁠Банке;
• с вашего счета в другом банке — через Систему быстрых платежей;
• банковским переводом по реквизитам счета;
• переводом с карты другого человека — по ссылке или куар-коду, которые можно найти на экране счета.

За переводы с карт и счетов Т⁠-⁠Банка комиссии не будет, а зачисление — мгновенное.

В те времена, когда в ходу были наличные, бюджет планировали с помощью конвертов: раскладывали по ним деньги и подписывали — «Продукты», «Квартплата», «Бытовые нужды». Этот метод позволяет избежать спонтанных трат и дыр в бюджете, и он прекрасно работает до сих пор.

Сейчас для этих же целей можно использовать накопительные счета — откройте для каждой статьи расходов свой счет и назовите его так, чтобы было понятно назначение денег: например, «Дом», «Машина», «Продукты», «Непредвиденные расходы».

Максимум в Т⁠-⁠Банке можно открыть 12 накопительных счетов — этого хватит для основных статей расходов. Процент будет начисляться на каждый накопительный счет.

Распределите между счетами все свободные деньги. Наверняка вы знаете, сколько тратите на квартплату или сотовую связь, — эти суммы сразу переведите на соответствующие счета. По остальным распределите деньги на глаз — со временем станет понятно, сколько и на какие статьи расходов вы тратите.

Чтобы держать расходы под контролем, но не лишать себя радостей жизни, заведите отдельный накопительный счет на развлечения — так вы всегда будете видеть, на какую сумму сможете порадовать себя не в ущерб важным расходам.

Чтобы ввести в привычку откладывать часть средств и копить быстрее, воспользуйтесь дополнительными функциями накопительного счета.

Настройте автопополнение счета. Выберите, как часто хотите пополнять счет. Определитесь, на какую сумму пополнять счета и в какие дни недели или месяца будете это делать. Настройте источник пополнения: карту или счет Т⁠-⁠Банка либо другого банка — деньги будут автоматически списываться и зачисляться на накопительный счет.

Включите округление стоимости покупок. При каждой оплате картой сумма будет округляться: спишется чуть больше денег, а разница поступит на накопительный счет.

Размер отчислений зависит от того, какой тип округления вы настроите. Можно выбрать шаг 10, 50 или 100 ₽. Еще есть «умное округление», при котором шаг зависит от суммы покупки — чем она больше, тем больше шаг: покупки стоимостью до 50 ₽ будут округляться с шагом 10 ₽, от 300 до 2 000 ₽ — с шагом 100 ₽, свыше 10 000 ₽ — с шагом 1 000 ₽.

Настройте перевод кэшбэка на накопительный счет. Кэшбэк за покупки по дебетовой карте начисляется по четырем категориям. Их нужно выбирать каждый месяц. Следите за предложениями партнеров и периодически пользуйтесь ими — копить будете быстрее: по спецпредложениям Т⁠-⁠Банк начисляет кэшбэк до 50%.

Сделайте накопительный счет совместным. Для этого добавьте к счету друзей или близких — копить вместе быстрее.

Сделайте счет целевым. При открытии укажите сумму, которую хотите накопить, и срок, к которому нужно получить деньги. Например, к дню рождения близкого человека или к отпуску. Т⁠-⁠Банк рассчитает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить сумму в срок. Это мотивирует откладывать больше.

Да, деньги на накопительном счете и начисленные по ним проценты застрахованы. Законодательно накопительный счет защищен так же, как вклад. Страховка начинает действовать автоматически с момента открытия счета и не требует заключения договора страхования.

Т⁠-⁠Банк входит в Государственную систему страхования вкладов, поэтому в случае форс-мажора государство обязано вернуть сумму в пределах 1 400 000 ₽. В нее входят все средства, которые клиент хранит в этом банке, — это остатки на дебетовых картах, деньги на вкладах и всех накопительных счетах.

Счет открывается к дебетовой карте Т⁠-⁠Банка. Если такой пока нет, можете оформить карту в форме ниже. После этого получится открыть накопительный счет или несколько и получать проценты по каждому. Оформить сам счет просто: зайдите в приложение Т⁠-⁠Банка и на главной странице нажмите кнопку «Копить».