Собственник машины умер. Что с выплатой по ОСАГО?
Собственник автомобиля умер, но мы продолжали ездить на его машине и попали в ДТП. Мы — пострадавшая сторона и все оформили по европротоколу, а страховая компания отказалась платить: сказали, раз владелец автомобиля умер, то страховка недействительна.
Полис мы оформляли уже после смерти собственника. Можно ли как-то получить выплату?
Вы можете получить компенсацию ущерба, но для этого придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП либо в суд. Вот почему все так сложно.
Что произошло в вашем случае
Насколько я понимаю, вы попали в ДТП на автомобиле, собственник которого умер еще до аварии. В такой ситуации ГИБДД обязана прекратить регистрацию , но не всегда делает это своевременно. Как все работает, Т—Ж уже рассказывал в статье «Я наследник, могу ли я ездить на машине умершего?».
Бывает, что регистрацию прекратили, но наследники продолжают ездить на машине. Проблем нет, пока кого-то из них не остановит инспектор ГИБДД. За управление незарегистрированным автомобилем водителя оштрафуют на 500—800 ₽. За повторное нарушение грозит штраф 5 000 ₽ или лишение прав на срок от 1 до 3 месяцев .
Многие водители не нарушают ПДД. Они могут годами не встречаться с сотрудниками ГИБДД. Получается, что владелец машины умер, а наследники продолжают эксплуатировать автомобиль, покупать страховки и попадать в ДТП.
Почему застраховали автомобиль, если его владелец умер
В вашем случае договор страхования на пострадавший автомобиль заключили после смерти владельца. Это вполне возможно, особенно если страховку оформляли онлайн: страховая компания не может проверить, жив ли собственник автомобиля, и просто заключает договор на основании данных, которые ей предоставили. Теоретически человек, который ранее был страхователем ОСАГО, может его и продлевать, и вносить в него изменения.
Страховщик — организация, которая вправе страховать гражданскую ответственность — не обязан проверять достоверность таких сведений.
В полисе кроме данных страхователя указывают сведения о собственнике транспортного средства. И тот и другой могут быть в списке лиц, допущенных к управлению автомобилем. А могут и не быть.
Почему страховая компания расторгла договор
Насколько я понимаю, в вашем полисе собственником указан ваш умерший родственник. Вы попали в ДТП на застрахованном автомобиле, обратились в страховую компанию, в которой оформили полис, но в компенсации вам отказали.
Договор обязательного страхования досрочно прекращают в случае смерти страхователя или собственника машины . Кроме того, компания вправе прекратить действие договора, если в нем указаны ложные или недостоверные сведения. Например, владелец умер, а при продлении полиса указан в качестве собственника . Выплат по такому страховому полису не будет.
Получается, что гражданская ответственность в ДТП была не застрахована: договор страхования на момент аварии был недействителен. Отказ в выплате законный.
Как получить возмещение ущерба
Судя по тому, что вы обратились за выплатой, вашей вины в ДТП не было. Но и страховки — тоже. Однако виновник все равно должен компенсировать ущерб. При наличии у него ОСАГО это сделает страховая компания, иначе — он сам.
Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, ущерб можно взыскать через суд. Перед иском нужно точно знать сумму ущерба — для этого требуется оценка. На нее нужно пригласить виновника: сообщить, когда и где она пройдет. А если он не придет — ничего страшного.
После этого нужно отправить виновнику досудебное уведомление с копиями всех документов и требованием добровольно возместить ущерб.
Такой вариант не самый выгодный для вас: услуги оценщика придется оплатить из своего кармана. Но потом эту сумму можно взыскать с виновника ДТП .
Что в итоге
Страховая компания вправе аннулировать полис ОСАГО, который был оформлен на умершего владельца автомобиля. Это законно.
Автомобиль с полисом на умершего может попасть в ДТП. Если водитель такого авто окажется виноват, ему придется платить из своего кармана. А если будет пострадавшим, в свою страховую ему обращаться не стоит: в выплате точно откажут. Лучше сразу обратиться в страховую компанию виновника ДТП.
Если у виновника ДТП нет полиса, придется сначала оценивать ущерб, потом обращаться в суд и уже там взыскивать возмещение.
