ЦБ снова снизил ставку: пора ли забирать деньги с вкладов
Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Увидел новости от ЦБ и решил проверить, что там со вкладами. И действительно — уже попадали, как снег этой зимой 😉
ЦБ снизил ключевую ставку уже в шестой раз подряд — теперь 15%. С пика в 21% в ноябре прошлого года мы потихоньку сползаем вниз.
О Сообщнике Про
Юрист, специализирующийся на финансовом праве. Несколько лет занимаюсь темой личных финансов и разбираю, как они работают.
Это новый раздел Журнала, где можно пройти верификацию и вести свой профессиональный блог
Вклады
Вроде бы хорошие новости. Но давайте честно. Вклады уже не «халявные деньги».
Ещё год назад банки наперебой предлагали 18–20% годовых, и казалось — просто клади и живи. Сейчас картина другая. Топовые ставки по депозитам уже болтаются около 15–16%, а кое-где уже 13–14%. И это всё при том, что официальная инфляция — одна цифра, а ощущаемая — совсем другая.
По данным самого же ЦБ, люди чувствуют рост цен на уровне 15–15,5%, а бизнес вообще закладывает в планы 21%. Получается, вклад уже практически не перекрывает реальное обесценивание — и это только сейчас, пока ставка ещё не упала сильнее.
Снижение продолжится. ЦБ сам даёт сигнал, что движется в сторону 10–11% в перспективе года-двух. Так что если вы не зафиксировали длинный вклад на 2–3 года по хорошей ставке — момент уходит. Банки — ловкачи.
Кредиты и депозиты
Отдельная история — асимметрия. Ставки по депозитам банки снижают чуть ли не быстрее, чем ЦБ успевает объявить решение. А вот потребительские кредиты как болтались около 30%, так и болтаются. Ипотека — 21–23%. Логика простая: кредиты — это прибыль, депозиты — расходы. Не удивительно, но всё равно немного обидно наблюдать за этим каждый раз.
Деньги уже побежали. Самое показательное: только за январь со вкладов «утекло» 1,6 триллиона рублей. Люди явно начали искать альтернативы — и это ещё до того, как ставка ушла сильно вниз. Рубль недавно немного откатился с 87 до 84 за доллар — казалось бы, мелочь. Но когда ставка падает, а инфляция не спешит за ней, часть заначки в валюте перестаёт выглядеть как паранойя.
ОФЗ
ОФЗ тоже начинают смотреться интереснее — длинные бумаги дают 14–15% и при дальнейшем снижении ставки ещё и в цене вырастут. Не для всех, конечно, надо понимать что покупаешь. Но вариант рабочий.
Что в итоге
Это не призыв бежать в обменник или срочно закрывать вклады. Просто фиксирую: эпоха «положил на вклад — и спишь спокойно» подходит к концу. Деньги на депозите больше не работают «сами» — они лишь чуть-чуть обгоняют инфляцию, и то пока. Пора думать, куда перекладывать — и думать заранее, а не когда ставка окажется уже 11%.
