«Делаю вид, что деньги есть»: как я выплачиваю долги на 1,8 млн рублей с зарплатой около 130 000 ₽
Раньше героиня реалити о бюджете зарабатывала больше 300 000 ₽, что позволяло ей брать кредиты и не уходить в минус.
Но в 2025 году ее уволили со второй должности, и она осталась с зарплатой около 100 000 ₽ в месяц. К зиме 2026 года общая сумма задолженности достигла 1,8 млн рублей. Читательница рассказала, как пересмотрела свои финансовые привычки и начала путь к сокращению размера долгов.
Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам Журнала
Ситуация
Мне 26 лет, я живу в Москве. Я росла в достатке: у родителей были руководящие должности, в моем детстве у нас был полный холодильник, мне ни в чем не отказывали. Проблем с кредитами в семье не было. Со временем доход родителей сократился, теперь и у них, и у меня есть свои финансовые обязательства.
В ноябре 2019, на третьем курсе во время обучения на журналиста, я начала работать по профессии на телевидении. А уже в феврале 2020 взяла первый кредит на машину. Родители подарили мне старый автомобиль, но на нем было уже небезопасно ездить, и я решила, что мне нужна своя машина. Покупка отчасти стала необходимостью: я жила далеко за городом, на общественном транспорте путь до работы занимал около 3,5 часа.
Я взяла б/у Citroen, ежемесячная выплата по тому кредиту составляла около 20 000 ₽ в месяц под 13%. Но я поступила тогда не очень грамотно, потому что моя зарплата была 50 000 ₽ и еще 20 000 ₽ я платила за аренду комнаты. На остававшиеся 10 000 ₽ даже в 2020 году, конечно, было тяжеловато жить.
Были еще какие-то дополнительные непредвиденные расходы, например на здоровье. Приходилось перезанимать по 5 000—7 000 ₽. Это был бесконечный круговорот, пока я не нашла вторую работу: 10 месяцев подрабатывала выпускающим редактором, писала новости на сайтах по ночам. Но в постоянный минус я тогда не уходила.
Первый кредит я брала на три года и закрыла его на полгода раньше — в августе 2022. Как только я это сделала, то решила, что мне уже нужна новая машина. К тому моменту мой Citroen разваливался, потому что я очень много ездила. Может быть, я себя оправдываю, но мне показалось более логичным просто купить новую машину, а эта досталась бы кому-то, кто ездит мало. Решила сделать себе подарок на день рождения: взяла Geely за 2 млн рублей, на нее кредит на семь лет — до августа 2029 года, ежемесячный взнос 40 000 ₽ под 14%.
Другой крупный кредит у меня появился в 2023 году: я купила компьютер — снова как подарок себе на день рождения. Я занимаюсь видеосъемкой и монтажом на фрилансе. У меня был старенький ноутбук, но, когда я его включала, он шумел так, как будто все вокруг собиралось взлететь. Хотелось себе хороший компьютер, я знала, что он окупится. Взяла его за 180 000 ₽ с рассрочкой, но, видимо, на радостях я не обратила внимания, что она под 35%. В ноябре 2026 у меня должна была быть последняя выплата по этому кредиту, но я смогла закрыть его раньше, в мае.
Также до увольнения я успела купить в кредит большую плазму примерно за 50 000 ₽, которую подарила родителям, и телефон себе за 150 000 ₽.
В 2024 году я работала на телевидении выпускающим редактором и получала немного меньше 100 000 ₽. В том же году у меня появилась подработка: я устроилась в другое место оператором и режиссером монтажа, там получала около 200 000 ₽. Совокупно в месяц мой доход был 300 000—350 000 ₽. Тот заработок позволял иметь определенные привычки: я ездила на бизнес-такси и это не било по кошельку. Я не боялась кредитов, брала их, закрывала и брала новые.
Проблем с долгами не было, потому что уровень дохода позволял мне все это делать.
А в начале 2025 мой отдел на второй работе сократили, и я осталась с прежней зарплатой менее 100 000 ₽. Объем обязательных платежей по кредитам был 125 000 ₽ в месяц: 40 000 ₽ уходило на машину, 50 000 ₽ — на квартиру, 14 500 ₽ — на телефон, 10 000 ₽ — на компьютер, 7 000 ₽ — на телевизор, а также 3 500 ₽ на спортзал — мне было удобнее платить в рассрочку за абонемент. Примерно 50 000 ₽ мне не хватало просто на то, чтобы закрывать все свои долги.
Среди других расходов у меня на тот момент были занятия с тренером в спортзале, на которые я тратила около 20 000—30 000 ₽ в месяц. На бензин уходило от 20 000 ₽ в месяц, так как я часто ездила в путешествия на машине по выходным. Продукты выходили в 15 000 ₽, в основном я покупала готовую еду.
С того момента начался сильный уход в минус и в моих чувствах, и в кошельке. Я провалилась в депрессивное настроение. Такого у меня никогда не было, в подробности вдаваться не буду, но было тяжело. Я смогла выкарабкаться.
После увольнения я сняла квартиру у знакомых, живу одна и плачу за аренду 50 000 ₽. Я вношу платеж не раз в месяц, а раз в полгода авансом — деньги заняла у нескольких друзей. Отчасти на деньги, которые нужно было бы платить за квартиру, я и жила. Соответственно, у меня не получалось из-за этого откладывать. Съехаться с кем-то, чтобы меньше платить за аренду, я не думала, так как привыкла жить одна — мне будет сложно мириться с бытовыми привычками другого человека.
Продавать машину я не хочу. Она мне как друг и психолог: если мне тяжело или грустно, я могу покататься по ночной Москве, съездить в путешествие в соседний город. Я езжу на машине на работу, потому что так дорога занимает 20 минут, а не час, как на общественном транспорте.
Также у меня бывают подработки, связанные со съемками. Я сотрудничала с ребятами из другого города, туда надо было постоянно ездить, а с техникой на поезде — себе дороже. К тому же из-за того, что я много катаюсь, у машины большой пробег, и если я ее продам и погашу долги, то у меня останется всего около 100 000 ₽ — на эти деньги не купить ничего на замену.
Решение
В феврале 2026 года объем долгов вырос до 1,8 млн рублей. Кредит на машину на тот момент в совокупности достиг 1,4 млн рублей, долги людям — около 220 000 ₽, долг по квартире составлял примерно 100 000 ₽, за компьютер я была должна 60 000 ₽, остальные кредиты и рассрочки — около 80 000 ₽. Это меня встряхнуло, и я решила более серьезно взяться за их погашение.
Первым делом я увеличила доход. Взяла подработку автокурьером в «Яндекс Доставке». Это помогло не столько финансово, сколько морально. Со мной тогда жила еще младшая сестра, и нужно было думать о еде не только для себя, потому что самой можно было и доширак поесть. Хотелось, чтобы сестра не видела этих проблем.
Я работала по ночам после основной работы. В 21—22 часа я выезжала, а в 4—5 утра возвращалась, спала и шла на работу, где была занята с 10 до 19 часов. Доход был не очень большой — я почему-то думала, что автокурьеры больше зарабатывают. Наверное, если днем работать, то выручка лучше, а ночью удобнее тем, кто на скутерах, потому что я как-то на один заказ для «Яндекс Лавки» потратила полтора часа и заработала 180 ₽. Конечно, меня это угнетало, потому что тогда я получала второе высшее и работала на хорошей работе. Совмещать было тяжело: я мало спала. Выдержала в таком режиме три месяца.
После такого круглосуточного режима подорвалось здоровье — отсюда и внезапные расходы, которые чаще всего шли на то, чтобы поправить самочувствие. Обычно так и происходит: упахиваюсь, у меня садится здоровье, я отдаю все деньги на лечение, потом опять появляются долги — и по кругу. Страховки, которая бы это покрывала, у меня нет. Иногда появляются непредвиденные расходы на машину.
Я пыталась активировать сарафанное радио, рассказывать, что я неплохо снимаю, монтирую. У меня появилось больше клиентов, и благодаря этому, кроме всего прочего, я смогла уйти из курьерства: они приносили от 3 000 до 20 000 ₽ в месяц.
В апреле 2026 я уволилась с первого места, где работала семь лет, и устроилась на новое. Никак не могла уйти, хотя долгое время хотела: у нас были взаимные абьюзивные отношения. Сейчас у меня зарплата получше, около 130 000 ₽. Конечно, всем нам всегда хочется больше, но в целом меня все устраивает. Также я продолжаю монтировать и снимать видео как ИП. Доход волнообразный: то ничего, то 50 000 ₽ в месяц, но не больше. Недавно мне предложили проект на долгое время.
Изменила финансовые привычки. После того как зимой долги достигли максимума, я задумалась о том, что надо выходить хотя бы в ноль. От бизнес-такси все же смогла отказаться, в бары и рестораны я сейчас не хожу. Когда друзья зовут где-то посидеть, я не отказываюсь, но стараюсь тратить не больше 1 500—2 000 ₽. Не всегда, конечно, это получается в силу московских ценников, но мы ходим в основном туда, где можно себе позволить погулять на такую сумму. Последние разы мы сидели в пабе в декабре и апреле, тогда в сумме я потратила в заведении 3 000 ₽, возвращалась домой на такси «эконом», две поездки вышли до 1 500 ₽.
В обществе я до сих пор делаю вид, что у меня есть деньги.
Дни рождения для меня проходят тяжеловато: я дарю подарки значительно дороже, чем позволяет мне бюджет. Допустим, мой лимит на подарок 2 000 ₽, а потрачу на него 10 000 ₽. В какой-то момент я решила, что чем дороже подарок, тем лучше это отражает твою любовь к человеку. Хотя понятно, что мое окружение и семья не за подарки меня любят. Друзья в курсе моей ситуации и каждый раз говорят: «Зачем?» Я каждый раз отвечаю: «Не знаю». Мне нравится тратить на своих близких людей, я пока не научилась контролировать эти порывы. Но с другой стороны, такие траты выступают как мотивация увеличивать свой доход.
Эмоциональных трат у меня практически не было, максимум могла купить футболку по акции — но это была и полезная покупка. Одежду я не скупаю, ношу ее долго. А сейчас, когда мне хочется посидеть на маркетплейсе, я обычно ставлю фильтр цены до 500 ₽. Понимаю, что мне ничего не нравится, и просто выхожу.
Некоторые обязательные расходы я тоже урезала, но бюджет вести так и не начала — думаю, мне просто лень. На бензин трачу меньше — 10 000 ₽, — потому что чаще стала пользоваться общественным транспортом и меньше ездить в путешествия. На продукты уходит 6 000 ₽, потому что я ем не дома, а на работе: у нас в столовой обеды со скидкой. Чтобы смотреть разбивку по расходам, я иногда использую банковское приложение.
Начала копить впервые в жизни. В феврале я взялась за ум: начала потихоньку пытаться откладывать наличные, хотя никогда этого не делала. Я отложила около 50 000 ₽ за четыре месяца, но, к сожалению, мне пришлось потратить их на срочный ремонт машины. Но я не расстроилась, потому что для этого не брала в долг.
Дальше хочу копить на постоянной основе, не на что-то, а просто откладывать хотя бы 5 000—10 000 ₽ ежемесячно. Я изучала открытие вкладов, но для них нужна обычно сумма больше, чем я могу сразу внести. При этом накопительный счет у меня есть — туда в основном падают округления с покупок с шагом в 50 ₽, но по факту там почти нет денег.
Я живу на то, что приходит с фриланса, а зарплату полностью откладываю. Надеюсь, что у меня получится с минимальным заимствованием денег отдать долги за квартиру. Следующий платеж в начале августа, я накопила 40% суммы, хотела бы закрыть 80% из своих денег.
План
На моем любимом меме изображена девочка с подписью: «Это я в годик играю на детской площадке и не зарабатываю себе на первую квартиру». Будь у меня хотя бы она в собственности, разбираться с возникшими во взрослом возрасте долгами мне было бы проще.
Меньше чем за полгода — с февраля по июнь — мне удалось сократить сумму долга на 400 000 ₽, сейчас я должна 1,4 млн рублей: 900 000 ₽ за машину и 500 000 ₽ за квартиру. Снизить задолженность получилось в основном благодаря подработкам. У меня такой план: закрыть долг по квартире, а когда я его выплачу, продолжать откладывать деньги с зарплаты, чтобы при следующей оплате аренды мне не нужно было их где-то искать.
Допускаю, что буду и в будущем брать кредиты. К сожалению, машины не дешевеют, а менять авто в любом случае когда-то придется. Ситуация с ростом цен на недвижимость тоже не обнадеживает. Не представляю, кем надо работать, чтобы спокойно купить квартиру не в ипотеку или машину за 2 млн рублей. Но вот от мелких кредитов на технику, например, откажусь.
Хочу поменять свою финансовую стратегию и жить не в долг, делать нужные покупки без кредитов.
Кредитки открывать тоже не буду, но я их никогда и не использовала, долго приравнивая к кредитам. А потом поняла, что с кредитками для меня все намного сложнее, потому что нельзя просрочить, надо все время следить за тем, чтобы не начислили проценты.
Я думала, что я живу свою лучшую жизнь, когда ездила на такси. Оказывается, лучшие времена у меня сейчас, потому что я могу и машину оплатить, и внезапный прием у зубного, но при этом все-таки отложить деньги. Сегодня стараюсь заниматься «самомотивацией». Например, хочу сестре, которая выпустилась из 11 класса, оплатить учебу — она будет поступать через год. Предполагаю, что это обойдется в 350 000 ₽ за год.
