Я закрыл кредит и рефинансировал ипотеку

Напомню с чего началось реалити. В ноябре 2025 г. я приобрел квартиру. Для этого взял ипотеку на 2 600 000 руб. на 10 лет под 18,8 %, а также занял у своего отца 700 000 руб. Еще на мне висел потребительский кредит 180 000 руб. под 29,9%.

В последнем отчете (июнь 2026 г.) мое положение было следующим:

• вышел после увольнения на новую работу с окладом 200 000 руб.
• реструктурировал ипотеку по новым условиям: основной долг 1 700 000 руб. на 14 лет по ставке 18,8%, ежемесячный платеж 28 000 руб. (в предыдущем отчете указывал 35 000 — оказывается эта цифра была предварительной в банковском приложении. Когда пришел в банк заключить договор, то ежмесячный платеж в договоре оказался 29 000 руб.);
• вернул папе 110 000 руб из 700 000 руб.;
• потребительский кредит 150 000 руб. до конца 2027 г. по ставке 29,9%, ежемесячный платеж 9 690 руб.

Далее поделюсь что изменилось по каждому пункту с момента публикации моего предыдущего поста.

На работе стабильно. Прошел испытательный срок. Продолжаю работать. Изменений в з/п нет.

Ипотека. По условиям дополнительного соглашения о реструктуризации ипотеки мне предоставили льготный период на 3 месяца: в этот период я платил от 2000 до 5000 в месяц. Размер процентов, которые я не выплачивал в т.н. льготный период, распредели на весь срок ипотеки. Досрочных погашений по ипотеке в этот период я не совершал, платил ровно столько сколько было нужно.

Но продолжил откладывать с зарплаты деньги на досрочное погашение долгов. Эти деньги я направил на досрочное погашение потребительского кредита. К моменту окончания испытательного срока я полностью закрыл его. За это хочу поблагодарить читателей Т-Ж! Вы помогли скорректировать срочные приоритеты и финансовую стратегию!

Дождавшись окончания испытательного срока на работе и окончания льготного периода по ипотеке (оба этих срока совпали по времени), подал в 2 банка заявки на рефинансирование ипотеки. Оба отказали. Тогда подал в третий. Получил согласие. Сумма рефинансирования — 1 772 000 руб. (из них 80 000 — проценты, накопленные за тот самый льготный период). Таким образом моя текущая ипотека имеет следующие условия:

• основной долг 1 772 000 руб.;
• срок ипотеки 7 лет;
• ставка 16,9%;
• ежемесячный платеж 36 700 руб.

Деньги, освободившиеся с закрытия потребительского кредита, теперь направляю на ипотеку: погашаю досрочно, сокращая срок кредита.

Возврат денег папе поставил на паузу. И это не дает мне покоя:) Хочется и ему поскорее вернуть деньги. Но когда думаю направлять ему хотя бы 10 000 каждый месяц как раньше, то с жадностью подмечаю, что с каждым таким платежом отдаляю срок погашения ипотеки. Пипец… (это я про свое мышление)

Есть и другие новости. Открыл счет для финансовой подушки (читатели реалити, еще раз огромное вам спасибо!). Цель: накопить 300 000 руб. Уже накопил около 70 000 руб.

Еще: выписал в один список все желаемые покупки (самые разные, например: новый велосипед, кошка в дом, КТ зубов и проч.) и открыл для таких покупок счет, куда время от времени перевожу не более 10% дохода. Сейчас там накоплено 20 000 из 30 000 руб. на новый телефон.

Плюс приступил к прохождению курса в Т-Ж "Как управлять личными финансами". Сейчас на втором уроке. Отмечаю, что все пройденные теоретические материалы и задания очень полезны. Чем глубже разбираюсь с финансами, тем яснее вижу необходимость повышать доход. Хочу, чтобы свой следующий отчет я написал о том как этот доход повысил:) Но как бы то ни было благодарен миру за то, что у меня уже есть.

Дальше в планах пересмотреть распределение дохода по направлениям: долги (50%), желаемые покупки (10%), свободный остаток + ЖКХ, транспорт (40%). Так как 3 месяц подряд приходится залезать в финансовую подушку на 10 — 20 тыс. рублей. По-прежнему продолжаю искать куда мне расти дальше, чтобы получать больше. Гуглю какие-нибудь сообщества, где можно получить наставничество по развитию без денежных вложений (если знаете — поделитесь). Ну и буду наводить свое внимание на другие аспекты жизни: спорт, отношения, досуг — здесь тоже есть, что поправить.

Спасибо за ваше внимание. Всем успехов и процветания!