Доступность ипотеки зависит не только от процентной ставки. Даже кредит с низкой ставкой может оказаться неподъемным, если жилье дорогое, а доходы населения невысокие. Поэтому за основу рейтинга мы взяли показатель «доля ежемесячного ипотечного платежа в доходе семьи». Чем он ниже, тем доступнее кредит.
При расчете мы предполагали, что покупатель берет ипотеку на 20 лет, которая покрывает 100% стоимости жилья, а приобретаемая квартира имеет площадь 90 м².
Для каждой страны указали среднюю ставку по ипотеке, среднюю цену квадратного метра и рассчитали, сколько средних месячных доходов семьи потребуется, чтобы купить жилье без кредита. А чтобы узнать, как долго копить на квартиру без ипотеки, стоимость недвижимости соотнесли с годовым доходом. Мы не учитывали текущие расходы, так что реальный срок накоплений будет больше.
🇺🇸 США
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 30,2%
Средняя ставка по ипотеке: 6,21%
Средняя цена за 1 м²: 3 310 $ (260 600 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 3,4
Несмотря на относительно доступную ипотеку, купить первое жилье в США становится все сложнее. В 2025 году лишь 21% всех покупателей приобретали недвижимость впервые — почти вдвое меньше, чем в 2007 году. Медианный возраст покупателя первого жилья за это время вырос с 30 до 40 лет. Ситуацию усложняют дефицит доступного жилья, высокие цены и необходимость накопить крупный первоначальный взнос
🇴🇲 Оман
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 30,2%
Средняя ставка по ипотеке: 5,09%
Средняя цена за 1 м²: 890 OMR (180 700 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 3,8
Доступность жилья в Омане поддерживает государство. Для граждан с низкими и средними доходами действует программа Iskan: по ней можно оформить ипотеку по ставке от 1% сроком до 25 лет, если семья покупает первое жилье и раньше не получала государственную жилищную поддержку
🇶🇦 Катар
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 36,8%
Средняя ставка по ипотеке: 5,46%
Средняя цена за 1 м²: 15 850 QAR (332 955 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 4,5
Для граждан Катара действует государственная программа беспроцентных жилищных кредитов. По ней можно получить до 1 200 000 QAR (25 207 959 ₽) на покупку или строительство жилья сроком до 35 лет. Вместо процентов заемщики платят единовременный административный сбор — 1% от суммы, который распределяется на весь срок выплат
🇸🇦 Саудовская Аравия
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 38%
Средняя ставка по ипотеке: 5,41%
Средняя цена за 1 м²: 8 440 SAR (179 000 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 4,7
Покупку жилья поддерживает программа Sakani: государство оплачивает от 35 до 100% ипотеки и предоставляет грант до 150 000 SAR (3 058 052 ₽) на первоначальный взнос. Благодаря программе доля семей с собственным жильем выросла с 47 до 65,4% за восемь лет
🇿🇦 ЮАР
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 38,7%
Средняя ставка по ипотеке: 11,27%
Средняя цена за 1 м²: 18 140 ZAR (79 800 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 3,1
Несмотря на доступную ипотеку, молодым жителям ЮАР все сложнее купить первое жилье: доля покупателей младше 35 лет сократилась с 40 до 31% за последние 15 лет, а многие семьи вынуждены приобретать жилье за наличные, с помощью родственников или неформальных займов из-за сложностей с получением ипотеки. Кредитную историю может испортить даже несвоевременно оплаченный телефонный счет
🇧🇭 Бахрейн
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 44,8%
Средняя ставка по ипотеке: 6,53%
Средняя цена за 1 м²: 970 BHD (203 100 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 5
Действует программа Mazaya: семья платит только 25% своего ежемесячного дохода, а остальную часть платежа банку компенсирует государство. Получить поддержку могут граждане с доходом от 600 BHD (121 200 ₽) до 1 200 BHD (240 000 ₽) в месяц
🇧🇪 Бельгия
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 44,8%
Средняя ставка по ипотеке: 3,65%
Средняя цена за 1 м²: 3 850 € (350 400 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 6,3
Около половины ипотечных кредитов в 2025 году оформили заемщики младше 35 лет. В среднем они финансируют за счет кредита 79% стоимости жилья и чаще покупают недорогие дома и квартиры, требующие ремонта. В ряде регионов страны действуют программы поддержки. Например, в Брюсселе семьи, которым не хватает дохода или накоплений для обычной ипотеки, могут получить кредит регионального жилищного фонда по фиксированной ставке от 3,25 до 5%
🇮🇪 Ирландия
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 46,2%
Средняя ставка по ипотеке: 4,14%
Средняя цена за 1 м²: 4 310 € (392 300 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 6,2
Помогают купить первое жилье через программу First Home Scheme. Если своих накоплений или одобренной ипотеки не хватает, государство может оплатить до 30% стоимости нового жилья. Взамен оно получает долю в собственности, которую владелец может выкупить позже — сразу или постепенно
🇫🇮 Финляндия
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 47,7%
Средняя ставка по ипотеке: 3,92%
Средняя цена за 1 м²: 4 470 € (406 900 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 6,6
Покупателям первого жилья помогает программа ASP. Чтобы получить льготную ипотеку, нужно накопить не менее 10% стоимости жилья. После этого можно оформить кредит на сумму до 90% цены квартиры, а если ставка превышает 3,8%, государство в течение первых 10 лет компенсирует 70% сверх этого уровня
🇩🇰 Дания
Доля ипотечного платежа в семейном бюджете: 49,1%
Средняя ставка по ипотеке: 3,97%
Средняя цена за 1 м²: 43 250 DKK (527 700 ₽)
Сколько лет копить на жилье без ипотеки: 6,7
В 67% случаев жилье покупают вдвоем, и обычно оба партнера делают это впервые. Средний возраст — 35 лет. При этом главное препятствие для молодых покупателей — первоначальный взнос. По данным Национального банка, именно нехватка собственных накоплений чаще всего мешает датчанам до 35 лет купить жилье
Знаем, куда лучше переехать
В потоке «Эмиграция» собраны материалы о жизни в десятках стран. Мы пишем о том, как организовать переезд, адаптироваться в новом месте и лучше его узнать
Данные о доле ипотечного платежа в семейном бюджете, средней ставке по ипотеке, средней цене за 1 м² жилья в центре города и отношение цены жилья к годовому доходу взяли из сервиса Numbeo, где обычные пользователи указывают цены в разных странах и городах. Информация актуальна на момент публикации. Суммы в рублях пересчитываются по актуальному курсу раз в день
Что еще учесть при переезде, кроме стоимости жилья:
