Я люблю путешествовать с друзьями. Чтобы упростить расчеты в поездках, открыла совместный счет в Т-Банке.
Он устроен просто: с него могут расплачиваться сразу несколько человек. Это удобно, потому что в конце путешествия не нужно выяснять, кто кому сколько должен. Еще я оформила такой счет с родителями. Было интересно оценить, удобно ли с ним вести семейный бюджет. В статье расскажу, как пользуюсь совместными счетами и какие у них есть преимущества и недостатки.
Что такое совместный счет и как он работает
Совместный счет — это расчетный рублевый счет, который открывают для общих трат близкие, родственники или друзья. Вы можете подключить к нему любого человека от 14 лет и старше. Главное, чтобы вы ему доверяли.
Одному лицу доступно до трех совместных счетов, и ими могут бесплатно пользоваться до десяти человек. К счету можно привязать до десяти карт — пластиковых или виртуальных. С подключенным сервисом Premium количество карт возрастает до двадцати.
Человек, который открывает совместный счет и приглашает участников, — это владелец счета. Юридически все деньги принадлежат ему. Он же отвечает за любые операции, даже если они проведены с карт других пользователей. Владелец вправе заблокировать доступ к карте или счету и выпустить новые карты. Еще он может установить лимит по расходам для каждого участника. Я не пользовалась этой функцией: мы с приятелями сразу договорились, на что будем тратить деньги, и доверяли друг другу.
В месяц участники могут без комиссии снять до 200 000 ₽ в банкоматах Т-Банка и от 3 000 до 50 000 ₽ в любых других. Владелец совместного счета может бесплатно переводить деньги на карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей.
Пополняют счет тоже бесплатно. Это можно сделать с карт других банков и наличными в банкоматах Т-Банка. На пополнение через партнеров банка есть лимит — до 150 000 ₽ в месяц.
Как я использовала совместный счет в путешествии
Первое, что пришло в голову, когда я прочитала про совместный счет: продукт — просто находка для тех, кто много путешествует в большой компании друзей. Это как раз про меня!
Несколько лет назад мы с приятелями долго ездили по Европе на автомобиле. У нас даже была отдельная должность счетовода, который следил за количеством и стоимостью топлива, тратами в супермаркетах и ресторанах. Все для того, чтобы знать, кто сколько потратил и кто кому должен.
В пандемию мы путешествовали по России: побывали в Дагестане, Карелии и на Алтае. Для общих трат использовали карту одного из участников поездки. Это хороший вариант, но не самый удобный, особенно для большой компании: с одной картой вы просто привязаны друг к другу.
Совместный счет в путешествиях снимает все вопросы по взаиморасчетам. Вы просто сбрасываете заранее оговоренную сумму на счет и используете его для оплаты общих расходов. Одновременно один человек может ставить машину на платную парковку, другой — покупать продукты на ужин в супермаркете, третий — стоять в очереди за билетами на премьеру. Если в конце поездки останется неиспользованный остаток, разделите его поровну без сложных расчетов, возможных недомолвок и обид.
Весной 2022 года мы с друзьями собрались в очередную поездку, и я решила открыть совместный счет в Т-Банке. Мы съездили в короткое путешествие по Волгоградской и Астраханской областям, посетили солончаки Баскунчак и Эльтон, полюбовались цветущими тюльпанами в степи.
Нас было трое. Перед поездкой мы скинулись по 13 000 ₽. Этих денег хватило на бензин по всему маршруту, оплату трех ночей в гостинице, въездные билеты на гору Богдо, покупку снеков по пути и на один заказ суши. В конце путешествия осталось около 250 ₽ на человека. Когда кому-то из нас нужно было купить что-то для себя, он платил с личного счета или наличными, чтобы потом не возникло проблем с расчетом общих трат.
Когда вернулись, мы продолжили пользоваться совместным счетом для организации первого в 2022 году пикника на открытом воздухе. И в этом случае для подсчета общих расходов совместный счет оказался отличным вариантом: мы скинулись, закупили продукты и никто никому не остался должен. Излишки мы перевели волонтерам, которые помогают бездомным животным.
Пригодился ли совместный счет в семье
Я веду свой бюджет одна, но захотела протестировать, каково это — использовать совместный счет в семье с общими расходами. Я подписала на эксперимент своих родителей, а сама присоединилась к счету в качестве наблюдателя и редкого гостя. Заодно посмотрела, как представители старшего поколения освоили новинку.
Мои родители работают, откладывают деньги в валюте, у каждого есть личный бюджет, и вместе они ведут общий семейный. Последний тратят на содержание имущества, продукты, внуков. Им понравилась идея держать деньги на счете, доступ к которому есть у каждого члена семьи.
Теперь, если у кого-то из них вдруг не осталось денег на карте, они могут взять с совместного счета, а не звонить друг другу и просить перевести какую-то сумму. А я, когда собираюсь в гости к родителям, могу заранее закинуть деньги на семейный счет на случай, если мама захочет приготовить что-нибудь вкусное. Хотя родителям всегда не нравится эта идея.
Совместный счет уже успел меня выручить. Когда я жила в режиме жесткой экономии и копила к определенной дате крупную сумму, пару раз ошибалась в финансовом планировании. В результате за несколько дней до поступления моих регулярных гонораров я оставалась без денег и с разрешения родителей пользовалась их счетом для срочных трат. Конечно, все деньги я потом вернула.
С использованием совместного счета мама, которая всю жизнь вела семейный бюджет, отметила, что считать стало проще, чем раньше. Теперь она видит общие расходы по категориям и конкретным магазинам, отслеживает, на что в этом месяце потратили больше обычного, и учитывает это при планировании будущих расходов. Еще она замечает, когда отец покупает сигареты, и может ругать его: курить папе нельзя после операции на сердце. Возможно, скоро он догадается покупать их с личного счета.
Плюсы и минусы совместного счета
Основное, что подкупает меня при использовании совместного счета, — это удобство и гибкость. Можно быстро, просто и бесплатно открыть счет, выпустить к нему виртуальные карты по числу участников, подключить их к системе бесконтактных платежей и совершать необходимые операции. Сделать это получится даже во время поездки или сразу после обсуждения на семейном совете — не придется ждать ответа от сотрудников банка и готовить документы.
Необязательно, чтобы все участники совместного счета были клиентами Т-Банка. Для всех, кого вы решите добавить в совместный счет, будут выпущены виртуальные карты — вашим друзьям или родственникам останется лишь установить приложение банка и войти в него по номеру своего телефона.
Кэшбэк по такому счету тоже работает — он такой же, как и на основном счете владельца. За покупки по спецпредложениям банка начисляют до 30%, за траты в любимых категориях и местах, которые вы выбрали в приложении или личном кабинете Т-Банка, — до 15%. Такой же кэшбэк можно получить за рестораны, билеты и услуги, оплаченные через Т‑Банк. Мне кажется, собирать кэшбэк компанией интереснее, чем одному: можно накопить, например, на очередное небольшое путешествие с друзьями.
Еще можно настроить автопополнение — чтобы на счете всегда были деньги. В приложении все смогут увидеть планируемые автоплатежи между участниками.
Из минусов: придется запомнить, что перевод по номеру телефона владельца счета попадет на его основной счет, а не на совместный. Чтобы деньги пришли сразу на общий счет, нужно пополнять его по номеру карты любого из пользователей, по номеру договора или номеру самого совместного счета.
У нас как раз возникла такая путаница: когда друг отправил деньги на общий счет через меню «Перевести» в приложении, они упали на мой личный счет. Пришлось дополнительно отправлять их на совместный.
Как открыть совместный счет
Совместный счет открывают только через приложение банка. В нижнем меню выберите «Витрина» → блок «Банк для близких» → «Совместный счет». После этого определите тех, с кем вы хотите иметь общий счет. Будущим пользователям счета приглашение придет в виде пуш-уведомления.
Как только участника добавят к счету, в интерфейсе приложения появится отдельная строка совместного счета. У меня он притаился между валютными счетами Black и кредитным счетом. Его можно переименовать как захочется. Это удобно.
Если планируете совершать покупки не только в интернете, но и офлайн, рекомендую заказать пластиковую карту. Владелец счета может сделать это в пару кликов. Есть опция выпустить несколько пластиковых карт — для всех или некоторых участников совместного счета. Можно для начала оформить виртуальные карты либо платежный стикер T‑Pay, а пластик заказать позже.
В приложении нужно выбрать адрес и место доставки, а также дизайн карт. Процедура стандартная: накануне звонит оператор для подтверждения встречи, и в назначенную дату курьер приносит черный конверт с договором и картами.
При открытии совместного счета все карты доставляют владельцу, а он раздает их остальным участникам. Но если вы решите заказать пластиковые карты позже или выпустить еще одну дополнительную, их могут доставить уже прямо участникам.
Когда я заказывала себе карту, «Виза» и «Мастеркард» уходили с российского рынка. Я даже не выбирала платежную систему — получила первую в своей жизни карту «Мир». Ее можно привязать к приложению для бесконтактной оплаты, но я ношу ее везде с собой в чехле телефона и использую по необходимости.
В любой момент владелец счета может удалить участника. Для этого в приложении надо нажать «Совместный счет», выбрать пользователя и функцию «Закрыть доступ к счету». Подтверждение от участника не нужно.
Что в итоге
Использовать совместный счет удобно, если вы доверяете тем, с кем хотите его открыть. Это могут быть родственники, друзья, коллеги, единомышленники по какому-то хобби. Еще с помощью общего счета можно оплачивать коммунальные расходы, если снимаете квартиру вместе с кем-то, приглядывать за расходами пожилых родителей или детей, которые только осваивают финансовую грамотность.
В повседневной жизни совместный счет упрощает ведение бюджета и учет расходов на семью или компанию. А, например, в путешествии позволяет расслабиться и перестать считать, кто, кому, за что и сколько должен. Счет экономит время и делает жизнь проще.