Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Была у меня в своё время увлечённость краудинвестинговыми конторами — я например так вляпался в СтартТрек, что до сих пор разгребаю последствия в суде. Но об этом в следующий раз.
Для тех, кто не понимает, как это всё устроено: на площадке заёмщики размещают сумму, которую они хотят занять, и займы выдают частные инвесторы по частям. Например, займ на 1 000 000 рублей разбивается на 1000 инвесторов по 1000 рублей. Для инвестора это плюс: его риски хеджируются, и если заёмщик прогорит, то инвестор потеряет только 1000 рублей. Для заёмщика теоретически тоже плюс: вместо того, чтобы искать якорного инвестора, шанс найти финансирование среди тысяч частников вроде как проще.
Итак, ближе к делу.
Второй и третьей увлечённостью для меня стали Поток и Jetlend. Причём последняя площадка выглядела намного перспективнее — более приятный дизайн, активная поддержка, куча бонусов на входе и вот всё такое приятное, инновационное и… высокодоходное, конечно же.
Но время шло, любовь опала как осенняя листва, появилось пузико, ипотека и трое детей, и свои инвестиционные игры я прекратил. Но кое-какие деньги продолжали крутиться, и совсем недавно я решил провести аудит своих проблемных активов на Jetlend — тем паче я специализируюсь на этой теме, и тут выяснилось кое-что интересное.
Давайте посмотрим на двух верхних заёмщиков, на которых я потерял больше всего денег:
Давайте присмотримся к ним повнимательнее. Первая — ООО Моснефть, ИНН 7724464480. Если смотреть на карточку предприятия, всё выглядит солидно: нефтегазовая фирма, выручка 125 000 000 рублей.
Но стоит копнуть чуток поглубже, как выясняется любопытное:
Оказывается, контора-то совсем мутная. Руководитель — не руководитель вовсе, по адресу она не находится. И со дня на день её ликвидирует налоговая. А финансовую отчётность фирма не сдаёт с 2020-го года. И вот что любопытно. В 2019-м году (в год своего основания) фирма показывает выручку 13 миллионов:
А уже год спустя выручка вырастает до тех самых 125 миллионов. Какой взрывной рост!
А с 2021-го, повторюсь, организация не сдаёт никакой отчётности. Как писал классик: «Когда «Смирновская» кончается, выясняется, что джип разбит, офис заблеван, а кредит надо отдавать.»
Что происходит дальше? Ну, дальше рутина. В ноябре 2021 года Джетленд подаёт в суд, естественно, выигрывает его (никто особо против иска не возражает, да кажется и некому), потом долг продаёт коллекторам, но скоро фирму ликвидирует налоговая, и с неё будут взятки гладки.
Давайте теперь глянем на вторую фирму, ООО Комплексные решения, ИНН 7816694557. Здесь абсолютно та же история. Приятная картинка:
И неприглядная реальность:
И всё тоже самое. В 2020-м году фирма показывает обороты 1,4 млн рублей:
А в 2021-м уже 217 миллионов рублей!
Бизнесмены от Бога, но вот незадача: с 2022-го фирма отчёты не сдаёт, а в 2025-м ликвидирована налоговой.
Что по итогу? У Джетленда как минимум на первых порах из рук вон плохо был поставлен скоринг и, кажется, они свою витрину открывали вообще для всех, в том числе для откровенно мутных контор, которые лопались, едва получали вожделенные деньги на счёт.
И вот в этом месте включается мой внутренний конспиролог. Давайте представим себе ситуацию, где менеджер, ответственный за анализ организаций, которым выдаются займы, скажем так, был бы материально заинтересован в том, чтобы закрыть глаза на ту или иную информацию за хороший откат.
А что? Деньги-то инвесторов, а не собственные, ответственности никакой нет. И даже если сговор вскроется (вопрос — как?), то выносить сор из избы никто не будет: Джетленд в ту пору только набирал обороты, готовился к выходу на биржу, и скандалы с внутренней коррупцией были бы совсем не к месту.
Разумеется, это чистой воды конспирология, но главный вопрос остаётся: каким образом была построена система проверки контрагентов, если деньги выдавались кому попало? И сколько было таких фирм?
Выводы, разумеется, делайте сами. Учитесь на чужих ошибках и всегда, всегда, вот вообще всегда проверяйте своих контрагентов. Всем добра и высоких доходов!
