Как мой портфель ушел в минус на 1 000 000 ₽, но я переждал и теперь получаю 220 000 ₽ в год

В потоке «А как инвестировать» читатели рассказывают, как и куда они вкладывают деньги.

Герой этого материала начал активно инвестировать в 2021 году, вложив деньги от продажи кофейного бизнеса в акции топовых российских компаний. В 2022 году портфель упал в стоимости на 1 млн рублей, но Никита не стал закрывать позиции в убыток и дождался роста. Он рассказал, как менял стратегию, какие еще инструменты пробовал и о каких решениях жалеет.

Мне 29 лет, я живу в Москве и работаю директором по финансам и продажам в кофейной компании «Сварщица Екатерина». Я окончил девять классов школы в городе Малоярославце Калужской области.

После, в 2011 году, поступил учиться в Калугу — в механико-технологический колледж молочной промышленности на специальность «техник по информационным системам». На третьем курсе, в 2014 году, открыл по франшизе точку продажи кофе с собой, Coffee Like. Деньги на открытие дал инвестор, с которым я познакомился на мероприятии от федеральной программы «Ты — предприниматель».

После колледжа дистанционно прошел программу MINI MBA в City Business School, есть диплом российского и европейского образца, но это допобразование. Проходил разные финансовые курсы, например Skillbox, где изучал инвестирование, ходил на офлайн-конференции.

В 2015 году я начал управлять личными финансами, но в этом не было системности: например, хранил деньги на дебетовой карте T-Black, а платил кредиткой. Получал мили All Airlines и ими оплачивал билеты на самолет. В общем, учился пользоваться чужими деньгами, имея свои. В тот же период всерьез задумался над вопросом накопления средств.

Моя зарплата в кофейне составляла 18 000 ₽ в месяц, прибыль мы с партнером-инвестором не выводили, а направляли в развитие. Плюс были дополнительные личные проекты: делал сайты на заказ, занимался продвижением в соцсетях. Заработок там был нестабильным. За сайт мог взять 25 000 ₽, профиль в «Инстаграме»* продвигать за 6000 ₽ в месяц.

Я тогда много читал — до 50 книг в год на разные темы. Очень понравился «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. В этой книге простым языком и на реальных примерах изложены принципы накопления богатства: плати себе, то есть откладывай, плати по долгам и только потом трать.

Понял, что пора создавать капитал: без него жить сложно. Капитал дает стабильность, уверенность в завтрашнем дне и эмоциональную устойчивость. Представьте только на минутку, что у вас есть деньги, чтобы целый год или даже пять лет не работать.

С ростом доходов в мою жизнь пришла системность в накоплениях: в 2018 году, когда я получал 60 000 ₽ в месяц, начал откладывать по 10% — до того просто не хватало. Постепенно доход вырос до 80 000 ₽ в месяц, откладывал по 15—20%. К 2021 году я зарабатывал уже около 120 000 ₽, удавалось откладывать до 50% от активного дохода. Сейчас не выходит копить так интенсивно, но все равно регулярно откладываю от 10 до 30%. Главный залог успеха — стабильность.

Изначально я просто складывал деньги на банковский накопительный счет, чтобы получать проценты. А потом стал распределять сбережения в фонды — тоже накопительные счета, но уже целевые. С каждой зарплаты откладывал определенный процент в личный резерв и общий. Личный резерв — это финансовая подушка на случай, если останусь без работы. А общий — на крупные покупки с девушкой и путешествия. У нас совместный бюджет.

Главная цель этих фондов — поддерживающая. Сейчас я откладываю 20% в личный резерв и 10% в общий. Залезаем в фонды, только если не хватает денег на картах. Оттуда тратим на здоровье, образование, крупные покупки, в том числе и внеплановые. Из этих же денег планируем поездки. Если в конце месяца на картах что-то остается, отправляем в общий резерв.

Мы планируем пересмотреть процент распределения, потому что в личном резерве столько денег не нужно, а общие запросы — путешествия, свадьба, крупные покупки — становятся гораздо важнее.

В конце 2018 года, когда накопил подушку безопасности, на которую мог бы прожить без активного дохода год, я начал инвестировать. Первым делом открыл брокерский счет в Т⁠-⁠Банке, пополнил его на 10 000 ₽ и приобрел акции Сбера. Поначалу просто покупал бумаги и вскоре продавал их с небольшим процентом доходности. Потом открыл и ИИС. В августе 2019 года впервые пополнил его на 60 000 ₽. Затем закидывал по 60 000 ₽ в квартал — чтобы получить налоговый вычет за 2019 год.

В сентябре я зарегистрировался в «Пульсе», потому что многие знакомые заводили там профили. Вот и я завел, чтобы следить за сделками товарищей.

Портфель медленно, но верно рос, я пополнял его все более активно. Распределял деньги по разным инструментам, покупал, продавал. Но принципа не было — я был больше сосредоточен на вкладах, хранил деньги там, а ИИС пополнял бессистемно.

Аналитики в приложении Т⁠-⁠Банка раньше не было, поэтому я скачал специализированное приложение, чтобы наблюдать ее хоть где-то. Понравилось Intellinvest, плачу за него около 2500 ₽ в год. Туда можно перенести свои сделки из отчетов брокера и подробно анализировать портфель.

К февралю 2021 года на балансе — на ИИС и брокерском счете в сумме — было 492 000 ₽. В марте я продал кофейный бизнес — на тот момент у меня было уже три точки кофе с собой и одна кофейня — и зарядил часть, около 785 000 ₽, на фондовый рынок. Баланс составил уже 1 277 129 ₽.

Через несколько месяцев пришли еще деньги от продажи бизнеса, в октябре 2021 года я закинул около 810 000 ₽ на брокерский счет. Баланс поднялся до 2 089 000 ₽. В тот период я покупал бумаги, входящие в расчет индекса Мосбиржи: Сбербанк $SBER, «Лукойл» $LKOH, «Новатэк» $NVTK.

У меня было несколько брокерских счетов, открытых для разных инвестиционных идей. Я тогда придерживался спекулятивной стратегии на ИИС. С рублевым портфелем учился и практиковался. Доходность составляла больше 30% годовых на июнь 2021 года.

С долларовым портфелем иногда торговал с плечом  с марта 2021 года. Покупал акции роста, чтобы быстро раскачать капитал, но не использовал агрессивных стратегий, где можно все потерять. На брокерском долларовом счете предпочел дивидендную стратегию, это был пассивный портфель.

Акции выбирал в том числе и исходя из личных предпочтений. Например, в сентябре 2021 года взял немного Crocs, потому что сам ношу эту обувь в бассейн и на отдыхе — очень удобно. Брал и акции Apple $AAPL, потому что с удовольствием пользуюсь их техникой.

В октябре 2021 года серьезно перебрал портфель: приобрел много дивидендных американских акций. В том же месяце получил статус квалифицированного инвестора, чтобы появился доступ к большему количеству бумаг.

В феврале 2022 года, на фоне известных событий на фондовом рынке, баланс упал с 2,2 млн до 1,2 млн рублей.

Чувствовал, что деньги когда-нибудь вернутся. В итоге хорошо отрос за рынком.

Регулярных пополнений тогда не делал, копил на вкладах и в другой валюте, но благодаря приросту в январе 2023 года баланс составлял 1 723 000 ₽.

Летом 2023 года зафиксировал половину портфеля в кэш: предвидел, что за высоким долларом пойдет откат фондового рынка вниз. Минусовые позиции почти не трогал, а большую часть плюсовых закрыл.

Позже эти деньги переложил в биржевое золото $GLDRUB_TOM — как защитный актив. Купил акции «Самолета» $SMLT в надежде, что компания выиграет от роста стоимости жилья и инфляции, но прогадал: цена упала и до сих пор не вернулась к отметке, на которой я их покупал. Для диверсификации и гарантированного дохода взял облигации Whoosh, «Брусники», «Самолета», «Делимобиля», «Интерлизинга», «М.Видео».

Осенью 2023 года узнал, что автором стратегии автоследования может стать любой трейдер. Если к ней подключится другой инвестор, он будет автоматически совершать те же сделки, что и вы. Это выгодно: можно получать комиссию с его дохода, полученного благодаря вашей стратегии.

У меня был большой опыт инвестирования, я подал заявку в техподдержку, и мою кандидатуру одобрили. В ноябре запустил свою стратегию автоследования на корзину активов российского рынка нефтегазодобывающих отраслей, добычи черных и цветных металлов, сырья для производства минеральных удобрений, угледобывающих и прочих сырьевых компаний.

Ориентировался на ПИФ «Апрель Капитал» — его доходность составила 900% за 10 предыдущих лет. Акции выбирал, основываясь на фундаментальном анализе и прогнозе движения цен на рынках сырьевых товаров.

Но в 2024 году я закрыл свою стратегию, потому что к ней подключились всего несколько человек и дальше она не росла. Сложно было раскачать ее, хотя я писал посты в «Пульсе» и своем телеграм-канале, советовал стратегию друзьям.

В январе 2024 года баланс составлял 2 520 000 ₽, в январе 2025 года — 3 027 000 ₽: в конце 2024 года я перевел часть денег с брокерского счета на дебетовую карту и пополнил ИИС, чтобы получить налоговый вычет.

Сейчас я не пополняю ни брокерский счет, ни ИИС: нет свободных денег, все разложено по другим активам. Я вложился в квартиру, кладовки и парковочное место под сдачу.

Работаю только с тем капиталом, что уже есть на брокерском счете и ИИС. Сбережения оставляю на накопительных счетах. Около 2% моих активов заблокировано, например американские ETF FinEx, акции компаний ИТ-сектора и фонд PAN-ASIA. В 2024 году участвовал в обмене активов, обменял какие-то копейки.

Торгую акциями и облигациями: и там и там вижу хороший потенциал для получения доходности. Принять решение, что купить, помогает понимание рынка российских компаний: читаю несколько телеграм-каналов, много информации нахожу в обзорах Т-Инвестиций. Регулярно читаю РБК и Forbes, слежу за новостями и планами компаний.

В 2023 году изучил фьючерсы и в октябре протестил на небольших суммах. Результаты были неплохие, и в ноябре я купил 15 фьючерсных контрактов на нефть уже на более крупную сумму, около 190 000 ₽, по гарантийному обеспечению. Хотел потом продать дороже. Или продать, а потом купить дешевле и заработать на разнице. Но что-то пошло не так. Курс рубля сильно укрепился, и я решил закрыть позицию в минус 49 000 ₽ и не пересиживать его. В такое рекордное укрепление рубля не верил.

В марте 2025 года снова попробовал, но по другой схеме. Продавал микрообъемы, все шло хорошо: с 3 по 12 марта наторговал около 10 000 ₽. Но потом одной сделкой улетел в минус до 150 000 ₽ по марже и потом откатился примерно до 60 000 ₽. С этим минусом закрыл позиции и пока больше не планирую возвращаться к фьючерсам. Это интересный инструмент, но, чтобы работать с ним эффективно, надо посвящать торговле больше времени, чем я. А у меня бывает большой загруз по работе.

Сейчас по факту нет никакой стратегии, все идет по накатанной. В нашем изменчивом мире сложно придерживаться одной тактики. Стоимость портфеля и прибыль могут сильно скакать — в такое турбулентное время мы живем.

Можно сейчас зафиксироваться в облигациях с купонами 25% годовых, а вдруг акции вырастут на 40%? Долгосрочно акции всегда идут впереди инфляции, потому что бизнес поднимает цены товаров и услуг. Вслед за этим растут и цены акций.

Поэтому я сейчас держу большую часть денег в акциях, часть — в облигациях, все на долгосрок, минимум лет на десять. В общем, инвестирую вдолгую, чтобы создать актив, который будет покрывать мои траты в будущем, лет через двадцать или позже.

Ориентируюсь на 200 000 ₽ в месяц в текущей покупательской способности, это было бы здорово. За 2025 год должно прийти около 220 000 ₽ выплат дивидендов и купонов — в расчете на месяцы это около 18 000 ₽. Но не для всех компаний есть прогнозы, поэтому, возможно, будет больше.

В начале апреля произошла затяжная коррекция, писали, что рынок падал более десяти дней подряд, такого не было давно. По состоянию на 23 апреля портфель потерял около 70 000 ₽ стоимости.

Немного жалею, что не зафиксировал позиции, когда индекс ММВБ был на 3300 ₽, и не перевложился в денежный рынок. Но я рассчитываю на то, что рынок пойдет вверх, когда ЦБ начнет снижать ключевую ставку. И вот на этой волне мой портфель полетит вверх, апсайд 30% точно.

Буду пересобирать стратегию и думать, что делать. Конкретных планов пока нет. Возможно, рассмотрю модельные портфели: 45% акций, 40% облигаций, 10% золота и 5% чего-то еще. Чтобы немного упростить управление портфелем, точно надо объединить три брокерских счета. Возможно, даже перевести все на ИИС. Подумаю над стратегией, почитаю. Уже сходил на конференцию Profit Conf, пообщался с инвесторами, но пока в размышлениях.