Нужно ли специально нарабатывать хорошую кредитную историю?
Аноним
спросил в Сообществе
Стоит ли пользоваться кредитами для улучшения кредитной истории, если реальной необходимости в них нет?
Скажем, если оплачивать все покупки кредиткой и вовремя гасить долг в беспроцентный период, для меня ничего не изменится (если расходы не будут превышать доходы). Но повлияет ли это на кредитную историю? Смогу ли я в будущем рассчитывать на пониженную процентную ставку, если вдруг захочу взять нормальный кредит?
Кредитную историю ведь как-то нарабатывать надо. В идеале делать это, пока кредиты жизненно не требуются, по-моему.
Влияет ли кредитная история на одобрение кредита
Иметь хорошую кредитную историю лучше, чем не иметь никакой. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться в самый неожиданный момент. На кредитную историю смотрят не только банки, но и крупные работодатели, поэтому обслуживание без просрочек послужит положительной характеристикой при трудоустройстве.
Если вы пользуетесь кредитной картой и гасите долг без просрочек или вовремя вносите минимальные платежи, у вас действительно будет хорошая кредитная история. Но она не гарантирует, что вам выдадут кредит.
Банки оценивают заемщиков по множеству критериев, которые держатся в строжайшем секрете. Скажем только, что эта система тонкая и умная. Конечно, кредитная история имеет большой вес, но это не единственное, что нужно для одобрения займа. Подробнее Т—Ж рассказал в статье «Как сделать, чтобы одобрили кредит: 8 способов повысить шансы».
Что влияет на ставку по кредиту
У банков есть диапазон ставок по кредитам наличными. Самую низкую обычно предлагают клиентам с хорошей кредитной историей.
Как правило, ставку определяет компьютерная программа — скоринг. Но сначала она анализирует ваше кредитное досье и данные анкеты.
Т—Ж уже подробно писал, как снизить ставку по кредиту. Здесь коротко перечислим, что влияет на условия займа, кроме кредитной истории.
Возраст заемщика. Молодым клиентам банк скорее предложит более высокую ставку, ведь риск, что они не погасят кредит, выше.
Семейное положение. Заемщики с семьей выглядят более надежными.
Долговая нагрузка. Чем больше активных кредитов в других банках, тем выше ставка по новому. А если долговая нагрузка очень высокая, в новом кредите могут отказать. Подробнее — в статье Т—Ж «Как показатель долговой нагрузки влияет на условия по кредитам?».
Место работы. Минимальные ставки предлагают зарплатным клиентам. Или тем, кто работает в крупных известных компаниях. Это повышает шансы, что клиент не лишится работы и будет вовремя вносить платежи.
Трудовой стаж. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем вероятнее, что он не станет безработным и сможет платить по графику.
Вид трудоустройства. Заемщик, который работает по трудовому договору в крупной компании, вызывает больше доверия, чем самозанятый, учредитель ООО или ИП. К собственникам бизнеса банки относятся с подозрением. Ведь им не так просто сменить компанию и вернуть уровень дохода, если с бизнесом начнутся сложности.
