Что делать, если мошенники оформили на вас сим⁠-⁠карты, — объясняет эксперт «Билайна»

В России действует ограничение: у одного человека может быть не более 20 сим-карт разных операторов.

У всех операторов связи на уровне системы работает автоматический мониторинг количества сим-карт — то есть больше номеров, чем разрешено по закону, оформить не получится. Но если мошенники получат доступ к паспортным данным человека, они попытаются оформить на него некоторое количество сим-карт в пределах лимита.

Расскажу, как операторы противодействуют злоумышленникам и что делать, если обнаружили у себя лишние сим-карты.

Сим-карту оформляют как в офисе, так и онлайн — в каждом случае свой процесс верификации. У обоих способов есть свои риски, и компания это учитывает при выстраивании системы контроля.

Сказать, что какой-то способ уязвимее, было бы некорректно: мошенники используют оба. Они оформляют сим-карты на чужие паспортные данные, которые получили через утечки, фишинг и социальную инженерию, или задействуют пособников на разных этапах цепочки.

В офисе оформить сим-карту на чужой паспорт сложно. Процесс идентификации при личном оформлении исключает такой сценарий, если только речь не идет о поддельном документе такого качества, что он может пройти проверку системы сканирования — а это уже совершенно иной уровень угрозы.

Разумеется, сотрудникам салонов связи всех операторов строго запрещено оформлять сим-карты на человека без его присутствия и без проверки документов. За нарушение запрета им грозит увольнение и уголовная ответственность  . В «Билайне» работает автоматизированный мониторинг подозрительных действий, который помогает выявлять недобросовестных сотрудников: если система что-то фиксирует, дальше расследование идет по установленному в компании процессу, который не разглашается.

При онлайн-оформлении личность проверяют через государственные сервисы, и у человека есть возможность отследить, были ли оформлены номера на его данные. Именно для этого и сделана интеграция с госуслугами — чтобы обеспечить человеку прозрачность и контроль за тем, как используют его данные. Система не работает по принципу «ждем жалоб»: инструменты безопасности встроены в процесс оформления. Вопрос в том, насколько внимательно сам человек относится к своему аккаунту на госуслугах.

Назвать самую частую схему обмана не получится: злоумышленники адаптируются и комбинируют подходы. Аферисты находят лазейки, как подтвердить личность, — например, при регистрации сим-карты онлайн или активации стартового пакета. В дальнейшем так они обходят систему защиты. На новые меры защиты мошенники разрабатывают новые способы обхода — это бесконечное противостояние.

Еще у «Билайна» есть антифрод-платформа — комплексная система на базе ИИ и машинного обучения для защиты клиентов от мошеннических действий, спама и нежелательного трафика. Алгоритмы антифрод-платформы в режиме реального времени анализируют метаданные коммуникаций и выявляют действия, которые нехарактерны для клиента и могут указывать на то, что от его лица действуют аферисты. В случае с новыми номерами это может быть, например, массовая отправка сообщений, резкие колебания в частоте и продолжительности звонков. Подозрительные номера проверяют и блокируют.

Мошенники используют сим-карты, зарегистрированные на другого человека, по-разному:

• берут на его имя кредиты и микрозаймы;
• обманывают людей по телефону, звонят с его номера;
• задействуют номер в дропперских схемах для перевода украденных денег со счета на счет;
• запускают вредоносные беспилотники.

Бояться и паниковать не стоит, потому что есть простые и удобные механизмы, чтобы такие симки выявить и заблокировать самостоятельно.

Посмотрите, какие номера зарегистрированы на ваши паспортные данные, на госуслугах в разделе «Сим-карты». Здесь же можно заблокировать незнакомые номера и установить самозапрет на регистрацию новых — чтобы отрезать мошенникам все пути. Это эффективная мера: оператор автоматически проверяет каждого клиента на наличие самозапрета и не оформляет сим-карту, если он установлен.

Вы можете переоформить или расторгнуть договоры на лишние сим-карты и через оператора. Вот как это сделать в «Билайне»:

1. Обратитесь в службу поддержки через чат в личном кабинете или мобильном приложении либо зайдите лично в офис оператора.
2. С помощью сотрудника оформите заявление о расторжении договора на лишние сим-карты с подписью от руки или электронной подписью.
3. Приложите к заявлению копию документа, удостоверяющего личность.

Заявление рассмотрят в течение 72 часов. Билайн может заблокировать номер по заявлению человека без решения суда и заявления в полицию. Даже при наличии задолженности в блокировке владельцу не откажут.

Если вы подозреваете, что с оформленных на вас номеров уже велась какая-то мошенническая деятельность, подайте заявление в полицию. Это обезопасит вас на случай претензий от правоохранительных органов.

Сейчас основной механизм информирования человека о том, что на его данные оформляют номера, — это фиксация на госуслугах. Там человек может видеть все договоры, заключенные на его паспортные данные.

И операторы, и регулятор планируют улучшать информированность людей о действиях с их данными. Например, в отрасли активно обсуждают возможность прямого уведомления оператором при каждой попытке оформления номера. Конкретные сроки и форматы пока называть рано, но саму цель — повысить прозрачность и скорость информирования — считаем актуальной и востребованной.