Как мы с женой ведем семейный бюджет, чтобы реинвестировать заработок в развитие бизнеса
Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Эти правила позволили нам с супругой начать бизнес со скопленных 27 000 рублей собственного капитала в далеком 2015 году, имея зарплаты по 22 и 25 тысяч, соответственно. Сейчас дошли до своего производства косметики, СТМ нескольких брендов и интернет-магазина. Но все было постепенно. Поэтому начинали мы именно с этих простых правил.
1. Договориться о совместном бюджете. Никаких «мои деньги», «наши деньги». Все общее, раз уж семья.
Так и финансово проще и мыслишь категорией не только своей зарплаты 25 000, а уже бюджета 25 000 + 22 000 = 47 000:) а это поприятнее, согласитесь? Согласовываем все крупные траты совместно.
2. Узнать свою точку 0. Мы начинали считать в эксельке, но сейчас много приложений для планирования бюджета.
То есть сколько надо денег в месяц на стандартные траты.
Для этого если у вас есть супруг/разные фин потоки
(зарплаты, какие-то выплаты) — все заводите на один счет.
Выпустите по физической карте каждому члену семьи, привязанные к одному счету. Так будет проще отслеживать все траты.
Почти во всех приложениях банков видны траты по категориям. Например, коммунальные платежи, еда, развлечения и тд.
Делайте так 2-3 месяца и посмотрите основные статьи затрат.
Допустим, средняя сумма расходов составила 115 000 рублей.
Коммуналка — 8 000, еда — 50 000, одежда — 20 000, развлечения — 10 000, авто — 15 000, моб связь и интернет — 2 000, другое — 10 000.
3. Смотрим разбивку по категориям. Допустим, одежда: анализируем покупки. Покупали нужное или ненужное импульсно?
4. Современные реалии — отключаем карты от личных кабинетов маркетплейсов. Это важно как раз чтобы не совершать ненужных покупок.
Понятно, если разорвались джинсы или ботинки — не надо терпеть:) Покупаем новые, но, как ни странно, стараемся купить более качественную вещь! Так она прослужит дольше и будет доставлять удовольствие в отличие от кучи дешевых китайских шмоток.
По одежде договорились иметь 3-4 комплекта на каждый сезон.
5. Стараемся откладывать минимум 10% дохода и создать «подушку безопасности». То есть любые премии, доп заработок тратим не на прихоти, а дисциплинированно откладываем.
Цель: зная точку 0 обзавестись суммой, достаточной для того, чтобы спокойно жить 3, а лучше 6 месяцев.
В примере выше это 115 000 × 3 мес = 345 000.
При доходе в 100-120 тысяч, откладывая минимум по 12 тыс/мес — это 24 месяца при обычном банковском вкладе под 15% годовых).
Но! заработал больше — вложил сразу в «подушку».
6. При увеличении заработка не повышать уровень трат! Допустим, вас повысили или взяли подработку. Зарплата повысилась. Большинство сразу решают тратить эти деньги, заработанные сверх.
Но нам важно ощутить фин стабильность. Поэтому при увеличении заработка вкладываем все в «подушку». Растим ее и не увеличиваем расходы. Так можно откладывать по 20-40-50 тыс/месяц.
7. Использовать разные кэшбэки, бонусы и тд.
8. Поддерживать основной ресурс — здоровье. На этом не экономить.
А то даже когда через какое-то время добьетесь фин стабильности и пассивного дохода, то искалеченное здоровье не даст насладиться этим. Тогда смысл в этом всем?
Сейчас, кстати, действует бесплатная диспансеризация населения. Можно выгодно пройти базовые анализы и обследования.
Насчет инвестирования в акции/облигации и прочих пассивных источников дохода, которые описаны в книге Киосаки, — в акциях не шарю, поэтому не даю советов. Был опыт — прогорел — больше не хочу)
В нашем случае, мы все реинвестировали в бизнес, не вынимая доход первые 3 года.
Так создавали самое ценное в бизнесе — оборотный капитал, работали больше, не увеличивали уровень трат, вкладывали в товары и образование.
Сейчас так же продолжаем инвестировать в развитие продуктов, интернет-магазина, производства, инфраструктуру. Это требует постоянных вложений — нормальная практика. Продолжаем!
Но даже если вы не занимаетесь предпринимательством, ключевые точки, на мой взгляд, остаются:
- Знать точку 0 и договориться о приоритетах в семье.
- Формировать «подушку» любой ценой чтобы можно было жить на нее от 3 до 6 месяцев без снижения уровня жизни.
- Избавиться от импульсных покупок.
- Откладывать все, что зарабатывается сверх точки 0.
- Вложения в здоровье — основное.
