Как я вел бюджет и экономил 2,5 года, чтобы создать финансовую подушку в 224 400 ₽

Весной 2019 я понял, что с работы надо уходить. Но уходить «в никуда» было плохой идеей, поэтому я сперва решил собрать подушку безопасности. Перелопатил интернет в поисках информации и советов, выбрал некоторые, опробовал на себе. Хочу поделиться с вами, но сразу замечу, это всего лишь мой личный опыт. Кому то зайдет, кому то нет.

Я почти везде натыкался на инфу о том, что подушки безопасности должно хватить на срок от 3 до 6 месяцев. Для себя определил, что полгода достаточно, чтобы начать зарабатывать чем-то новым (забегая вперед скажу, что тут я облажался). Итак, цель была — накопить на полгода жизни после увольнения с работы.

Первым делом я сел и выписал все свои обязательные расходы каждый месяц. Получилось примерно так:

• Продукты — 10 000 рублей.
• Коммунальные услуги — 4 000 рублей.
• Другие мелкие расходы вроде стирки и лекарств — 2 000 рублей.
• Из развлечений: пару раз в месяц выбирался на картинг: 2 400 рублей.
• После универа я жил на съеме, что обходилось в 15 000 рублей/месяц.
• До работы добирался на машине, так что ежемесячно тратил на бенз еще около 4 000 рублей.

Итого расходов было на 37 400 рублей каждый месяц. Эту сумму я умножил на 6 месяцев. Получалось, что мне нужно накопить 224 400 рублей. Получал я на тот момент 48 000.

Просмотрев несколько предложений по накоплениям от банков, я остановился на накопительном счете, чтобы не морочиться с процентами и вкладами. Ну и все — стал копить.

Дорогу к основной цели я разбил на более мелкие пункты. Но первым делом нужно было закрыть кредит за ноут. На это ушло четыре месяца. Так я «просел» по срокам, но облегчил себе задачу: больше не давил этот обязательный платеж.

Мои следующие шаги:

1. Настроил автоплатеж: теперь 10% (4 800 рублей) от моей зарплаты сразу улетали «в копилочку».
2. Прочекал партнеров моего банка, чтобы стабильно получать кешбэк от каждой покупки.
3. Подключил такую штуку как округление баланса. Типо теперь если покупал себе кофе на 156 рублей, 44 улетали мне на накопительный счет.

А вот переводить процент от ежедневных расходов мне не зашло: часто бывало, что я ни тратил за день ничего, так что и приходить было нечему.

В целом, все шло довольно не плохо и так бы и я приехал к своей мечте в 224 тысячи, но тут началась она — пандемия. И все стало стремительно меняться.

Как и многие, в 2020 году я перешел на удаленку. С одной стороны, это играло моей экономии на руку, никакого доступа к кафешкам и ресторанам. С другой — нам порезали премиальные части, плюс стало меньше сделок. В итоге моя зарплата приблизилась к отметке в 40 000 рублей, и я понял, что дело пахнет керосином.

Снова сел и пересчитал свои расходы. Теперь получалось, что очень много денег уходило на… еду: если помните, в тот период дико взлетели цены на доставку, а я ей пользовался регулярно, вплоть до кофе. И если бургеры из КФС я заменил бутербродами с маслом, то от кофе отказаться не мог вообще: если утром не выпью хотя бы кружку, то весь день насмарку. Только теперь я подошел к этому вопросу по другому.

Минус кофейня. До карантина я брал кофе в кофейне по дороге на работу — стоил он около 160 рублей. Получалось, что за 22 рабочих дня только на утреннее превращение меня в человека уходило 3 520 рублей, чего я позволить себе теперь не мог.

Вместо этого купил на маркетплейсе турку (вышло 2 000 рублей), начал варить кофе сам. Большая упаковка не самых плохих зерен обошлась в 1500 рублей, хватает ее не на месяц, а на полтора, а то и два. И больше пополнять ничего, кроме кофе, не надо. Вот и получилось, что и скилл новый получил, и деньги сэкономил.))

Минус доставка продуктов. Выкрутиться с самой большой статьей расходов — с продуктами — в карантин помогла мама — они с отцом жили буквально через дом от меня. Мама оч переживала, что я сижу в изоляции один, поэтому стала звать меня на семейные ужины. Ну что сказать: домашняя пицца до сих пор мое любимое блюдо. А иногда получалось унести какие-то закрутки или котлетки в контейнере к себе, так что я еще и от готовки был избавлен.))

Минус бесполезные онлайн подписки. Я прочекал свои подписки на всякие онлайн кинотеатры и платные версии приложений. Отключил те, которыми не пользовался более полугода.

Не «минусами едиными». Помимо вышеперечисленных фишек, нашел еще несколько способов «закрутить гайки»: к примеру, схему 50/20/30. Это когда ты половину дохода тратишь на обязательное, 30% — на развлечения, и еще 20% откладываешь. Полностью выполнить ее на карантине я не смог, хотя старался по максимуму. А вот уже после, когда все наладилось, она мне очень пригодилась.

Что ж, заветные 224 400 рублей я накопил за два с половиной года. Что бы вы не подумали, что я такой идеальный супер герой и дисциплинированный парень, раскрою карты. Несколько раз я не выдерживал и срывался на спонтанные покупки — в один из них даже распечатал кредитку, которая почти лежала чисто на «черный день». Получил +1 статью расходов и понимание, что так увязну надолго.

Короче, тут и случился третий подход упражнения с бумажкой и ручкой, снова набросал схему: на одной стороне были мои хотелки, с другой — моя главная, дальняя цель. И ей была не подушка безопасности, как я думал, а уход с надоевшей работы. Свобода. Творчество. Независимость. Получалось, что вместо этого я на самом деле хочу какую то вкусняшку вечером? Мдаа…

Кредитку я просто разрезал. Много взять с нее не успел, но опять таки, потерял несколько месяцев, закрывая. Кстати, просчитывая варианты, где еще можно заработать, я и пришел к написанию текстов, тогда этим начали заниматься, кажется, все, кто хоть немного это умел. Брал мелкие задачки, на 300-600 рублей и все заработанное нес на счет.

Весной 2021 я вернулся в офис — тут выяснилось, что полчаса пешком до работы как-то полезнее для здоровья, а машину лучше поберечь для выездов за продуктами. И продолжал нести любую сэкономленную сумму в свою копилочку.

Способы накопления рил работают. Но нужна отправная точка: иначе на получится сделать рассчет близкий к действительности. У меня не было никаких «заначек», считай, начинал с нуля, еще и кредит закрывал.

В среднем у меня получалось откладывать около 8 000 в месяц. В пандемию понятное дело эта сумма была нестабильна: зарплата стала меньше, а с ней и 10% на счет. Плюс когда я распотрошил таки кредитку, нужно было выплачивать еще и ее. Можно ли было быстрее закрыть вопрос? Думаю, да. Если не моя собственная слабость (кредитка) и ситуация, которая от меня не зависела (карантин). И если первое контролировать можно, то второе нет — это надо держать в голове.

Накопление это про «не надо себя жалеть». Штрафы самому себе меня дисциплинировали. Техника жесткая, но рабочая. И главное: важно не сдаваться и идти к мечте, просто делать это с умом. И калькулятором.))

В следующем посте расскажу о том, как началось мое плаванье в океане свободной жизни. Спойлер: совсем не так, как я ожидал.