«Мошенник дал мои реквизиты»: еще 7 поводов для блоки­ровки карт банками

Иногда самая обычная платежная операция может привести к блокировке карты.

Мы уже рассказывали о самых неожиданных поводах блокировки банковских карт, но оказалось, что таких историй много. Одним заблокировали карту за перевод между своими счетами, другие пострадали, получив деньги от незнакомого человека, а третьи просто слишком активно тратили деньги в интернет-магазинах. Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, как они остались без доступа к своим деньгам и чем это закончилось.

Банк за перевод денег самому себе из другого банка заблокировал карту. Пришлось около месяца ходить — каждый раз эти клоуны удивлялись как в первый, ничего внятного сказать не могли. В итоге пришлось расторгнуть договор и забрать деньги из кассы с потерей процентов. Еще и взяли проценты за то, что позволили забрать деньги.

Постоянно пользуюсь сервисом «Сбермаркет», ныне «Купер». Периодически бывает так, что собираю корзины в нескольких магазинах и потом оплачиваю с разницей в несколько минут. При оплате картой Сбера хотя бы можно было позвонить им на горячую линию и оперативно решить вопрос по подозрительному платежу.

А перед Новым годом у меня случилась ситуация, когда два платежа с карты другого банка прошли, а третий был отклонен. После чего эта карта перестала работать на всех терминалах Сбера, в любых магазинах. Я взорвала мозг саппорту банка — владельца карты, но 5 января догадалась написать на «Банки-ру» вопрос представителю зеленого банка. Потребовалось еще около недели переписки и разбирательств, и карта теперь стала нормальной.

А всего лишь подозрительность банка, через эквайринг которого прошли несколько операций с разницей в несколько минут. Слишком замороченные у них алгоритмы отлова мошенников. И ладно бы только по своим картам, но ведь и по чужим.

Я оформлен как самозанятый, оказываю дистанционные услуги. Один из клиентов живет за рубежом, поэтому платит мне через криптообменники. Он переводит обменнику крипту, в качестве получателя указывает мою карту. Я эти суммы регистрирую в налоговой как доход и честно плачу с них налоги.

Клиент надежный и проверенный, работаю с ним давно, переводы делает тоже через проверенные обменники. Схема работала долго. Пока в декабре мне не пришла примерно такая же сумма, тоже около 100 000 ₽, от Анастасии.

Через десять минут — звонок на телефон: «Моя дочь перевела вам столько-то рублей, верните их». Причем времени было два часа ночи. Я выругался и бросил трубку. Через месяц оказался в черном списке по 161-ФЗ.

Правда, из банка со мной на связь никто не выходил и эту конкретную операцию не оспаривал. Никаких уведомлений, смс и требований я не получал, даже успел забыть про тот звонок. Когда меня заблокировали, грешил на все что угодно. А тут полез гуглить, что делать в случае подобных блокировок, и понял, что это мошенничество.

У меня банк заблокировал карту из-за подозрительных операций. Самое смешное, что этой картой я расплачивалась в магазине и пополняла ее со своих других карт через СБП. После подобной бредятины мне абсолютно не хочется идти в банк, выводить оставшиеся деньги и закрывать эту карту. Может, как-нибудь схожу, посмотрю на лицо сотрудника, который будет видеть все эти операции.

Мне перевели деньги с чужой карты, но это нормально для криптобирж, так многие делают, и я скажу почему. Причина — в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону банки на основании требований ЦБ блокируют карты, а все, кто совершает операции по покупке и продаже крипты, находятся в зоне риска блокировки. Поэтому многие используют карты так называемых дропов — если просто, то карты, оформленные на других лиц.

Когда у меня заблокировали карту одного известного австрийского банка по 115-ФЗ, я задался резонным вопросом — почему. Банк объяснил, какие документы нужно предоставить. Я предоставил все: свои сделки на бирже, выписки с банковских карт, на которые поступали деньги, 2-НДФЛ. Подготовил пояснительную записку. Потратил на это два вечера, наивный, — думал, что в этом дело, но не разблокировали.

На мой вопрос, где они видят незаконные деньги и как я их отмываю в банке, на мою угрозу пожаловаться на них в ЦБ мне сказали, что сам ЦБ не приветствует операции на криптобиржах и заставляет банки блокировать карты, участвующие в таких операциях. То есть я, покупающий и продающий крипту только на свои именные карты, для них нежелателен. Пусть лучше будет куча подставных карт на левые личности. Вот это самое оно — то что надо. Вы прочитали короткий курс о том, как видит борьбу с отмыванием ЦБ.

Я считаю, что если бы не блокировали карты всем подряд, а реально боролись с отмыванием, то любая сделка с картой, оформленной на другого человека, вызывала бы сильное подозрение. Да и мошенников было бы на порядок меньше. Меньше мутной воды — меньше мошенников.

Я общался с потерпевшим и дознавателем по делу о мошенничестве, в котором были использованы реквизиты моей карты — сумма всего 30 000 ₽. Потерпевший оплатил автомобильные запчасти на фишинговом сайте, на котором мошенник дал ему мои реквизиты из ордера. Запрос в ЦБ уже отправил, но, думаю, толку от него будет ноль.

Ситуация странная. Один человек верит в сказки и отправляет мошенникам деньги на деревню дедушке, раза в три меньше стоимости запчастей. У другого же блокируются все карты без суда и следствия. Где презумпция невиновности? При этом ЦБ сам провоцирует всю эту ситуацию работой 115-ФЗ, ограничениями на валютные операции и гиперинфляцией рубля, подталкивая тем самым граждан искать альтернативные варианты покупки валюты.

Я честный предприниматель. У меня на счете лежат честно заработанные деньги. Все налоги я уплатил, у меня есть документы, откуда доходы. Что я могу сделать, чтобы банки и финмониторинг отвалили от моих денег, чтобы я их мог тратить и не бояться, что счет мне в любой момент заблокируют?

Был опыт, банк заблокировал мне личный счет из-за переводов со счета ИП, и разблокировать мне его удалось только через три месяца — остался очень неприятный осадок. Еще в двух банках пришлось закрыть счет, потому что сотрудники сказали, что если я буду переводить со счета ИП, то счет мне обязательно заблокируют. Сейчас у меня личные счета в трех разных банках, перевожу туда деньги со счета ИП по очереди, чтобы, по крайней мере, не заблокировали все сразу. В упор не могу понять, почему, если я заплатил налоги, этого недостаточно, чтобы от меня отстали.