Можно ли​ получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг?

22
Аватар автора

Александр И.

спросил в Сообществе

У моей семьи на коммунальные платежи уходит до 10 000 ₽ в месяц. Можно ли получать кэшбэк, оплачивая их банковской картой? Даже если кэшбэк будет всего 1—2%, за год набежит хоть сколько-то заметная выгода.

Аватар автора

Елена Грудинина

изучила карты с кэшбэком

Страница автора

Некоторые банки предлагают кэшбэк не только за привычные покупки, но и за оплату жилищно-коммунальных услуг — ЖКУ. При этом действуют разные условия и ограничения.

Что такое кэшбэк и как он работает

Кэшбэк — вознаграждение от банка в виде части суммы, потраченной по его карте. Так банк делится с клиентами комиссией от партнера, который обслуживает терминал продавца. Подробно о сервисе Т⁠—⁠Ж рассказал в статье «Как устроен кэшбэк и в чем выгода банка?».

Банки сами решают, по каким категориям трат установят кэшбэк и с какими параметрами. Виды трат определяют по коду категории продавца — Merchant Category Code, МСС, который присваивает платежная система. MCC указывают по основному виду деятельности продавца.

Обычно у банков несколько категорий покупок, по которым начисляют повышенный кэшбэк. Их можно выбрать из списка. За остальные категории идет стандартный кэшбэк с минимальным бонусом 1—1,5% от покупки.

У кэшбэка бывает ограничение по сумме. Например, не более 300—500 ₽ в месяц, даже если потратить 30 000 ₽ в выбранной категории.

Иногда банки дают кэшбэк до 30—50% и даже больше. Но обычно это бонусы за покупки в магазинах-партнерах, участвующих в акции, с ограничениями по сумме.

Для максимального кэшбэка банк может выставить дополнительные условия.

Оплата подписки, премиальный статус или зарплатный проект. Например, банк предлагает повышенный кэшбэк только в трех категориях. А если клиент оплатит подписку, премиум-статус или станет получать зарплату на карту банка, сможет выбирать каждый месяц четыре или пять категорий. Либо получит больший процент или максимальную сумму кэшбэка.

Сумма покупок в месяц. Например, при тратах по карте до 50 000 ₽ в месяц кэшбэк будет 1%, а при более высоких расходах — 1,5 или 2%.

Минимальная сумма покупок. Есть и такие банки, которые начислят кэшбэк только при общих тратах по карте от 5000—10 000 ₽. Если клиент потратит меньше, бонуса не будет.

Еще размер кэшбэка может зависеть от того, как клиент платит: с помощью пластика, банковским стикером или оплачивает покупки в онлайн-магазине.

Например, по «Халве» банк начислит кэшбэк 10% за каждую покупку от 10 000 ₽, если платить стикером или через сервис Pay. Если оплачивать те же покупки картой, кэшбэк будет до 4%. Источник: sovcombank.ru
Например, по «Халве» банк начислит кэшбэк 10% за каждую покупку от 10 000 ₽, если платить стикером или через сервис Pay. Если оплачивать те же покупки картой, кэшбэк будет до 4%. Источник: sovcombank.ru

Какие банки дают кэшбэк за коммунальные платежи

«Газпромбанк» предлагает до 35% за оплату ЖКУ в рамках акции, которая продлится до 31 августа 2025 года. Дать согласие на участие надо до 31 июля.

Но у акции не самые простые условия. Например, надо быть участником программы лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк». А еще кэшбэк начисляют баллами.

Для тех, кто на 1 февраля 2025 года не был клиентом банка, возврат за месяц будет:

  1. До 1000 баллов — при среднемесячном остатке на карте 30 000—49 999,99 ₽.
  2. До 3000 баллов — при среднемесячном остатке на карте 50 000—99 999,99 ₽.
  3. До 5000 баллов — при остатке от 100 000 ₽.

Для клиентов банка возврат будет до 1000 баллов в месяц при среднемесячном остатке на карте от 30 000 ₽.

Баллы можно превратить в рубли или компенсировать ими покупки. Курс баллов к рублю не во всех случаях 1:1 — часто он менее выгодный.

«ОТП-банк» предлагает 5% за оплату ЖКУ, но не больше 3000 ₽ за месяц по «ОТП карте». Проводить оплату нужно картой на сайте поставщика услуги.

УБРиР по карте My Life начислит 5% кэшбэка за оплату коммунальных услуг, но только в приложении банка — в разделе «Коммунальные услуги» и по QR-коду. Максимальная сумма бонуса не может превышать 300 ₽.

Такие условия работают для всех клиентов. Те, кто подключит подписку за 199 ₽ в месяц, могут получать кэшбэк 5% в одной из выбранных категорий на общую сумму до 5000 ₽ в месяц, но на траты в категории «ЖКХ» подписка не влияет — максимальный бонус за месяц все равно будет до 300 ₽.

«Совкомбанк» начислит кэшбэк за оплату ЖКУ только тем клиентам, кто пользуется картой рассрочки «Халва». У банка есть и другие карты, но по ним категорию «ЖКУ» для начисления кэшбэка считают исключением.

Размер бонуса — 2% для клиентов с активной подпиской, которая стоит 399 ₽ в месяц, а в первый месяц она бесплатна. Для клиентов без активной подписки кэшбэк за оплату ЖКУ будет всего 1%. Оплату нужно проводить через мобильное приложение банка или в личном кабинете.

«Левобережный банк» по карте «Кэшбэк по-сибирски» предлагает 5% за оплату ЖКУ. При этом есть требование об общих тратах за месяц по карте от 10 000 ₽, но в эту сумму не входят платежи за коммунальные услуги и оплата по QR-кодам.

Любой банк — акция от НПСК «Мир». Национальная платежная система проводит акции, по которым клиент может получать повышенный кэшбэк за оплату услуг ЖКХ. В таком случае неважно, картой какого банка платить, а бонус начисляют за оплату через СБП.

Перед оплатой надо зарегистрироваться в бонусной программе «Привет!». Номер мобильного телефона, указанного при регистрации на сайте, должен совпадать с номером телефона, привязанного к карте банка, которой пользователь будет платить.

Так, у компании есть кэшбэк 1% за оплату коммунальных услуг через ЕРЦ ЖКХ. В нескольких регионах Дальнего Востока кэшбэк 3% получат пользователи, оплатившие ЖКУ в Дальневосточной энергетической компании — ДЭК. Акция продлится до 30 июня 2025 года.

В Архангельской области кэшбэк 3% за оплату ЖКУ начислят при оплате услуг «ТГК-2 Энергосбыт» до 31 мая 2025 года. Платить надо в личном кабинете на сайте «Энергосбыта» или в офисах.

Что в итоге

За коммунальные платежи можно получать кэшбэк, но такая опция есть только в некоторых банках, например «Газпромбанке», «Совкомбанке» и УБРиР. Также есть акция платежной системы «Мир», которая не зависит от банков.

Кэшбэк за коммунальные платежи, как и повышенный кэшбэк, часто предусматривает дополнительные условия. Самые частые — требования о минимальном остатке на счете, тратах в месяц либо оплате подписки.

При выборе карты надо посчитать, какой бонус на самом деле придет с учетом затрат на оплату подписки и выполнение других условий. Например, если для кэшбэка за оплату ЖКУ надо постоянно держать на карте крупную сумму, вы недополучите проценты, которые можно заработать, положив эти деньги на накопительный счет. Возможно, упущенная выгода окажется больше кэшбэка.

Еще стоит заранее выяснить, относится ли кэшбэк за ЖКУ к любому поставщику услуг и есть ли комиссия за оплату.

Елена ГрудининаПолучаете кэшбэк за оплату ЖКУ? Расскажите, как​ и выгодно ли​ это:
  • ElleВ данной статье про ОТП-банк отмечено: "Проводить оплату нужно картой на сайте поставщика услуги". Добавлю, что для получения кэшбека можно оплачивать ЖКУ на портале госуслуг Москвы и на сайте (в мобильном приложении) управляющей компании.4
  • Аватаркапо сбп вроде бы можно кэшбэк получить тоже.0
  • АлексейElle, да, это реально работает. Только есть еще дополнительная комиссия, по-моему 1% за оплату в приложении поставщика услуг. Но это окупается. Реально ОТП-банк возвращает 5% от суммы0
  • ElleАлексей, если точнее, на госуслугах мск - 1%, в приложении УК моего ЖК в мск - 1%, в приложении УК моего ЖК в Спб - 1,5%. Только при оплате в приложении мосэнерго комиссии нет. Кэшбэк отп-банк начисляет 10 числа следующего месяца.0
  • Стас ИвановКредит Европа банк по своей дебетовой карте дает кэшбэк 1,5% за оплату ЖКХ1
  • siba4nikСтранно, что нет рекламы Т-Банка😁0
  • Булочка с изюмомРедко-редко (раз в полгода) Альфа банк дает кэшбэк 5% на оплату коммунальных услуг. Один раз моей маме дал 15%. Я в такие месяцы коммуналку оплачиваю вперед на два месяца. Конечно выгодно.2
  • Юлия ФилинаБулочка, без ограничений по сумме?Мне Альфа давал кэшбэк на оплату КУ 10%, но с ограничениями- не более 300 руб.2
  • ElleЮлия, да, периодически выпадает, но с учетом того, что у меня ЖКУ за 2 квартиры примерно 15 т и больше, я предпочитаю ОТП-банк с его постоянным 5% . Разумеется, в свете нынешних цен на все это копейки, но в любом случае приятно платить за ЖКУ хотя бы на 5% меньше, пусть даже с комиссией.0
  • Булочка с изюмомЮлия, бывает и что без ограничений по сумме. Моей подруге тоже выпадало ку с ограничением 300 рублей. Ну это смешно конечно(0
  • Булочка с изюмомElle, тоже нужно попробовать ОТП банк. У нас пять квартир. И кэшбек за февраль после всех оплат вышел 4 тысячи с лишним. Очень приятно.0
  • Максим МелешкинАлексей, при оплате на mos.ru можно в способах оплаты выбрать mts pay, и уже там ввести карту ОТП - комиссии нет, проверено лично;)1
  • Egor ZolotukhinСтранно, что не указана карточка All Airlines...по ней кэшбэк 1%..и не только по ЖКУ, но и налогам, штрафам и т.д.1
  • НаэкономилаПо УБРиРу и Левобережному есть нюансы, о которых не написали - тем кто решит оформить их карты, стоит сначала выяснить, во что они ввязываются. Выгоднее всего сейчас как ни странно платить с кредитки с длинным грейсом, а свои держать на накопительном счёте. И да, странно что не воткнули рекламу дебетовки Т-Банка, по которой сейчас обещают 10% в первый месяц новым клиентам.0
  • Святослав ОбъектовАльфа-Банк даёт 10% по бизнес карте 3 месяца с лимитом в 15к руб. Нужно быть ИП. Они по этой карте почти на все дают 10% в течении первых 3х месяцев (поначалу даже за оплату налогов, но потом опомнились), не только за ЖКХ, а даже за благотворительность, не говоря уже о телекоме.0
  • Наталья ЕлизароваКак-то сложно. Если есть базовый кешбэк 1-2% за все покупки, надо платить в любом месте, где идет именно платеж картой, а не по qr или реквизитам. И будет кешбэк.0
  • ШрекНовиком банк(сотрудникам ростеха дают зарплату там,но можно и с улицы открыть счёт или по биометри онлайн) - кэшбэк 10% на ЖКХ, 5 % на суперы и маркетплейсы, 25% на канцелярию и прочие категории - это на весь год акция0
  • юзерНи разу не видел, что тбанк дал мне такой кэшбек за последние 10 лет0
  • TraveladdictEgor, кстати банк нигде, ни в какой рекламе не заявляет эту опцию по карте. Зато по факту использования получаешь приятный сюрприз...0
  • Сибирь-КолибриПро УБРиР неверная информация, говорю как клиент банка. Оплачиваю ЖКУ в приложении "Платосфера" или "Квартплата+", вводя реквизиты карты, кэшбэк приходит. Можно ещё оплатить в приложении банка по qr-коду квитанции, если найти поставщика в списке агентов - бонус начисляют. И ещё важный нюанс: чтобы кэшбэк пришёл, обязательно (!) надо потратить минимум 5000 руб в следующем месяце, после оплаты коммуналки. Например, оплатили ЖКУ в марте, надо потратить 5000 руб в апреле. И этот кэш не автоматом начисляется, его надо каждый месяц выбирать из списка предложенных. Ещё там приятный бонус встречается, 3% в аптеках. Хотя 5% от Т-банка лучше, конечно) Эх, помню, когда только УБРиР зашёл на рынок, было 500 р бонусом за ЖКУ :)1
  • Egor ZolotukhinTraveladdict, почпму не заявляет? Вроде в условиях прописано как раз...собственно, из них я и узнал и успешно оплачиваю и получаю кэшбэк)0
  • ПростоТаПо УБРИР смешно читать про кешбэк за ЖКХ - сейчас подписка чтобы получить его стоит 299 руб, а лимит 5% за ЖКХ - 300 руб. Неужели кто-то заморачивается ради 1 руб?0
Подобрано специально для вас