За и против: стоит ли​ ​тратить с кредитки, а зарплату держать на накопительном счете

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции

Пользуюсь этим способом давно и не могу понять, что в нем может быть сложного. Просто раз в месяц переводить деньги между своими счетами, и все.

Некоторые предлагают постоянно выискивать самые выгодные накопительные счета — вот тут уже много мороки за три копейки, на мой взгляд. Мне ок, что я недополучила пару процентов, зато все остальное пришло в два клика — ну красота же!

Опять же, не понимаю, как можно потратить больше денег, чем у тебя есть, — существуют же лимиты.

Я везде плачу кредиткой. В этом же банке на накопительном счете лежит сумма не меньше размера задолженности. Проценты капают, бонусы начисляются. Что сложного в том, чтобы раз в месяц внести обязательный платеж, а в конце грейса закрыть задолженность и перезапустить льготный период?

Я зарабатываю почти впритык тому, что трачу, так что 600—800 ₽ в месяц за счет процентного дохода очень приятны. Но я всю жизнь коплю, экономлю и знаю, что не выйду за лимит кредитки.

У меня главный акцент не на кэшбэке с кредитки, а на том, чтобы перевести с кредитки максимум позволенного кэша на накопительный счет или вклад. Два месяца полежат по повышенной ставке — плюс 600—800 ₽ в месяц.

Этот метод работает при высоких ставках по накопительным счетам. Сейчас как раз такой период, но ставка уже снижается. Когда по накопительным счетам будут давать 7—8%, заниматься этим будет не особо выгодно. Дело суетное: надо все время отслеживать выгодные накопительные счета, проверять, не изменились ли условия текущих.

Также надо корректировать платежи по кредитке, чтобы случайно не вылететь за грейс-период. Главное — помнить, что проценты по кредитке считаются с первого дня и, если вы внесете платеж позже даты окончания беспроцентного периода, вам начислят все, что насчитали. Также придется мириться с дискомфортом от наличия долга и управления кредитом.

Как по мне, это все пустая суета. Заработать можно две копейки, а потерять — много. Гораздо проще держать деньги, например, в инвесткопилке на «Альфе» и выводить по мере надобности.

Вообще, схема с кредитками имеет смысл, если вы тратите хотя бы 150 000—200 000 ₽ каждый месяц. Если меньше, это все ловля блох. Лучше потратить время на поиск новой работы.

Познакомилась с этим способом в Учебнике Т⁠—⁠Ж. С тех пор жонглирую кредитками, кэшбэком и накопительными счетами. Выходит 10 000—20 000 ₽ «полупассивного» дохода.

Это отличный финансовый инструмент. Кредитка у меня на продукты, заправку, аптеку и коммуналку. С первых трех приходит приличный кэшбэк, который в конце периода падает на накопительный счет, куда я кидаю все свободные средства. Получается, что деньги постоянно в движении, как и завещали финансисты.

У меня лимит по кредитке — чуть меньше полутора зарплат. В течение пары месяцев стараюсь раскидывать доход по вкладам, пока процент хорош. За два месяца до окончания грейс-периода знаю, что нужно хранить деньги просто на накопительном.

Пару раз случайно влетал на квази-кэш  ​с кредитки, но в моем банке грейс на этом не заканчивается, а просто начисляются проценты на сами операции. Все равно было выгодно не сразу погасить долг, а держать эту одну операцию с конским процентом. А если еще и какой-нибудь вклад заканчивается под конец грейса — просто сказочно, можно все заряжать на вклады.

Вначале пытался считать, сколько это приносит, даже написал небольшую программу для расчетов — вышло 9 000—10 000 ₽ за четыре месяца. Особенно сочно подгадать и купить в начале периода что-то дорогое.

Сейчас уже подзабил на подсчеты, да и процент по накопительным стал меньше. В целом выгодно и не слишком муторно, как по мне. Главное — правильно изначальный лимит выбрать. Кэшбэк у меня на кредитке такой же, как и на дебетовой, разница заключается только в том, что с кредитки я трачу деньги банка.

Коллега оплачивала покупку в интернете, но операция прошла как перевод. Продавцы этим грешат, потому что не хотят платить за эквайринг: операция выглядит как оплата, но проводится как перевод.

В итоге эта сумма не попала в грейс-период, на нее начислили комиссию и процент. Коллега об этом не сразу узнала. В итоге попала на 35 000 ₽. Оспорить в банке не получилось.

И как тут быть внимательнее? Мы же не знаем, как у продавца и банка все запрограммировано. Коллега ввела данные карточки, а потом в выписке прошло как перевод.

Другие знакомые так же попадали, но с дебетовыми картами. Потом они были разочарованы, не получив кэшбэк. Но с дебетовой попадаешь только с кэшбэком, а с кредиткой — еще и на проценты с комиссией.

Постоянно улетала в минус. И муж улетал. Дело не только в дисциплине, бывает еще плата за обе карты, условия начисления процентов и кэшбэка, обязательные траты по картам — масса ограничивающих условий. Банки же не дураки. Но их основной интерес, я думаю, совы — те, кто проспал обязательный платеж.

Пользуюсь этим принципом с 2015 года. Использование кредитки без просрочек полезно для кредитной истории. Наличие кредитной карты отражается в кредитной истории — можете скачать отчет о себе и убедиться. Там же будет информация о том, были ли просрочки и вносили ли платежи вовремя. Кредитной организации интереснее выдать новый продукт беспроблемному клиенту.

Использовать кредитку стоит, если есть дисциплина и нет дискомфорта от того, что вы тратите кредитные деньги и кому-то должны. Вы не только пару-тройку, а то и больше тысяч заработаете на этом, но и прокачаете кредитную историю. А она важна не только для кредитов, но и для трудоустройства на хорошие должности. Одни плюсы, если вы дисциплинированы.

Не люблю жить в долг. Я вообще никогда не пользовался кредитной картой. Все, что берете в долг у банка, вы обязаны возвращать с процентом.

Мое мнение — надо жить по средствам, а не в долг, если только этот долг не обоснован чем-то жизненно необходимым, например пересадкой органов для ребенка.

Метод с кредиткой хороший, но я бы его не рекомендовал. Обязательно стоит иметь второй телефон, который лежит дома с уже залогиненными банковскими приложениями на случай кражи или поломки основного. И нужен второй человек, который в случае твоего ареста, призыва в армию или попадания в больницу сможет оперативно отправлять платежи. Или нужно сразу хорошо настроить автопереводы, а то в случае форс-мажора можно уйти в небывалый минус.

Но как по мне, даже с автоплатежами иногда возникает тревога, что что-то пойдет не так. Ощущение, будто она съедает часть производительности мозга.

Это находка для финансово грамотных людей. Особенно хорошо, когда кредитка с так называемым честным грейсом, как у Сбера. Каждый месяц расходы начинают свой грейс на 90—120 дней, если быть пунктуальным и считать отдельно траты в первый день месяца — 120 и в последний — 90.

Также пользуюсь Т⁠-⁠Банком, «Альфой», «Райффайзеном», ВТБ. У каждого банка есть свои плюсы. С ВТБ активно плачу в первый месяц начала льготного периода. С «Альфы» только снимаю или плачу по повышенной категории. С «Райфа» в основном снимаю, потому что они вообще отменили кэшбэк с кредитки. Т⁠-⁠Банк всем известен своим льготным снятием.

Активно пользуюсь кредитками. Сейчас ставки по вкладам хоть и упали, но все равно высоки. У меня три пустые кредитки на общую сумму порядка 550 000 ₽, но меня это совершенно не расстраивает. Наоборот, печалит, что не хватило лимитов из-за большой покупки тура в теплые страны за 300 000 ₽.

Мы с супругой оба работаем, получаем примерно одинаково, поэтому, даже если с одним что случится, зарплаты второго хватит, чтобы не спеша погасить кредитки до окончания грейс-периодов. Также есть относительно короткие вклады, деньги с которых в случае чего можно при их окончании использовать для погашения.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж ​«Как использовать кредитку и богатеть»

Я пробовала так делать и постепенно ушла в минус, так как тратить с кредитки в разы легче, чем с дебетовки: есть ложное ощущение, что денег полно. Так что не советую никому так делать.

Знаю несколько человек, которые стабильно в минусе по кредитке, но думают, что зато свои деньги работают на накопительном счете. Если любите тратить, будете тратить больше, чем обычно.

У меня лимит по кредитке — 300 000 ₽, а зарплата в разы меньше. Может, конечно, мне и хватит ума не потратить в ноль кредитные деньги, но все равно психологический напряг есть.

Я как-то уже потратила с кредитки 50 000 ₽ и все никак не могу закрыть, пока только ежемесячные платежи вношу. Ну не поворачивается у меня рука с накопительного счета, где по чуть-чуть копятся денежки, перевести на погашение задолженности. Ничего не могу с этим сделать, хоть и понимаю, что глупо.