В каких регионах России у жителей больше вкладов, а в каких — кредитов

В среднем на одного россиянина трудоспособного возраста приходится 479,8 тысячи рублей на депозитах и 293 тысячи рублей кредитов.

Рассказываем, как меняются эти суммы, как различается ситуация между регионами и где у людей больше вкладов, а где — кредитов.

По данным ЦБ, в январе 2025 у россиян как физических лиц было вкладов на 57,25 трлн и кредитов на 34,97 трлн рублей. За 2024 год суммарный объем вкладов увеличился примерно на 12 трлн, а кредитов — на 2 трлн.

Эксперты отмечают, что значительный рост вкладов произошел благодаря увеличившимся доходам населения и высоким ставкам, последние зависят от величины ключевой ставки. А сумма кредитов снизилась также из-за повышения ключевой ставки — и из-за представлений о том, что будет происходить с ней дальше.

Первый за долгое время скачок ключевой ставки произошел 28 февраля 2022 года — с 9,5 до 20%. Эту необходимость в ЦБ объяснили «кардинальным изменением» внешних условий для российской экономики. Вслед за повышением ставки россияне начали брать меньше кредитов: в январе 2022 года в банках оформили кредитов на 1,47 трлн рублей, а в мае — на 1,03 трлн, почти в полтора раза меньше.

При этом, когда ставка снижалась, интерес россиян к кредитам постепенно увеличивался. Например, в первой половине 2023 года, когда ставка составляла минимальные 7,5%, объемы кредитов россиян достигали 2,2 трлн рублей.

С вкладами ситуация немного иная. Несмотря на резкое повышение ставки в 2022 году, люди не спешили класть свои сбережения на банковские счета. По словам специалистов, в тот период россияне хранили рекордное количество накоплений в наличных. Объемы средств на депозитах начали заметно увеличиваться только в 2023 году, с ростом ключевой ставки — с 8,5% в июле 2023 года до 16% в декабре.

28 октября 2024 года Банк России поднял ключевую ставку до рекордного уровня — 21% годовых. А 14 февраля 2025 принял решение сохранить ее. Ситуация повторилась: с повышением ставки увеличился спрос на вклады и уменьшился — на кредиты.

Сумма кредитов на душу населения по регионам. В среднем на одного россиянина приходится кредитов на 293 тысячи рублей. Больше всего — в регионах Сибири и Дальнего Востока: в Ямало-Ненецком автономном округе — 638 тысяч рублей, в Тыве — 592 тысячи, в Якутии — 536 тысяч. Также в десятке самых закредитованных — Чукотка, Ханты-Мансийский автономный округ, Магаданская и Сахалинская области.

Санкт-Петербург находится лишь на 11-м месте: 394 тысячи кредитных рублей на каждого взрослого. А Москва — и вовсе на 14-м: 379 тысяч. Самые низкие показатели на одного жителя — в кавказских регионах: в Ингушетии — 45 тысяч, в Чечне — 83 тысячи, в Дагестане — 86 тысяч.

Сумма вкладов на душу населения по регионам. В среднем на одного россиянина трудоспособного возраста приходится 479,8 тысячи рублей на депозитах. При этом, по данным ЦБ, в феврале 2025 года сбережения были только у 33% россиян старше 18 лет.

Больше всего средств на вкладах — у жителей двух столиц: в среднем на счете одного москвича — 1,8 млн рублей, петербуржца — 894 тысячи. За ними идут практически те же регионы восточной части России: Магаданская, Сахалинская области, Чукотский, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа.

А Дагестан, Ингушетия и Чечня — регионы с наименьшими суммами и кредитов, и вкладов: в Ингушетии на каждого взрослого жителя приходится 31 тысяча рублей на депозите, в Чечне — 39 тысяч, в Дагестане — 64 тысячи.

Как соотносятся суммы вкладов и кредитов по регионам. В 29 регионах суммы кредитов превышают суммы вкладов, в основном это Кавказ и Дальний Восток. Самая существенная разница между кредитными средствами и сбережениями — в Тыве: в среднем у каждого жителя здесь в семь раз больше долгов, чем накоплений на вкладах. В Калмыкии и Карачаево-Черкесии кредитов больше, чем вкладов, в 3,4 и 2 раза соответственно.

В остальных регионах больше копят, чем берут взаймы. Наибольшая разница — в Москве: на каждого жителя приходится в 4,8 раза больше сбережений, чем кредитов. В Санкт-Петербурге — в 2,3 раза.

Также среди лидеров по этому показателю другие регионы европейской части России: в Ярославской, Самарской, Нижегородской, Ивановской, Белгородской областях сумма вкладов превышает сумму кредитов в 1,7—1,8 раза. На интерактивной схеме — данные о регионах, статистику по которым публикует ЦБ.