Что делать, если карту заблокировали

13,5 трлн рублей банки защитили от мошенников в 2024 году.

Иногда для этого приходилось временно блокировать карты клиентов. Но доступ к деньгам у них все равно оставался. Расскажем об этом подробнее.

Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите заблокированной картой в кафе или магазине, не снимете с нее наличные.

Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли или если ее данные попали к мошенникам. Воспользоваться виртуальной заблокированной картой, вводя ее данные для платежа, тоже не получится.

Нет, блокировка — это не лишение денег. Карта привязана к счету, а деньги лежат именно на нем. Банк просто ограничивает доступ к ним по конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к счету, то они будут работать.

Когда карта заблокирована, вы сохраняете контроль над деньгами на счете. Можете перевести их близким через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом, оплатить продукты в супермаркете по QR-коду или снять деньги в банкомате. Блокировка карты на это не влияет.

В некоторых ситуациях банк разве что может накладывать ограничения на операции по счету или его обслуживанию. Например, запретить снятие наличных, переводы другим лицам или покупки. А еще — выставить лимит, больше которого нельзя потратить. Это бывает в исключительных ситуациях: например, если банк заподозрил клиента в отмывании денег, полученных преступным путем  , или если счет арестован по постановлению судебных приставов.

А с 1 сентября 2025 года если банк зафиксирует хотя бы один из признаков мошенничества, то ограничит выдачу наличных по карте. В следующие 48 часов клиент сможет снять с нее максимум 50 000 ₽ в сутки  . ЦБ определил девять таких признаков. Это, например, необычное для клиента место снятия денег.

Подобные ограничения клиенты часто воспринимают как блокировку карт. Но это ошибка.

Банк может заблокировать карту по просьбе клиента или самостоятельно. Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их.

Блокировка по просьбе клиента. Например, если он звонит и говорит, что не совершал ту или иную операцию или что потерял карту.

Блокировка по решению банка. Один из поводов для нее — компрометация карты. Говоря простыми словами, это слив данных. Он может случиться, например, если сайт, на котором клиент платил картой, взломали.

Так, алгоритмы безопасности Т‑Банка автоматически мониторят информацию в сети: проверяют, не утекли ли данные карт и самих клиентов. Если да, то служба безопасности связывается с ними и перевыпускает карты, а дополнительно ищет источники утечек, чтобы защитить клиентов от подобных сайтов.

Операции тоже автоматически проверяются на безопасность. Вот примеры ситуаций, которые насторожат алгоритм:

• нетипичный перевод или платеж. Например, попытка отправить крупную сумму незнакомцу;
• подозрительный получатель перевода. Допустим, человек, номер которого в черном списке банка или на которого жаловались другие клиенты;
• небезопасный сайт для оплаты. К примеру, протоколы домена не соответствуют защите и данные карты могут украсть.

Если клиент трижды ввел в банкомате неправильный пин-код, карту тоже заблокируют.

С равной вероятностью это может быть и банк, и мошенник. Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Если у вас карта Т⁠-⁠Банка и служба безопасности действительно ее заблокировала, то сотрудник банка позвонит вам сам. У него будет две задачи:

1. Узнать, что происходит и не находитесь ли вы под влиянием мошенников.
2. Понять, скомпрометировали вы свои данные или нет. Например, оплачивали ли что-то на подозрительном сайте.

Настоящий сотрудник банка может попросить назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты. А еще описать последние покупки по карте и уточнить время, когда вы в последний раз заходили в мобильное приложение банка.

Если сотрудник банка убедится, что с вами все в порядке, а ваши данные не скомпрометированы, то разблокирует карту. Если нет, то оставит ее заблокированной, объяснит, что ваши деньги в опасности, и попробует помочь. Но помните: если вас просят продиктовать полный номер карты или код из смс — это мошенники.

В некоторых банках сотрудники не звонят клиентам после блокировки карты. Тогда нужно зайти на сайт банка и найти там телефон горячей линии. Позвоните на него — и вам помогут с разблокировкой.

Будьте начеку: мошенники подделывают сообщения о блокировке или звонят жертвам, чтобы запугать их и заставить принимать необдуманные решения. Они специально нагоняют страху и пытаться вывести из равновесия. Например, говорят, что ваша карта использовалась для вывода украденных денег, за что вам грозит уголовная ответственность. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит.

Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет, никто не знает — ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.

Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске за границей купили местную симку, предупредите банк по почте или в приложении. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте поменять его на российский, когда вернетесь.

Если магазин или кафе не вызывает доверия, платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир McDonald’s копирует карты.

Подключите сервис «второй руки». С 1 сентября 2025 года клиенты банков смогут назначить доверенное лицо — человека, который будет дополнительно подтверждать операции по переводу денег или их снятию. Перед выдачей наличных банк будет запрашивать согласие доверенного лица, если клиент определил такое условие.

Пока эта возможность только внедряется. Но клиентам Т⁠-⁠Банка давно доступна аналогичная бесплатная услуга «Защита близких».

Есть несколько вариантов.

Закажите виртуальную карту для покупок в интернете. Она будет привязана к тому же счету, что и пластиковая, но у нее будут свои номер и трехзначный код.

Если сайт, где вы платили виртуальной картой, окажется мошенническим и ее реквизиты украдут, можно будет быстро ее заблокировать. При этом обновлять данные привязанной карты в проверенных магазинах не придется.

Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение можно увеличить сумму лимита, потом вернуть ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3 000 ₽ за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3 000 ₽.

Дополнительная карта становится ежедневной. Расплачивайтесь ею в магазинах и кафе, снимайте наличные. А основную карту положите в сейф в гостиничном номере, в паспорт, в портмоне с водительскими правами или оставьте дома.

В случае опасности дополнительная карта возьмет удар на себя. Банк заблокировал карту, мошенники скопировали данные или карту зажал банкомат — ничего страшного. Основная карта и деньги с вами.

1. Блокировка карты — это не лишение денег, а запрет на платежи по этой карте.
2. Банк блокирует карту, когда думает, что деньги пытаются украсть.
3. Чтобы разблокировать карту, позвоните по номеру горячей линии с официального сайта банка.
4. Чтобы избежать блокировки, не забудьте сообщить банку о временной смене номера, подключите сервис «второй руки», а в сомнительных магазинах платите наличными.
5. Чтобы защитить деньги, создайте дополнительную виртуальную карту для покупок в интернете и установите лимит на снятие наличных. При необходимости его можно увеличить в любой момент.