Мнение: не всегда стоит спешить с досрочным погашением кредита

Представьте себе, что у вас, уважаемые читатели, есть кредит. И ура, вы получили отпускные, у вас есть некоторая накопленная ранее небольшая сумма и вы раз и отдали кредит, и счастливо ушли в отпуск, но нет, нет, нет.

Вы вернулись из отпуска и работодатель вам обьявляет: «Все, господин хороший, ваше место занято». Что теперь делать?

В каком же случае все же можно расплатиться с долгами.

Давайте вместе посчитаем. У меня есть кредит, например, 400 т. рублей под 16% годовых. На счету 300 т. рублей тоже под 16% годовых, на котором можно класть и снимать деньги. Отпускные получу 250 т. Выгодно ли мне отдавать кредит или нет. Понятно, что весь кредит вообще отдать не удастся. Да вроде и проценты одинаковые, может вообще и не надо отдавать ничего вперёд. Но если часть кредита закрыть, то сколько и почему так можно сделать?

Ситуация 1. Чтобы прожить два месяца летом, мне, например, нужны будут все отпускные. Это без кредита. Поэтому будем рассчитывать на оставшиеся 300 тысяч. Приблизительно в месяц прибыль 3800 с этих денег. Если кредит взяли недавно, то в месяц вы будете отдавать приблизительно 12 тысяч, поэтому, если вы отдадите 100 тысяч, а это четвертая часть, то экономия будет 3 тысячи где-то, но и прибыль уменьшится на третью часть, то есть прибыль будет 2 т в месяц. Есть ли смысл отдавать кредит? Выигрываем копейки, теряем 100 тысяч и возможность спокойно пожить после отпуска, на случай проблем с работой, в семье и т.д. Кредит-то все равно остаётся. Больше отдавать тоже нельзя, а вдруг вы выйдете с работы и вам подарочек от начальства. Да и вообще всякое в жизни бывает. То есть если платим по кредиту немного, взяли недавно, то смысла нет.

Ситуация 2. Вы взяли кредит давно и платите остатки кредита. Осталось отдать 400 т. Условия те же. Платите 38 000 в месяц. То есть из 300 т останется всего лишь 224 т. Есть ли смысл погасить какую-либо сумму заранее? Опять представим, что отдали 100 т. Тут надо смотреть на банки. Например, в Сбере если отдать вперёд, то больше платежа большого делать не нужно. Сбербанк посчитает остаток по проценту и за два месяца вы отдадите приблизительно 135 т. В ВТБ вы все равно ещё раз отдадите обязательный платеж. То есть приблизительно за два месяца 185 т. Какая выгода? Вы бы отдали по кредиту 80 тысяч. Остаток 220 тысяч. Если отдадите вперёд в Сбербанке, то остаток 165 т. Если уверены, что выйдете на работу, то можно конечно и отдать. Но в ВТБ остаток всего 115 тысяч. Зато и кредит порядком уменьшится, то есть в Сбере потом будете отдавать по 30 тысяч приблизительно, а в ВТБ по 25 тысяч. Какая-то мизерная часть со счета ещё в процентах будет. Одно но… Учтите, что когда вы все эти манипуляции проделали, то выигрываете здесь в большинстве не в процентах, а в нагрузке за кредит. Задумайтесь?

Ситуация 3. У вас есть отпускные 250 т и ещё 600 т. Кредит вы взяли давно. Тогда сколько можно отдать за кредит, если есть счёт и кредит с одним и тем же процентом. Можно и ничего не отдавать…

Все зависит от суммы выплат в месяц. Если большая нагрузка, то почему и не отдать. Правда 400 т все бы не отдавала. Да, но 200 тысяч можно и отдать. Экономия 20 000 в месяц. Останется ещё 400 т. Если будут проблемы, то пару месяцев есть на что прожить..

А вообще, думайте сами, уважаемые читатели. Интересно будет услышать ваши комментарии.