Точно нет: 7 причин не брать ипотеку

Некоторые считают, что ипотека — выгодный вариант приобрести недвижимость, если денег не хватает.

Но другие уверены, что это не решение проблемы: обязательные платежи вызывают страх потерять работу, а выплачивать их может быть непросто. Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, почему не стоит брать жилье в ипотеку. Мы собрали их аргументы в один материал.

Чтобы накопить на первоначальный взнос в Москве, надо ориентироваться на жилье за ее пределами, а в столице — только зарабатывать. Жить за счет работодателя можно в бытовке прямо на работе. Не шучу.

У меня есть знакомые педагоги. У них нет возможности при зарплате 50 000—70 000 ₽ и аренде накопить на первоначальный взнос и ремонт с бетона. И ничего они придумать не могут.

Зарплаты 200 000 ₽ не хватает, чтобы накопить не то что на квартиру, но и на первоначальный взнос.

Все, у кого есть деньги, уже купили жилье. А у кого их нет, по такой высокой цене за квадратный метр никогда не смогут платить ипотеку, хоть под ноль процентов ее давай. Сейчас, чтобы купить однокомнатную квартиру, надо порядка 100 000 ₽ в месяц платить. А однокомнатная квартира — это жилье для одинокого человека, никак не для семьи.

У меня есть знакомая. Обычный человек: работает главным специалистом по контролю качества по всей Сибири и Дальнему Востоку. Зарплата на руки — 42 000 ₽ в месяц. Как ей накопить на первоначальный взнос и из каких денег платить ипотеку, чтобы оставалось хоть что-то на жизнь?

Раньше платеж за однушку на окраинах Москвы или в области был равен половине моей зарплаты. А последние годы ее превышает.

При высоких ставках брать долгосрочную ипотеку на 20—30 лет — абсурд. Банкротятся сейчас те, кто наслушался гениальных инвесторов в интернете про то, что ставку вот-вот снизят и можно будет рефинансироваться под 10%. А в итоге выяснилось, что платить 30% целый год — история неподъемная даже при очень хорошем доходе. При этом продать ипотечную квартиру и выйти хотя бы в ноль при таких ставках практически нереально.

Главная проблема высокой ставки — не переплата, а то, что ипотека теряет смысл. Допустим, человек может платить по ипотеке под 25—30% годовых. Он вносит 20%, а тело кредита — 80% от стоимости квартиры.

Посчитаем, сколько в процентах от стоимости квартиры человек заплатит за его погашение. Возьму за первые четыре года при ставке 25%:

Выходит, что за четыре-пять лет человек заплатит почти всю стоимость квартиры.

Теперь вопрос: насколько ипотека становится нужна как инструмент приобретения квартиры, если при такой ставке человек может накопить нужную сумму за четыре-пять лет?

Даже если посчитать, что ему не хватит этого срока из-за роста цен, остаток суммы, которую придется взять в кредит, будет явно меньше, чем выплаченные проценты в альтернативном варианте. Все потому, что не станут квартиры в течение пяти лет подряд дорожать на 25—30% в год. А если и станут, проценты на накапливаемые суммы будут сопоставимы.

Условия IT-ипотеки очень жесткие: придется работать в компании на протяжении всего срока кредита. Захотите уйти — банк сразу пересчитает процент на рыночный.

Хорошо оплачиваемая работа еще не означает, что можно себе позволить купить жилье или откладывать на него. Могут быть обязательства перед кем-либо, проблемы со здоровьем, которые требуют вложения средств или накладывают ограничения на профессиональное развитие. Да мало ли что еще. Просто пожить нужно успеть.

Я, например, давно снимаю жилье, потому что до сих пор не знаю, где хотела бы осесть. Не хочу пока врастать корнями куда-то, а к сторонникам «купить, пусть будет» не отношусь.

Представим, что я бы взяла ипотеку и жила сейчас в большей квартире. Но при этом не отдыхала три раза в год, не посидела бы лишний раз в кафе, не купила бы брендовые сережки или платье, в котором чувствовала себя звездой.

Хотела бы я такого обмена? Хотела бы, живя в хоромах, считать копейки и отказывать себе в желаниях и мечтах? Обмена своей жизни на квартиру получше?

Нет, нет и еще раз нет. Ни за что на свете! Сидя в шикарной квартире, я бы чувствовала пустоту и бессмысленность прожитых лет.

Когда ипотеку брали и копировали с Запада, надо было еще скопировать права трудящихся, чтобы никто не мог уволить человека просто так. В каком-нибудь маленьком городе работы не найти, а еще ипотека может давить.

Каждый день трясусь от того, что меня могут уволить и нечем будет кредит выплачивать. И я такая не одна: каждое лишение премии, банкротство работодателя, вынужденные поиски работы новой — все ипотечники живут в стрессе. За 20 лет ипотечного рабства здоровье теряется от нервов.

Можно и не брать ипотеку, а жить в съемном. Тем более в такое нестабильное время. Либо можно купить квартиру и забыть о ней: пусть стоит то время, что ты живешь в Таиланде. Но это не вариант для бедного класса. Бедным, как обычно, тянуть лямку, ипотеку, кредиты на машины и прочее, экономить на еде.

Думаю, необходимость собственного жилья сильно переоценивают. В той же Европе народ всю жизнь может провести в съемном жилье, и ничего.

Кроме этого, есть очень неплохая опция с покупкой апартаментов, которые в несколько раз дешевле квартир.