Мнение: новичкам с небольшим капиталом стоит начинать инвестировать постепенно и осторожно

102

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

neutrino

Страница автора

Стоит ли лезть в инвестиции новичкам с небольшим капиталом?

Как у меня появился доход, я начала откладывать. Откладывала в наличных, поскольку так не было шанса потратить. Часть закинула в инвестиции, потом уже все наличные тоже перевела туда. Очень долго металась какие акции брать, какие держать. Мнение разнятся, а рынок непостоянен.

Первый портфель была на 10.400 руб. В нём были акции Озона, Сбера, Яндекса и несколько фондов. Озон быстро пошел вниз, из- за паники продала и получила большой минус, Яндекс тоже начинал падать (на момент написания статьи он все еще падал), успела продать и получить +, также было около 1000 на автоследовании, там одни фонды.

Потом начала брать еще несколько акций по советам, но они оказались провальными для меня, поскольку я не умею с ними работать да и рынок был не в хорошую сторону. Хорошо, что быстро продала, но минус увеличился.
Насколько помню, ушла в минус на рублей 60.

Сейчас есть пару портфелей + то же автоследование. На одном из "консервативных" портфелей лежит большая часть в ОФЗ. Там нет такого риска и есть стабильные выплаты — купоны. На другом я учусь работать с инвестициями, там лежат пару акций и фонды для защитных активов. Пока оба моих портфеля в минусе, да и в принципе на данный момент с рынком происходит беда, но за счёт некоторых успешных продаж, получилось чуть уменьшить минус на счетах.

Также веду дневник, где часть "профи" захейтили мое ведение инвестиций. Кто-то даёт хорошие советы — уважение таким людям.

Теперь возвращаемся к теме дискуссии. Да, начинать можно, но быть готовым к просадкам. Можно часть денег закинуть на накопительный счёт, в любом случае, деньги не будут в минусе, даже будет прилетать какой-то процент.

А по остальной части средств проверить поведение рынка, как он работает в то или иное время, попробовать совершить сделку. Если сумма незначительная, в большой минус Вы не уйдете, зато научитесь работать с бумагами.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Инвестирование для начинающих»

Самое главное — не рискуйте без опыта сразу с большим капиталом, тем более не кладите всю часть средств на инвестиции.

Если хотите постоянный доход, но нет времени на инвестиции — покупайте ОФЗ или рассмотрите автоследование.

Самые главные правила, которые я вывела за время ведения инвестиций:

Решает не размер счёта, а его структура. Когда в портфеле есть акции, облигации и золото, ты уже играешь в долгую, а не в казино.
Доходность в первые месяцы — это шум. Плюс 0,5 % или минус 1 % вообще не говорит о том, хороший у тебя портфель или нет.
Главный драйвер роста — не «удачный вход», а регулярные пополнения. Когда ты системно докладываешь деньги в портфель, сложный процент начинает работать даже на очень небольших суммах.

Мнения. Читатели делятся мыслями на любую тему

Высказаться

инвестиции

neutrino

Рубиновый шурупСчитаю, что новичкам вообще не стоит лезть в акции: зарубежные всегда могут отнять, российские - всегда тотализатор, если не знаешь инсайт. При этом неважно вкладываешь ты самостоятельно или через готовый пакет от брокера. Проще вложить в менее рисковые активы. Например, обезличенное золото или серебро.18
МаксимРубиновый, а почему не в золото на бирже? Там нет такого спреда как на обезличенном. Вообще новичкам можно и в акции. Просто нужно быть готовым к колебаниям рынка и выбрать для себя, спекулянт ты или ты реально инвестор? Вкладывать деньги в инвестиции вдолгую это и есть инвестиции в экономику страны.10
Рубиновый шурупМаксим, на бирже вы о фьючерсах? Или о ETF? В первом случае там есть клининг два раза в сутки. Во втором, оказалось, что они зарубежные и у меня их заморозили на приличную сумму в 2022.5
АйтишникДоМозгаКостейРубиновый, есть ещё фонды акций. Там риск меньше, но все равно надо разбираться, что к чему. Есть ещё "голубые фишки", но с ними в последние годы тоже все сложно.3
АйтишникДоМозгаКостейРубиновый, как, известно, на бирже можно купить не только ценные бумаги, но и валюту и драгоценные металлы. При этом последние будут такими же обезличенным, как ОМС в банке. Только - да, спред меньше.3
RikА какие варианты получше? Первый год вообще только чуть-чуть начинает приходить понимание, часто того, что лучше облигаций и фондов ничего нет. При этом можно по чуть-чуть шортить и лонговать в акциях. Потерять немного , если поосторожнее, потерять много, если не осторожен. И понять, что либо нужно глубоко влезать и жить этим, либо относиться к этому как к разновидности развлечения. Не ИИР!))6
АйтишникДоМозгаКостейДумаю, "новичкам с небольшим капиталом" лучше всего для инвестирования выбрать вклады в банках. Особенно если горизонт планирования небольшой и деньги могут понадобиться в течение года-полутора. Даже при нынешних ставках на вкладах это точно будет выгоднее купонов ОФЗ плюс их погашения в такой короткий срок.45
ОлесяМое мнение: новичок-вклады, накопительные счета. И точка.15
ОлесяРубиновый, 👍1
ОлесяМаксим, нужно быть готовым к нулевому колебанию вообще).1
Владимир ТрикозюкНикто в комментариях не написал три простых вещи, которые каждый должен задать для себя перед инвестированием. 1. Цели инвестирования. 2. Срок инвестирования. 3. Толерантность к риску или профиль инвестора. Кроме того должна быть подушка безопасности минимум на 3 месяца и понимание, что нельзя лезть в рынок на последние или земные деньги. А во что инвестировать это уже следующий вопрос.35
СергейВы занимались не инвестициями, а трейдингом)14
Эдвард ПавловРубиновый, О господи... Очередной пытается показать и доказать остальным, что торговля на фондовых рынках - это тотализатор. Дай угадаю, у тебя это просто не получилось и ты слил депозит? Любой, кто занимается этим серьёзно, относится к этому как к вероятности и принимает риски. Эта тема гораздо глубже, чем может показаться обывателю, который зашёл потыкать на купить/продать под 100 плечом, слил всё и идёт, будучи обиженным на рынок, на форумы продвигать своё мнение.0
Шмель МохнатыйЗдравствуйте, выше правильно написали про цель, срок и отношение к риску. Я открыл свой первый счёт в 2016 году, могу сказать следующее: 1. Инвестируйте, но не спекулируйте. Трейдинг — зло. Вам будут доказывать тысячи людей обратное — не верьте. Все, кто говорит, что знает, — не знают; тех, кто знает, — один на миллион, они вам не напишут. 2. Сток-пикинг — зло, это когда ты сидишь и выбираешь, что купить. «Хмм, у нас в селе уже три Озона открылось, по любому у них будет рост, надо брать». Никто (почти) не знает. 3. Маркет-тайминг — тоже зло, это когда пытаешься угадать время, когда купить/продать. «Ща-ща, ещё чуток цена просядет, и куплю». Кто разбирается, наверное, уже понял, что я топлю за пассивное инвестирование. Все остальные стратегии для подавляющего большинства так или иначе приведут тупо к сливу капитала. Я бы посоветовал либо депозит в банке, либо, если срок инвестирования хотя бы средний (3–5 лет), пассивно управляемые фонды с комиссией не более 1% годовых. Желаю удачи!27
АндрейНа эту тему есть прекрасная фраза: «На рынке есть быки и медведи. Все зарабатывают в свое время. А есть свиньи — их режут» . Свиньи — это непрофессиональные игроки, они обеспечивают рынок постоянным притоком свежих денег. Эти деньги потом отберут профессионалы . Если ты не профессиональный участник рынка - неси сбережения в банк, целее будут.8
ДмитрийЕсли посмотреть динамику большинства российских акции, то видно что за последние 5 лет роста нет, все в пределах одной линии поддержки и сопротивления, например МТС, Яндекс, Северсталь, рост только если ухватил на падении, и он как бы в предельной точке так и болтается (Сбер)3
АлексейЯ просто не воспринимаю свои брокерскоие счета именно как деньги. Для меня это просто некий обстрактный актив, который я регулярно по чучуть пополняю и никогда не вывожу. Это на старость или на очень чёрный день. Сейчас там очень приличные суммы для простого работяги, которые бы очень помогли при конвертации в деньги здесь и сейчас. Но нет. Не рассматриваю их в текущих планах.7
RikА-, если горизонт длинный, ОФЗ позволят фиксануть даже сейчас доходность 14.5 процентов на 14 лет. Вспомните, не так давно вклады были и по 8%. Ну и тема комбинации тех самых 4-х активов вечного портфеля никто не отменял.3
Johnny AppleОлеся, и чему он на вкладах научится?6
ВеленаАлексей, "я просто не воспринимаю свои брокерские счета как деньги" И правильно))5
RikАйтишникДоМозгаКостей, да, согласен. Хочется быстро и много. И сливается всё мухой. И отнести сейчас всё на депозит под 15.5 на полгода куда умнее, чем на биржу срубить деньжат по лёгкому.4
sn1pejkeeeШмель, в реалиях российского рынка репликация индекса с исключением отъявленного мусора(например, газпрома) может быть не так уж и плоха.1
Johnny AppleВладимир, ещё надо добавить пункт. 4. Хочешь ли ты начать разбираться в инструментах инвестирования и стать экспертом или ты будешь постоянно слушать других.10
user6293892Ушла в минус 60 рублей и продать акции, это не инвестиции, а паникерство чистой воды. Вам точно не надо в инвестиции10
Шмель Мохнатыйsn1pejkeee, даже не знаю, я бы с радостью согласился, но выкидывая мусор, мы уже нарушаем второй пункт, пытаемся выбрать хорошее 😉1
НиколяИнструментом надо уметь пользоваться. Ну дай мне в руки скальпель и прочие инструменты хирурга, много я нахирургирую? Это я еще намеренно упустил тонны знаний. Много наварит новичок со сварочным аппаратом? Тут правда физические инструменты и часто набитая рука уже половина успеха, а в финансах надо знать уйму всего, в противном случае все превратится в рулетку. С небольшим капиталом даже лучше, не так горько будет просрать все и понять, что это не твое, а вероятность подняться существенно меньше.3
Владимир ЛучкоНовичкам - да, постепенно и осторожно. А от капитала, как правило, обратная зависимость. Малым капиталом не так страшно рисковать, поэтому с ним стратегия более рисковая, чтобы быстрее его увеличить, ну и потерять не так страшно. А с большим уже будет достаточно небольшой стабильной прибыли чтобы жить с пассивного дохода и потерять его очень бы не хотелось, поэтому и стратегия консервативная. Ну и с малым доходом стоит всё же сакцентировать внимание на увеличении дохода, своём росте, как специалиста. Зарабатывают на инвестициях очень немногие, в базе оно нужно для сохранения капитала. А заработать его можно на чём-то другом, в чём вы востребованный специалист.5
Рубиновый шурупЭдвард, нет, не угадал вообще ни в чем. Так что в битву экстрасенсов не возьмут.2
АналитикJohnny, Владимир, дисциплине. Если не удается сберегать еще, то можно забыть про инвестиции, тк рано или поздно небольшая сумма потребуется и с вклада достать будет проще, чем с ИИС.8
Сергей НиколаичьПродавать на минусах и на эмоциях - вот главная ошибка. Докупать надо же) На этом многие новички теряют деньги... И ждать. А не поддаваться панике. Шотам, Озон уже всё, раззорился в итоге?)) Автор это понял уже думаю, но почему то в свои постулаты не записал)) Самодисциплина важна, а не вот это всё. А с опытом придёт и кэш. З ы. Хорошо, что сумма маленькая, это правильно. Знаю случай лично, когда деньги с продажи квартиры человек вложил в акции, в первый раз в жизни, причём только акции одной нефтяной компании. Обвал рынка. Ждал потом 3 года пока не позеленеют, а сам поседел))) Продал, и был рад как слон... Потом они поднялись правда х2, но это другая история)) Это Российский рынок, непредсказуемыый и беспощадный.5
Сергей НиколаичьОлеся, Не, многоточие... )) Следуя Вашей логике, скоро на рынке только пенсионеры останутся, без притока новичков))) Чем Вам подход автора не понравился? Зашла с десяткой, её не жалко, не раззорится. Набьет шишек, поймет общие правила, покопается в информации, заматереет. И возможно через лет 20 бросит работу и будет жить на кэш)) А вклады это временно. Это подарок от государства можно сказать)) Я про ставку конечно.9
Никита СтРубиновый, фонды денежного рынка довольно хороши. Нажал на купить - и у тебя тот же банковский вклад. Ну, и читать теорию. На фондовом рынке не разбогатеешь - нужно зарабатывать много в оффлайне, а потом излишки в облигации, типа ОФЗ или гиганта, которому не дадут закрыться. В акции - это прям уже чисто поиграться - как лотерею купить4
Никита СтАвтоследование?! Вы кормите человека, который забирает кучу ваших денег только из-за того, что какая-то акция пошла вверх. Он их не вернет, когда все пойдет вниз. Не верьте "профессионалам" - у них нет цели вложить для заработка, у них есть цель на кратковременном росте получить деньги от этого роста. Лучше уж в ПИФ вложить, там комиссии сильно меньше (хоть и конские)4
Рубиновый шурупНикита, так оно и есть. Я, вроде, не противоречил. Просто кому то нравятся ОФЗ и облигации, мне же больше металлы и немного валюта.2
Никита СтЭдвард, на рынке слишком много рисков. Пока деньги маленькие - это не более, чем компьютерная игрушка с элементами азарта. Как только денег станет психологически много, а заниматься рынком не хватит времени/компетенции, все просадки, дефолты, банкротства, перераспределения собственников и санкции ой как будут бить по нервной системе.2
Никита Стsn1pejkeee, тем, кто инвестировал с 2016 в Газпром он давно отбил вложенные деньги дивидендами, которые он когда-то вдруг начал платить. И даже в небольшом плюсе до сих пор. Да, просто сейчас его держать смыла нет - ушел основной покупатель. Но тут маячит другой покупатель - лет через 5, глядишь, и в рост пойдёт. Ну, если фондовый рынок будет жить в том рыночном виде.1
sn1pejkeeeШмель, я про это и говорю, что именно на российском рынке есть серьёзная доля неэффективности в индексе просто по причине небольших размеров рынка в целом. Наличие газпрома на 15% это просто безумие.1
sn1pejkeeeНикита, с 2016 можно было отбить деньги почти на чем угодно :)4
user2593489Павел, полно разных стратегий. Есть она и у меня. Стесняюсь спросить, а какая акция хорошая? И чем она хороша? Роснефть - это хорошая акция? А Черкизово? А насчет 10% - это вам нужно у ИИ спросить. И нужна цель. Например, купить машину за 500 тыс руб.через 2,5 года. 500 000 /(2,5 х 12 месяцев) = 16 666 руб - это отложения в месяц. При зарплате 166 666 руб это будет 10%, при зарплате 83 333 это будет уже 20%. Всё взято для примера.3
МаксимАйтишникДоМозгаКостей, сейчас вообще там всё сложно. Многие банкиры , которые уже в годах и прожили немало лет в финансах , так вот они говорят, что у них нет акций в портфеле, слишком рискованно именно сейчас. Денежный рынок, золото, облигации, и то облигации малый процент. Сейчас на фондовом рынке больше спекулянтов. Я вообще, как работающий человек у которого мало времени на инвестиции, вкладываю в гиганта, который управляет моими деньгами и постарается в любом из сценариев сделать доход. Я за этих ребят уверен. Отчетность по моему портфелю хоть каждый день можно смотреть. Сам продукт появился недавно у нас в стране, а вот на западе он уже давно. Мне очень нравится и доходность именно сейчас показывает неплохую.0
АндрэПо собственному опыту,повторю,по собственному,в данное время новичкам вообще не советую инвестировать,хоть по чуть -чуть,хоть и осторожно (это как понять и реализовать?).Рынок на таком дне,что предугадать невозможно,если даже вы сами с контрольным пакетом.Был квалифицированным инвестором на БКС,после падения рынка в 2022 году,минуса были более 1,5 млн.Ждал,верил,что вот вот восстановится,фиксировать убытки очень не хотелось,деньги с неба не падают,я их зарабатываю руками на производстве.В итоге продал(. Нашёл самый высокодоходный банковский продукт,со снятием,пополнением,из без головной боли.И только наблюдаю как цифры растут на моём вкладе.Уверен что только после снятия всех санкций,можно будет вернуться к акциям,и то не осторожно,а очень осторожно.5
Никита СтКирилл, сейчас инвестиции как родительство или политика. Людей желающих дать совет или поболтать много, реально разбирающихся - очень мало4
Владимир ТрикозюкШмель, вы правы конечно. Но для большинства это скучно. Никто не хочет богатеть медленно, и мало кто понимает, что основные деньги мы получаем не в рынке. Здесь мы только пытаемся сберечь и немного заработать. Большинству нужны иксы, плечи, темки и драйв. Все хотят найти Эльдорадо.3
Шмель МохнатыйВладимир, точно сказано! я приятно удивлен, ожидал, что меня заминусят мамины трейдеры и будет срач, пока что ни одного дизлайка. Радует, что немало людей разделяют/понимают.3
RikИгорь, "конченных лентяев, которым думать лень" - 70-80% новичков. И, кстати, на горизонте 12-15 лет ОФЗ для них могут дать больше вкладов, типа ставка 8% через пару лет, а 26253 - 13% купон так и будет. А если заскочить вовремя, то доходность к погашению могла быть больше 16%. И гляньте на рынок вдо, "Монополия" славно посадила надежды многих "людей с мозгами". Это если мы про облигации. Кто ж мог предположить про Венесуэлу и Иран, так могущих повлиять на доходность нефтянки, если мы про акции. Да и рекордная доходность вложений в золото и серебро была непредсказуема. А мы советуем совсем новичкам, которым важно на первом этапе не потерять вложенное. Думать, что государство не отдаст деньги по ОФЗ не хочется, хотя при господине Кириенко мы это видели. Но советов держать на этот случай золотые слитки под подушкой между мешками с гречкой и коробками спичек не готов. Пока что...2
BoltunecРубиновый, только новичкам и стоит лезть в акции. Нужно набить шишки на условных 100 тысячах. Любые активы могут отнять, в этом ключе безрисковых инструментов не существует, а вероятности вы никак не просчитаете. То же золото в своей истории имеет периоды 10летий без роста. Любое инвест решение это тотализатор и вера, что все будет норм. Примечательна история, когда в начале 20 века верняком было инвестировать в две мощные империи германскую и российскую, только одна проиграла мировую войну, а вторая перестала существовать и все это чуть ли не в один два года.1
Сергей НиколаичьНикита, ну у спекулей своя атмосфэра и время жизни на рынке, согласен.2
МаксимОлеся, сколько вы уже на бирже?0
The Storm WithinВладимир, Про заемные средства я бы поспорил. Буквально перед самым новым годом снял с кредитки через рефинансирование кредита (считай бесплатно) больше 150к и закинул на ИИС, доход стабильный и прогнозируемый, ибо оклад, поэтому отдам. А не закинув бы не получил вычет 13% т.к. дебетовых денег тогда не было, вот такая математика0
Владимир ТрикозюкThe, вполне рабочий вариант, при условии, что с вами не случиться какого-либо форс-мажора. Кто тогда деньги вернет? Ваши близкие смогут это сделать?0