Законно ли, что скидочная карта магазина оказалась дебетовой?
Случайно узнала, что скидочная карта магазина была банковской картой «Аксонбанка». Банк уже не работает, а нулевой счет на мое имя висит на сайте налоговой. Не знаю, как закрыть.
Такая ситуация вообще законна? Что по закону происходит с картами банков, которые не работают? Как их закрыть?
Когда человек оформляет скидочную карту магазина, ему дают подписать документ. Там указывают, что клиент получил карту с определенными условиями, передает свои персональные данные и согласен или нет получать рекламные сообщения. Даже если вы поставили подпись на непонятной бумажке, уже на что-то согласились.
Расскажу подробно, как вам могли выдать дебетовую карту и как ее закрыть.
Как выдают карты
Когда покупатель получает дисконтную карту в магазине, у него обычно не спрашивают документы — ФИО подтверждают только кодом на номер телефона, оформленный по паспорту. Если вы показывали паспорт, вам действительно могли выдать дебетовую карту.
Если вы подписали договор, не вникнув в правила, все законно. Банк или Агентство по страхованию вкладов, АСВ, к которому перешли права после закрытия банка, может взыскать с вас плату за обслуживание дебетовой или кредитной карты. Основанием для этого будут документы с вашей подписью.
Независимо от условий обслуживания на всякий случай напишите в АСВ заявление с просьбой закрыть счет, связанный с картой.
Как у скидочной карты появился счет
Обычно дисконтная карта не связана с деньгами и дает скидку в процентах или позволяет накапливать внутренние бонусы магазина. По международному стандарту бухучета программы лояльности стимулируют покупать больше разными способами. Покупатели могут менять призовые баллы на товары или услуги либо на скидку .
Если вы можете пополнить карту или снять с нее деньги, она уже не дисконтная, а банковская. Возможно, у банка партнерство с магазином, благодаря которому покупатели получают скидки. Но карта с деньгами в любом случае создает юридические отношения между человеком и банком, а не между человеком и магазином.
Например, Т-Банк выпускает дебетовки с повышенным кэшбэком у конкретных продавцов для авиапутешественников, автовладельцев и геймеров. Но они остаются именно банковскими, а не скидочными картами АЗС или авиакомпании.
Банковскую карту выдадут, только если вы согласились с условиями обслуживания. Обычно надо платить за пользование картой или тратить с нее определенную сумму — это указано в договоре. Подписывают его всегда и представитель банка, и клиент .
Банк вправе расторгнуть договор, если по карте два года нет операций и на ней не лежат деньги. Правда, обычно счет висит, пока клиент не заявит о расторжении .
Даже когда вы оформляете транспортную карту для оплаты проезда со скидкой, вы уже договариваетесь с банком. Он будет хранить ваши деньги до их перечисления перевозчику.
Например, в Оренбургской области транспортная карта привязана к сервису «Золотая корона», но деньги пассажиров находятся на счетах в банке «Оренбург». А у пользователей карты «Халва» счет в «Совкомбанке».
Что делать с картой закрытого банка
Банк России отозвал у «Аксонбанка» лицензию на банковские операции в 2018 году. С тех пор «Аксонбанк» находится в стадии банкротства и ликвидации.
Для банков-банкротов АСВ выступает конкурсным управляющим и ликвидатором, то есть раздает страховые выплаты вкладчикам и собирает деньги с должников. Это сейчас происходит и с «Аксонбанком». Все вопросы о счетах в этом банке надо направлять в АСВ .
Узнать о своих банковских счетах вы можете за несколько минут в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Чтобы закрыть счет в неработающем банке, оставьте заявку на сайте АСВ. Ее рассмотрят за 30 дней и ответят бумажным или электронным письмом.
Надо ли платить за обслуживание карты закрытого банка
Неизвестно, какие условия прописаны в вашем договоре. Раньше у неименных банковских карт, которые больше похожи на дисконтные, был короткий срок действия и бесплатное обслуживание. Возможно, у вас такая — и вы ничего не должны.
Но не исключено, что вы согласились на абонентскую плату, которую банк начисляет даже за неиспользуемую карту. Тогда перед закрытием счета придется заплатить — деньги получит АСВ.
Если за много лет накопился большой долг за обслуживание давно потерявшейся карты, можно попробовать договориться с АСВ, что вы вернете меньше. Если агентство захочет получить с вас эти деньги через суд, вы сможете возразить, что уже прошел трехлетний срок исковой давности. Тогда суд взыщет плату только за последние три года .
Дешевле решить вопрос без суда, чтобы с вас не требовали возместить расходы АСВ на госпошлину и проценты за долг. Если «Аксонбанк» потерял документ с вашей подписью и не передал его в АСВ, идти в суд им будет не с чем.
Что в итоге
Если скидочная карта оказалась дебетовой, значит, в магазине вы подписали договор и согласились на ее выдачу. Проверьте свои счета через личный кабинет налоговой — если есть счет в «Аксонбанке», надо обратиться в АСВ, чтобы его закрыть. Возможно, придется погасить накопившийся долг за обслуживание карты, если договор предполагал такую плату.
Не подписывайте никаких документов наспех. Не стесняйтесь медленно и вдумчиво читать договор. Работа менеджера в магазине или банке — дождаться вашего согласия с условиями. Если вы не прочли условия, вы не можете их принять, хотя юридически ваша подпись означает согласие.
