Хочу накопить круглую сумму со сдачи квартиры. Как все оформить?

Добрый день.

Есть апартаменты-студия в неплохом месте, которые всегда быстро сдадутся без простоя, апарты куплены за 7М за нал, без обременений и прочих ипотек. Метро Окружная, Москва, если кому интересно.

Сейчас сдаю в долгосрок за 50 тыр в месяц + свет/вода. Все эти деньги целиком кидаю на накопительный счёт в Сбере под 12.5% годовых, с ежемесячным пополнением счета и начислением процентов.

Сейчас мне 38, поставил себе задачу примерно за 10-15 лет, к тому моменту как мне будет 50-55, накопить на этом счёте кругленькую сумму, себе и жене на старость лет, так сказать. Тем более есть возможность не трогать эти деньги постоянно для своих нужд, и поэтому хотелось бы пустить их на какую то серьёзную цель, чтоб зря не пропадало.

По моим самым примерным подсчётам, с учётом сложных процентов (будем на всякий случай гипотетически считать что средняя годовая ставка за эти 15 лет будет, ну, пусть 7-8% годовых, например, хотя может будет и выше, как сейчас) и с учётом ежемесячного пополнения на арендную ставку (50-55-60 тысяч) за 15 лет должно накопиться никак не менее 15, а то и 20 М. И дальше уже, чем больше сумма на счёте, тем быстрее копятся деньги, в геометрической прогрессии. Сколько из этих 15-20 М за эти годы скушает накопленная инфляция, думать лучше пока не буду, чтобы не огорчаться).

Вот, описал вам ситуацию и свою цель.

Теперь, внимание, главный вопрос.

Как всё это максимально грамотно оформить, чтобы через условные 15 лет, когда мы с женой пойдём снимать накопленные миллионы, меня не развернули в банке или не выкатили от налоговой какой нибудь штраф с недоимкой?

Я физ лицо, плюс самозанятый. Только только начал сдавать, сдаю официально, договор есть, налоги никакие пока что не плачу.

Плюс, помимо этой квартиры, я уже несколько лет сдаю ещё 3 студии (купленные в семейную ипотеку, да, все 3 в семейную ипотеку, да, раньше так можно было, сейчас уже нельзя) и никак вообще не заморачиваюсь, просто получаю на карточку деньги от арендаторов и ими оплачиваю ипотеки. Но если сейчас придётся так заморочиться с этой последней студией-апартаментами и максимально обелять сдачу этих апартаментов, с учётом уплаты всех налогов, то, наверно, по логике вещей придётся подводить под официальную сдачу и сдачу первых трёх студий. Плюс сам ещё по роду деятельности тружусь и получаю свою зп как самозанятый (50-100 тысяч в месяц). Максимум для самозанятого вроде 200 тыр в месяц можно сделать. Были мысли конечно и жене оформить самозанятость (она домохозяйка, просто дома с детьми сидит). Но боюсь никак не получится избежать открытия ИП, я прав?

Как поступить в данном случае? Открытие ИП на себя? У меня не было такого опыта, поэтому для меня это в новинку. Далее, по достижении определённой суммы на вкладе, каждый год уплата налога с процентов/полученной прибыли + 6% по упрощенке + какие-то ежегодные взносы для ИП? Или что? Какие подводные камни могут возникнуть?

Повторюсь, задача — максимально за 10-15 лет накопить деньги на этом вкладе с ежемесячными пополнениями (который я не буду трогать), и не подзалететь при этом, и чтобы потом через 15 лет я/моя жена по доверенности/дети могли бы пойти в банк и спокойно снять эти деньги.

Извиняюсь, понимаю что глупый вопрос, но никогда с такими суммами и на такую длинную дистанцию ещё не работал.