Банки стали чаще блокировать карты и счета физлиц после расширения списка признаков мошенни­ческих переводов

С начала 2026 года на финансовых форумах появились сотни жалоб россиян на необоснованные блокировки карт и счетов, пишет «Коммерсант».

Под ограничения стали попадать даже клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах. При этом банки не всегда разъясняют причины блокировки.

«Публичные жалобы традиционно отражают лишь небольшую часть реальных случаев, поэтому совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками или ограничениями операций с начала года, может быть существенно выше», — отметила бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева. В компании «Информзащита» считают, что «за первые две недели января под временные блокировки могли попасть 2—3 млн обычных людей — это 1—2% от всех активных клиентов банков».

По мнению партнера практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяны Микони, массовость блокировок стала следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем. «Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе», — пояснила она.

«Коммерсант» напомнил, что с 1 января вступил в силу приказ Центробанка, расширяющий перечень признаков подозрительных операций вдвое, до 12 критериев. В ЦБ статистику по блокировкам с начала года не раскрыли. В ноябре 2025 директор департамента информационной безопасности регулятора Вадим Уваров говорил, что крупнейшие банки в совокупности ежемесячно блокируют около 330 тысяч переводов.

Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский считает, что со временем банки научатся правильно применять новые критерии и станут реже необоснованно блокировать переводы. По его оценке, это произойдет не позднее чем через полгода.