Еврокомиссия внесла Россию в список стран с высоким риском отмывания денег: что это значит

3 декабря Еврокомиссия объявила, что включает Россию в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма.

Решение должны утвердить Европарламент и Совет ЕС. На это у них есть месяц, но срок могут продлить — еще на месяц. После утверждения правила вступят в силу.

Если постановление примут, банки и другие финансовые организации в ЕС будут обязаны применять усиленный надзор ко всем операциям, где участвуют российские контрагенты.

Разбираемся, что это за список и на что он влияет.

В 2024 году в ЕС появился новый надзорный орган — Управление по противодействию отмыванию денег  . Именно он внес Россию в список стран, которые имеют «стратегические недостатки» в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, ПОД/ФТ  . Главная цель списка — защитить финансовую систему ЕС от рисков, связанных с такими юрисдикциями.

В пресс-релизе Еврокомиссии говорится, что все организации ЕС, подпадающие под действие системы по борьбе с отмыванием денег, обязаны проявлять повышенную бдительность к транзакциям, связанным со странами из списка. К таким организациям относятся:

1. Финансовые учреждения: банки, платежные сервисы, пункты обмена валют.
2. Страховые компании.
3. Инвестиционные фонды.
4. Брокеры и агентства недвижимости.
5. Казино и другие игорные сервисы, включая онлайн-площадки.
6. Юристы, нотариусы, аудиторы и налоговые консультанты, которые предоставляют финансовые, риелторские или корпоративные услуги.
7. Продавцы дорогих товаров — автомобилей класса люкс, предметов искусства, ювелирных изделий и драгоценных камней, — которые разрешают совершать сделки за наличные.
8. Компании, которые создают или управляют трастами.
9. Криптобиржи и криптосервисы.

Обычно перечень Еврокомиссии повторяет аналогичный список Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег  . В 2023 она приостановила членство России, но не включила страну в свой серый или черный список.

Пока трудно оценить, к каким последствиям приведет попадание России в такой список. Страна и без того находится под жесткими санкциями, а финансовые операции с российскими контрагентами — под особым контролем органов ЕС.

Есть исследование о том, как включение в подобный список повлияло на Багамские Острова. В нем говорится об усилении проверок, ударе по репутации страны и ее партнеров и ухудшении условий для бизнеса. В случае России эти последствия в значительной степени уже наступили из-за масштабных санкций.

Наиболее очевидный итог попадания в черный список — проверки транзакций станут медленнее и тщательнее. Риск блокировки операций тоже вырастет.

Кроме того, гражданам и компаниям из России будет сложнее открывать счета в странах Евросоюза, считает финансовый советник Наталья Смирнова.

Вот какие еще последствия выделяет эксперт:

1. Усилится проверка компаний, у которых бенефициары или директора — граждане России.
2. Появится детальный контроль за операциями, где хотя бы одна из сторон связана с Россией. Если банк сочтет происхождение финансов или цепочку транзакций недостаточно прозрачными, операции могут заблокировать, а счета — закрыть.
3. Проверки движения капитала станут еще тщательнее. Цель — выявить связи с Россией и убедиться, что не нарушается санкционный режим.

Заведующий лабораторией сравнительных исследований экономического факультета МГУ Андрей Колганов отмечает, что попадание в черный список может затруднить международные транзакции — но прежде всего в тех случаях, когда ограничения затронут и третьи страны, которые работают с Россией. В этом случае под удар попадут все участники цепочки платежей, включая партнеров российских банков.

Руководитель практики сопровождения международных проектов адвокатского бюро «А-ПРО» Дмитрий Дворецкий подчеркивает, что включение в такой реестр особенно опасно для банков: им станет намного сложнее поддерживать сотрудничество с зарубежными финансовыми организациями. Для бизнеса это означает трудности при проведении операций за рубежом через иностранные счета.