Платформа ЦБ​ по борьбе с отмыва­нием денег: что нужно знать бизнесу

«Знай своего клиента» — это сервис, который сообщает, причастен ли бизнес к сомнительным операциям по отмыванию или обналичиванию денег.

Центробанк создал эту платформу, чтобы помочь банкам снизить количество необоснованных отказов и блокировок счетов для бизнеса, а также сократить издержки. Но кроме банков сейчас кто угодно может узнать, относится ли компания или ИП к группе высокого риска совершения подозрительных операций.

Все отечественные банки подключились к платформе «Знай своего клиента» и получают от ЦБ информацию о группе риска фирм и ИП — совершают ли они подозрительные операции.

По этим данным банки могут определять, насколько серьезно надо проверять операции клиента. На платформе есть сведения о 7,5 млн организаций и предпринимателей.

По антиотмывочному законодательству банки должны проверять клиентов, чтобы не допускать операций по незаконному обналичиванию денег и их выводу за рубеж  .

Но у Центробанка сведений о компаниях и ИП намного больше, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее.

Сейчас банки смогут сосредоточиться на действительно рискованных клиентах, а для добросовестных — упростить работу: им не откажут в проведении операции или открытии счета и не отключат онлайн-банк.

Окончательное решение о добросовестности бизнеса банки принимают сами, информация платформы лишь помогает это сделать. То есть банк может не согласиться с оценкой платформы. Если так случится, он должен проинформировать об этом Центробанк и направить результаты своей экспертизы.

Платформа оценивает только компании и ИП, обычные люди не учитываются, даже если занимаются частной практикой как адвокаты, нотариусы, самозанятые. Участники рынка с помощью сервиса могут узнать, насколько рискованную деятельность ведет та или иная компания или ИП с точки зрения антиотмывочного законодательства.

Чтобы проверить статус контрагента, надо ввести в форму на странице сервиса:

1. ИНН проверяемого ИП или компании.
2. Собственный статус: сведения может запросить ИП или компания, действующий или потенциальный контрагент, любой другой заинтересованный человек.
3. Цель запроса. Это поле можно заполнить в свободной форме или оставить пустым.

ЦБ РФ по своим аналитическим данным распределил бизнес на три группы — низкого, среднего и высокого уровней риска. У них есть соответствующие цветовые обозначения: «зеленая», «желтая» и «красная». Из-за этого систему прозвали «светофором». По оценкам регулятора сейчас к «зеленой» группе относится около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, к «красной» — 0,3%.

В «зеленой» категории клиенты, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. С клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, банк не может в одностороннем порядке расторгнуть договор расчетного счета. Таким компаниям и ИП банки не вправе отказать в открытии счета и проведении операции, если контрагентом выступает такой же низкорисковый клиент.

Бизнес, которому присвоен «желтый» цвет, раньше был замечен в подозрительных операциях наряду с нормальными. Банки возьмут такие компании и ИП на заметку и откажут в транзакции, если заподозрят, что она нужна для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

Компании «красного» цвета смогут проводить ограниченное количество операций, например, уплату налогов и сборов, выплату зарплаты сотрудникам и некоторые другие, указанные в законе  .

Банк вправе решать, сообщать ли клиентам, в какую категорию они попали. Исключение — «красные» клиенты, которых банк должен уведомить о присвоении высокого уровня риска в течение пяти рабочих дней  .

Любые компании и ИП могут ввести свой ИНН на сайте и проверить группу риска.

Если бизнесмены не согласны с включением в группу высокого риска, они могут обжаловать это в Межведомственной комиссии при Банке России. В нее входят Росфинмониторинг, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.

Подать заявление и документы на рассмотрение комиссии можно по почте, лично или через сайт ЦБ, это бесплатно.

Комиссия может отменить решение банка — тогда банк и ЦБ не позже одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, обязаны изменить уровень риска  .

Если комиссия оставит в силе решение ЦБ РФ, клиент банка может обратиться в суд. К иску надо будет приложить документы, подтверждающие необоснованность вердикта банка. Но подать иск в суд, минуя комиссию, не получится, процедуру придется соблюсти  .