Мой пассивный доход: как я получаю 36 000 ₽ в месяц, инвестируя в обли­га­ции треть заработка

Герой нового материала рубрики «Пассивный доход» начал торговать ценными бумагами меньше трех лет назад.

Юрий откладывал треть своего заработка и накопил 2 800 000 ₽. А в начале 2026 года его пассивный доход превысил сумму ежемесячных вложений. Герой рассказал, почему перестал инвестировать в акции, как выбирает активы и сколько планирует накопить к 2035 году.

Меня зовут Юрий, мне 29 лет, живу в Москве с женой и дочкой. После девятого класса поступил в техникум на специальность «электромонтер по ремонту и обслуживанию электрооборудования». Но по этой профессии работать не планировал. С подросткового возраста подрабатывал в интернете: делал сайты под ключ, графику, занимался продажей цифровых товаров, вел чьи-то социальные сети. Этим и продолжаю зарабатывать.

Я оформлен как самозанятый. Доход зависит от количества заказов, в среднем выходит чуть больше 100 000 ₽ в месяц. Жена работает учителем начальных классов, зарабатывает примерно столько же.

У супруги есть банковский депозит, на котором мы копим на отпуска, ремонт, бытовую технику и другие цели. А я занимаюсь инвестициями — ежемесячно покупаю ценные бумаги на 34 000 ₽. Это 20—30% моего активного дохода — точная доля зависит от загруженности и уровня заработка в конкретный месяц. Для семейного бюджета это, конечно, ощутимые суммы. При этом мы живем нормально: не шикуем, но и не голодаем. Дочь ходит в садик, у нас получается покупать все необходимое и каждый год ездить в отпуск.

Еще три года назад я ничего не знал об инвестициях. Накопления хранил наличными дома, в коробке. Даже банкам не доверял. Наверное, это недоверие я унаследовал от советского прошлого родителей: старшее поколение потеряло все деньги в банках СССР.

В 2023 году мы с приятелем, работающим в банке, разговорились о финансовом планировании. Он донес до меня, что, когда деньги лежат просто так, они обесцениваются. И я начал действовать.

Во-первых, стал читать. Не читал, честно говоря, со школы, а тут по совету друга начал. Первая книга — «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, она простая, но правда полезная для начинающего инвестора, потому что учит дисциплине. Продолжаю читать другую литературу на эту тему — не так быстро, как хотелось бы, но планомерно. Прочитал книги «Богатый папа, бедный папа», «Разумный инвестор», «Мой сосед — миллионер». Также прослушал аудиокнигу «Деньги без дураков», сейчас слушаю «Квадрант денежного потока».

Во-вторых, в августе 2023 года открыл брокерский счет, завел туда 25 000 ₽ и купил акции и облигации. Почти одновременно с этим создал профиль в Пульсе: искал единомышленников, изучал рынок, делился своими соображениями.

Сначала торговал акциями роста — например, если был прогноз, что ММК вырастет, я ее покупал, а когда цена немного повышалась, продавал. То есть начинал со спекуляций.

Так я практиковался месяца два, а потом пересобрал портфель: оставил облигации и акции в соотношении 50/50, последние четко поделил на голубые фишки и акции роста. В голубые фишки инвестировал в расчете на рост в долгосроке, а акциями роста торговал в пределах недели.

Через какое-то время разделил общий счет на два — акции и облигации. Постепенно вытаскивал деньги из коробки, к началу инвестирования в ней было чуть больше 300 000 ₽, переводил на биржу.

По итогам 2023 года доход от инвестиций составил 2 195 ₽ — это меня не очень впечатлило. Но потом я подсчитал, что эту сумму приносили облигации только за полгода и на самом деле доходность — 15% годовых. Если база под таким процентом станет приличной, это будут вполне ощутимые деньги. Да, могут быть способы вложений с лучшей отдачей, но у них и риски выше.

На длинном горизонте вклады, как правило, уступают по доходности рынку облигаций. Ну и объемы там не могут быть существенные: страхование распространяется на сумму до 1 400 000 ₽.

С 2024 года я уже действовал системно. В семейный бюджет из своего заработка я направлял 70 000 ₽, а все, что удавалось заработать сверх этого, шло в инвестиции.

Тогда же начал использовать сервис Snowball. Мне важно, чтобы перед глазами была вся картина моих инвестиций и можно было их анализировать. Я вижу, сколько заплатил комиссий, на сколько ушел в минус или плюс, сколько составляет мой пассивный заработок, какая доходность моего портфеля с учетом налогов.

Благодаря этому я наконец сформулировал свою цель. Я стремлюсь к 40 годам выйти на пассивный доход, который позволит наслаждаться жизнью, не беспокоясь о финансовых проблемах. Эта формулировка, конечно, не значит, что я планирую перестать зарабатывать в 40 лет. 10 000 000 ₽ представляются мне финансовой подушкой, которая позволит не думать о том, что произойдет с заказами, рынком или форматом занятости. При доходности 15% годовых такой капитал будет приносить около 125 000 ₽ в месяц, что закроет если не все, то значимую долю трат даже с учетом инфляции. Часть этой суммы пойдет на образование дочери.

К 2027 году планирую довести свой капитал до 3 000 000 ₽, к 2030 году — до 6 000 000 ₽, к 2035 году — до 10 000 000 ₽. Это минимум, думаю, с учетом сложного процента фактические цифры будут выше. Сейчас стоимость моего портфеля — 2 800 000 ₽, а среднегодовая доходность — 18,8%, что выше ключевой ставки.

2024 год был не лучшим для акций: ключевая ставка росла, давила, у компаний были плохие результаты. Во время очередной просадки на рынке акций осенью 2025 года я потерял 54 000 ₽. После этого понял, что высокая волатильность мне психологически не подходит. Кто-то может спокойно относиться к просадкам — я не могу, и это нормально. К тому же цели мои все-таки консервативные, я понял, что не игрок.

То ли дело облигации: доходность известна заранее, сроки выплат — тоже. Можно формировать портфель так, чтобы график выплат и частота купонов подходила под твои задачи. Поэтому в октябре 2025 года я продал все акции и переложил деньги на счет облигаций.

Раньше у меня был лимит вложений в одну бумагу 100 000 ₽, сейчас лимита нет. Выбираю бумаги в соответствии с собственными представлениями о надежности. Основной риск в облигациях понятный: эмитент может не выполнить обязательства по выплатам. Так что без знаний об эмитентах тоже покупать нельзя. Я стараюсь минимизировать этот риск: смотрю кредитные рейтинги, предпочитаю крупные компании.

Избегаю высокодоходных облигаций, ВДО. Собственно, я их никогда и не покупал, выбираю доходность, близкую к ключевой ставке, без попытки выжать максимум. Устойчивость и предсказуемость лучше гонки за лишними пятью процентами.

В мае 2025 года я достиг промежуточной цели: мой пассивный доход впервые превысил сумму средней пенсии по Москве — 27 000 ₽. А в декабре 2025 года сумма купонов достигла 50 000 ₽. В среднем за последний год получал 36 000 ₽ в месяц.

С начала 2026 года я зафиксировал сумму ежемесячного взноса на уровне 34 000 ₽ — столько нужно инвестировать, чтобы накопить 10 000 000 ₽ к 2035 году. Если буду продолжать в таком же темпе, уже через 5—7 лет смогу полностью закрыть свои жизненные потребности. Больше не стремлюсь вкладывать в ценные бумаги все свободные деньги, если удается заработать больше — трачу на текущие нужды.

Ближайший план — смещение фокуса в сторону ОФЗ. Сейчас ОФЗ — самая надежная бумага на рынке, которая дает 15% годовых до погашения. Я хочу получать такую доходность в будущем, а не только пока ключевая ставка высокая — это и обеспечивают государственные облигации. Постепенно буду идти к такой структуре: 70% — ОФЗ, 30% — корпоративные облигации.

При этом продавать корпоративные облигации одномоментно не планирую. Если по ним будет подходить срок погашения, амортизация или оферта, буду принимать решение исходя из ситуации на рынке. Если увижу новые корпоративные выпуски, которые соответствуют моим критериям по риску и доходности, могу купить их. В остальных случаях планирую укреплять консервативную часть портфеля за счет ОФЗ.

Весь получаемый купонный доход я полностью реинвестирую, усиливая эффект сложного процента. Сомнений в выбранной стратегии у меня нет. Главное — дисциплина и долгосрочный горизонт.

Все время инвестирования оставался на платформе Т-Инвестиций. В какой-то момент думал менять брокера, но где-то не устраивали комиссии, где-то — качество услуг. Плюс скоро получу «Премиум» за 3 000 000 ₽ на счете — из привилегий радуют бизнес-залы и снижение комиссии у брокера.

Я не мечусь между инструментами, не пытаюсь угадать рынок, придерживаюсь собственного плана. Не исключаю появления в портфеле прочих активов — возможно, это будет недвижимость, может быть, что-то еще. Но пока другие инструменты не соответствуют моему уровню риска и горизонту.

Жалею, что поздно начал. Но это минус, который у всех, наверное, есть: вчера всегда трава была мокрее, а небо — голубее. Я боялся, думал, а вдруг банк закроется, а вдруг курс ценной бумаги рухнет. Прошел этот этап и двигаюсь уже в совершенно новый для себя. Очень рад, что мне помогли, показали направление в эту индустрию. За три года я много узнал о себе: что мне не подходит высокий уровень риска, что высоким доходам предпочту стабильность и прогнозируемость. Это важное для инвестора знание.