Премиум-подписки: как ходить в биз­нес⁠-⁠залы и ездить на такси за счет банков

Банк может предоставить проходы в бизнес-зал, скидку на мобильную связь, повышенную ставку по депозиту и другие приятные бонусы.

Так банки поощряют клиентов, которые держат на счетах миллионы или получают на карту высокую зарплату. Остальные могут просто купить подписку на премиум-сервис.

Мы сравнили условия пяти таких сервисов. Если выбираете банк для зарплаты и сбережений или готовы платить за привилегии, эта статья для вас.

Стоимость: 1990 ₽ в месяц.

Как подключить бесплатно. Выполнить одно из трех условий:

1. Тратить по карте Т⁠-⁠Банка от 200 000 ₽ в месяц и держать от 1 000 000 ₽ на счетах.
2. Держать от 3 000 000 ₽ на счетах.
3. Получать на карту Т‑Банка зарплату от 400 000 ₽ в месяц.

Обслуживание карт Т⁠-⁠Банка: бесплатно. Без подписки — 99 ₽ в месяц за карту Black и 590 ₽ — за кредитку Platinum.

Оповещения об операциях: бесплатно вместо 59 ₽ в месяц, если номер привязан к Т-Мобайлу, и вместо 99 ₽ в других случаях.

Переводы без комиссии на чужие карты в других банках: до 100 000 ₽ вместо 20 000 ₽.

Ставка по накопительному счету: 16 вместо 14%.

Надбавка к ставке по вкладу: нет.

Повышенный кэшбэк за покупки: 5% в четырех категориях из восьми. Без подписки выбор из семи категорий.

Лимит кэшбэка за покупки: 30 000 вместо 3000 ₽.

Кэшбэк за покупки у партнеров банка: еще 30 000 ₽.

Повышенный кэшбэк за покупки в экосистеме банка: у Т⁠-⁠Банка несколько сервисов. Вот сколько можно вернуть в зависимости от покупок:

1. Билеты на развлечения в Т-Городе — 20 вместо 3%.
2. Отели в Путешествиях от Т⁠-⁠Банка — 10 вместо 7%. Исключение — карты «Джуниор», All Airlines и S7 — T‑Bank. Для их владельцев повышенного кэшбэка не будет.
3. Авиа- и ж/д билеты в Путешествиях от Т⁠-⁠Банка — 7 вместо 2%. Исключение — карты «Джуниор», All Airlines и S7 — T‑Bank.

Бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах. Действуют условия:

1. Два прохода в месяц — для всех.
2. Шесть проходов — если вы не купили подписку, а получили ее бесплатно, потому что выполнили условия.
3. Безлимит — если храните на счетах от 10 000 000 ₽.

Доступные сети бизнес-залов:

1. Grey Wall.
2. Every.
3. MILE·ON·AIR.

Бесплатная страховка в путешествиях: покрытие до 100 000 $ на каждого застрахованного, вписать можно еще четырех близких родственников.

Бесплатное страхование квартиры. Размер покрытия зависит от постоянной суммы на счетах в банке:

1. До 750 000 ₽ — если на счетах от 6 000 000 ₽.
2. До 1 500 000 ₽ — если от 10 000 000 ₽.

Компенсация поездок на такси: до 2500 ₽ за поездку на такси премиум-класса Ultima «Яндекс Go». Одна поездка в месяц — если на счетах от 5 000 000 ₽, две — если от 10 000 000 ₽.

Мобильная связь: бесплатные звонки по России через Т-Мобайл, кроме Крыма и Севастополя. Плюс скидка 50% на любой пакет интернета в России.

Подарочный пакет интернета зависит от вашего баланса:

1. 1 Гб в роуминге — всем.
2. 15 Гб в месяц в России с Т-Мобайлом — если на счетах от 5 000 000 ₽.
3. 25 Гб в месяц в России с Т-Мобайлом — если на счетах от 10 000 000 ₽.

Стоимость: 2990 ₽ в месяц.

Как подключить бесплатно. Подключить пробный период на месяц или выполнить одно из трех условий:

1. Траты по карте «Альфа‑банка» от 200 000 ₽ в месяц и от 2 000 000 ₽ на счетах.
2. От 3 000 000 ₽ на счетах.
3. Зарплата на карту «Альфа Only» от 400 000 ₽ в месяц.

Оповещения об операциях: бесплатно вместо 99 ₽ в месяц.

Переводы без комиссии на чужие карты в других банках: безлимит.

Ставка по накопительному счету: подписка не дает надбавку к приветственной ставке в 19%. Эта ставка действует первые три месяца с момента открытия счета. С четвертого месяца она становится 11%, но с подпиской будет 12%. Если тратить по картам от 10 000 ₽ в месяц, то с четвертого месяца ставка без подписки будет 14%, а с ней — 15%. С тратами от 50 000 ₽ — 15 и 16% соответственно.

Надбавка к ставке по вкладу: нет.

Повышенный кэшбэк за покупки: 7% на пять категорий на выбор или 7% на четыре категории и 1% на все покупки. Без подписки дают выбрать три категории, а повышенный кэшбэк составляет 5%.

Лимит кэшбэка за покупки: 15 000 вместо 5000 ₽.

Кэшбэк за покупки в экосистеме банка: подписка не влияет на его размер. Это 10% за отели, 7% за авиабилеты, 4% за туры, 5% за ж/д билеты и до 10% за покупку билетов на развлечения.

Бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах: предусмотрено. Условия:

1. До двух визитов в месяц, 12 в год — при средних остатках на счетах от 3 000 000 ₽ в месяц или от 2 000 000 ₽, но с тратами от 200 000 ₽ в месяц.
2. До восьми визитов месяц, 24 в год — при средних остатках от 6 000 000 ₽ в месяц.
3. До 20 000 ₽ в месяц на проходы в бизнес-залы плюс безлимитные проходы в залы сети Soft Travel — при средних остатках от 12 000 000 ₽ в месяц.

Доступные сети бизнес-залов:

1. Soft Travel.
2. Every.
3. Mir Pass.
4. Зал Alfa Only в Шереметьеве.

Бесплатная страховка в путешествиях: годовая сумма покрытия — 1 000 000 € на себя, лимит по каждому страховому случаю — до 150 000 € на себя и до 35 000 € на каждого члена семьи. Можно вписать в полис шестерых близких родственников.

Компенсация трат в ресторанах: 20 000 ₽ в месяц при средних остатках от 12 000 000 ₽в месяц. Эта компенсация входит в лимит посещений бизнес-залов в аэропортах.

Компенсация трансферов: только через международные агрегаторы трансферов за границей при оплате картой «Альфа-банка».

Лимиты такие:

1. Две поездки в год — при средних остатках от 3 000 000 ₽ в месяц или при средних остатках 2 000 000 ₽ и тратах от 200 000 ₽ в месяц.
2. 12 поездок в год, но до двух в месяц — при средних остатках от 6 000 000 ₽ в месяц.
3. 15 поездок в год, но до трех в месяц — при средних остатках от 12 000 000 ₽ в месяц.

Мобильная связь: подписка не дает привилегий в «Альфа-мобайле».

Стоимость: 2990 ₽ в месяц.

Как подключить бесплатно. Соответствовать одному из условий:

1. На счетах от 2 000 000 ₽ в регионах и от 2 500 000 ₽ в Москве.
2. Траты по картам ВТБ от 100 000 ₽ в месяц и от 1 500 000 ₽ на счетах.
3. Траты по картам ВТБ от 125 000 ₽ в месяц.
4. Зарплата на карту ВТБ от 200 000 ₽ в месяц.
5. От 9 тысяч акций ВТБ в портфеле.
6. Объем сделок на брокерском обслуживании от 10 000 000 ₽.

Обслуживание карт ВТБ: бесплатно, как и без подписки.

Оповещения об операциях: бесплатно вместо 79 ₽ в месяц.

Ставка по накопительному счету: приветственная — 19% в первые три месяца, как и без подписки. Но с ней такой процент начисляют на сумму до 10 000 000 вместо 1 000 000 ₽. В остальных случаях сервис дает 1% к ставке.

Надбавка к ставке по вкладу: 0,3% к базовой ставке по «ВТБ-вкладу». Сейчас базовая ставка на три месяца — 18,2%.

Повышенный кэшбэк за покупки: 5% на три категории на выбор из восьми, как и без подписки.

Лимит кэшбэка за покупки: 30 000 вместо 3000 ₽.

Кэшбэк за покупки в экосистеме банка: у ВТБ пока нет собственных дочерних сервисов вроде туроператора или автозаправок.

Бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах. Условия зависят от трат и среднемесячного остатка по счетам:

1. Два прохода в месяц — если остаток от 1 500 000 ₽, а траты по картам от 125 000 ₽ в Москве и области и от 100 000 ₽ в регионах. Или если остаток от 3 000 000 ₽ для Москвы и области и от 2 500 000 ₽ для регионов.
2. Восемь проходов в месяц — если среднемесячный остаток от 6 000 000 ₽.

Доступная сеть бизнес-залов — Mir Pass.

Страхование в путешествиях: покрытие — 100 000 $ или 80 000 €. Можно вписать в полис до трех детей и мужа или жену.

Компенсация поездок на такси: одна поездка в месяц. Суммы разные:

1. До 2000 ₽ — при остатках от 6 000 000 ₽.
2. До 1000 ₽ — при остатках от 2 500 000 ₽ в Москве и области и от 2 000 000 ₽ — в регионах.

Мобильная связь: скидка 20% на тарифы в «ВТБ-мобайле».

Стоимость. Есть разные тарифы:

1. 1000 ₽ в месяц — базовый пакет привилегий.
2. 3500 ₽ в месяц — пакет с двумя проходами в бизнес-зал в месяц.
3. 7000 ₽ в месяц — пакет с шестью проходами в бизнес-залы в месяц.

Как подключить бесплатно. Нужно соответствовать одному из условий:

1. Базовый пакет — баланс от 2 000 000 ₽ или траты от 150 000 ₽ в месяц.
2. Базовый с двумя проходами в бизнес-залы — баланс от 3 000 000 ₽ или траты от 200 000 ₽ в месяц.
3. Базовый с шестью проходами в бизнес-залы — баланс от 6 000 000 ₽ или траты от 350 000 ₽ в месяц.

Обслуживание карт Сбербанка: бесплатное. Без подписки для этого нужно выполнить условия. Например, быть зарплатным клиентом Сбербанка.

Оповещения об операциях: бесплатные. Без подписки 40 ₽ в месяц, если получаете на карту пенсию или пособия, 99 ₽ — в других случаях.

Ставка по накопительному счету: до 18%, как и без подписки. Но без нее счет доступен только тем, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбера, имеет подписку «Сберпрайм» или тратит от 100 000 ₽ в месяц, держа остаток от 1 500 000 ₽.

Надбавка к ставке по вкладу: 0,25% к ставке по «Сбервкладу». Сейчас она до 20%.

Повышенный кэшбэк за покупки: до 10% бонусами «Спасибо», как и без подписки. Но с ней — пять категорий на выбор вместо трех.

Бонус равен 1 ₽. Их можно потратить только у партнеров банка и в сервисах экосистемы Сбера.

Лимит кэшбэка за покупки: до 20 тысяч бонусов в месяц вместо 2 тысяч без подписок. Но можно подключить «Сберпрайм» за 199 ₽ в месяц, и лимит будет от 5 до 15 тысяч бонусов в месяц.

Кэшбэк за покупки в экосистеме банка. Сбербанку принадлежат «Мегамаркет», «Сберлогистика», «Сберздоровье», онлайн-кинотеатр Okko и многие другие сервисы. За покупки в них можно получать повышенный кэшбэк бонусами «Спасибо», иногда он достигает 30—40%. Доступ по подписке к Okko бесплатный.

Бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах: два прохода в месяц по России или шесть по миру в зависимости от пакета.

Доступная сеть бизнес-залов — Mir Pass.

Страхование в путешествиях: покрытие до 100 000 €, вписать в полис можно близких родственников — одного взрослого и несовершеннолетних детей.

Компенсация трат в ресторанах: только в аэропортах и на ж/д вокзалах до шести раз в месяц — до 2 тысяч бонусов за чек. Например, если вы потратили в ресторане аэропорта 1500 ₽, то вам вернется 1500 бонусов. А если 2500 ₽ — то только 2 тысячи бонусов, потому что это лимит. Важно оплатить чек в ресторане не раньше чем за шесть часов до отправления. За день можно возместить два чека и получить до 4 тысяч бонусов.

Компенсация такси и трансферов: дважды в год компенсируют такси до аэропорта или ж/д вокзала — до 1500 бонусов за поездку.

Мобильная связь: скидка 100 ₽ и безлимитные звонки в «Сбермобайле». Но только на пакеты, где от 30 Гб трафика.

Стоимость: 2990 ₽ в месяц.

Как подключить бесплатно. Активировать пробный период на месяц или выполнить одно из условий:

1. Хранить на счетах от 1 000 000 ₽ и тратить по карте «Газпромбанка» от 50 000 ₽.
2. Хранить на счетах от 2 000 000 ₽.
3. Получать на карту «Газпромбанка» зарплату от 250 000 ₽ и тратить от 50 000 ₽ в месяц.

Можно подключить премиальную программу на выбор: «Путешествия» или «Спорт». Раз в месяц их можно менять.

Обслуживание карт «Газпромбанка»: для дебетовых — бесплатное, как без подписки, но только если пользоваться картами. Зато подписка дает бесплатное обслуживание кредитной карты «Премиум». Без подписки оно стоит 590 ₽ в месяц.

Оповещения об операциях: бесплатно по карте, к которой подключена подписка. По остальным — 99 ₽ в месяц.

Ставка по накопительному счету: +3% к стандартной ставке, если подключить опцию «Накопления» за 100 ₽ в месяц. Она доступна только с подписками «Газпромбанка».

Ставка по вкладу: +1% по вкладу «В плюсе», если подключить опцию «Накопления» за 100 ₽ в месяц. Доступна только с подписками «Газпромбанка».

Повышенный кэшбэк за покупки: 5 вместо 3% на категории «Одежда и обувь», «АЗС», «Такси и общественный транспорт», «Аптеки». И 1% на все покупки.

Кэшбэк начисляется баллами, при конвертации в рубли балл равен 0,8 ₽ при среднемесячном остатке на карте от 10 000 ₽, в других случаях — 0,5 ₽. Если оплачивать бонусами покупки у партнеров банка, балл равен 1 ₽, но списать можно не больше 2500 ₽ за раз.

Лимит кэшбэка за покупки: стандартный лимит бонусов без подписки — 3 тысячи в месяц. Повышенный лимит по подписке зависит от условий:

1. 5 тысяч бонусов в месяц — стандартно.
2. 7 тысяч бонусов — если баланс от 6 000 000 ₽ или выполняются два условия: зарплата от 750 000 ₽ и траты от 100 000 ₽.
3. 40 или 60 тысяч бонусов в зависимости от типа карты — если баланс от 12 000 000 ₽.

Кэшбэк за покупки у партнеров банка: до 22%. К партнерам относятся магазины, аптеки и сервисные компании.

Посещения бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах: доступны по всему миру по программе «Путешествия». Нужно сначала оплатить проходы картой «Газпромбанка», а деньги вернут в течение 90 дней.

Количество визитов зависит от условий:

1. Два прохода в месяц — стандартно.
2. Восемь в месяц — если баланс от 6 000 000 ₽ или выполняются два условия: зарплата от 750 000 ₽ и траты от 100 000 ₽.
3. 10 в месяц — если баланс от 12 000 000 ₽.

Доступные сети бизнес-залов:

1. Mir Pass.
2. Every.

Страхование в путешествиях: сумма покрытия по программе «Путешествия» — 1 000 000 $ на всю семью. Вписать в полис можно не более шести близких родственников.

Компенсация трансферов: доступна по программе «Путешествия». Количество поездок до аэропорта и ж/д вокзала и обратно зависит от условий:

1. Два трансфера в год — стандартно.
2. Восемь в год — если баланс от 6 000 000 ₽ или выполняются два условия: зарплата от 750 000 ₽ и траты от 100 000 ₽.
3. 10 в год — если баланс от 12 000 000 ₽.

Спорт: программа «Спорт» дает бесплатные абонементы на месяц в фитнес-клубы сетей Fitmost, World Class, X-FIT. В World Class в абонемент входит бесплатная персональная тренировка с инструктором в зале или бассейне.

Еще по программе доступна спортивная страховка с покрытием в 500 000 ₽.

Мобильная связь: бесплатная в «Газпромбанк-мобайле» по тарифам «Движение» и «Действуй». Но нужно присоединиться к программе лояльности «Быть вместе».