Как я создаю приложение по учету личных финансов

Всем привет!

Вот уже 3 года как мы с командой стартовали новый проект в сфере финансовых технологий и сегодня я хочу поделиться некоторыми пройденными этапами создания продукта и получить объективную обратную связь от пользователей похожих приложений или тех, кто профессионально строит карьеру в области финтех.

Меня зовут Руслан и речь пойдет о мобильном приложении для учета личных финансов — FINATEKA.

Финансовая специальность и практическое управление проектами в IT скорее помогли мне в профессиональном плане, толчком же послужил учет личных финансов, а точнее потеря мотивации делать это в моменте из-за не удобства используемого формата.

Сама идея зародилась в 2020-м., когда я в очередной раз обновлял таблицу по учету своих расходов/доходов в Excel на следующий год и поймал себя на мысли, что пора пересмотреть сам подход, так как его эффективность стремилась к нулю.

Фактически у меня это выглядело так:

Любые расходы и доходы я по месту записывал сначала в блокнот на телефоне, старался это делать всегда в моменте, и вечером того же дня переносил их в таблицу в Excel.

Со временем я стал накапливать данные и уже 1 раз в неделю вносил всё сразу за прошедшую неделю. Потом это превратилось в 1 раз в месяц и уже когда я это делал за последние 3 месяца, я пришел к выводу, что давно потерял контроль над деньгами.

По факту я просто мирился со сложившейся финансовой ситуацией, в то время как фиксирование расходов в моменте и наблюдение за их изменениями в онлайне носили тот самый характер постоянной осведомленности и дисциплинирующего действия.

Так я пришел к использованию специальных мобильных приложений для этих целей. Идея на самом деле очень проста: сразу внес, сразу увидел, захотел потратить больше — сначала проверил остатки на счетах.

Изучил на тот момент я более десятка таких приложений, большинство отечественных и несколько зарубежных.

Относительно последних скажу так, методы ведения учета личных финансов в нашей культуре и зарубежной немного отличаются, соответственно подход к оформлению своих приложений у зарубежных проектов акцентирован в соответствии с особенностями их сложившихся привычек в обществе и в целом культуры денег.

Собственно говоря в поиске идеального решения и зародился проект.

Тогда у меня было четкое представление о том, как должно выглядеть удобное и понятное мобильное приложение для мониторинга своих расходов и доходов:

На деле же, когда мы уже командой занялись проектом вплотную, многие задумки оказались избыточными и перегружали, и без того маленький экран телефона, а задача стояла сделать легкий, понятный интерфейс, и агрегацию всех данных на одном экране, при том не лишить пользователя важной информации.

В 2021 мы начали работы, а в 2022 приложение увидело свет.

Первая версия была довольно простой. Сразу в ожидания пользователей мы не попали и практическое применение указало нам на недостатки:

Уже через год после запуска и сбора обратной связи от пользователей, в 2023-м мы сделали обновление, которое и сформировало дальнейшую структуру интерфейсов и функций приложения.

Как и в любом деле, и наш проект не исключение, у нас все еще возникают ошибки, но мы активно занимаемся их отладкой, параллельно внедряем новые функции и делаем улучшения.

Мы понимаем, что не изобрели велосипед, но сделали его улучшенную версию и теперь нам очень интересно узнать, насколько хорошо у нас это получилось — от вас, тех, кто еще не знаком с нашим приложением или уже им пользуется.

Приложение на данный момент совершенно бесплатное, мы не собираем никакую информацию о пользователе, которая бы являлась хоть какой-либо частью его персональных данных. Все операции и счета в созданном аккаунте пользователя невозможно идентифицировать и верифицировать с конкретной личностью, что является особенностью нашего приложения и заботой о безопасности личных данных.

Я считаю, что деньги и то, как мы ими распоряжаемся, — сугубо личное дело, которое должно оставаться в тишине и под надёжной защитой от посторонних глаз. Ваша личная, настоящая бухгалтерия должна быть понятна и доступна только вам!

1) Интеграция с банками.

Некоторые пользователи уточняют у нас об интеграциях с банками, чтобы можно было использовать автоматический учет и не тратить время на ручное управление.

Тут палка о двух концах. Это действительно удобно, когда не приходится тратить время на ручной ввод. За пользователя все автоматически считает программа, подбивает остатки его счетов и он всегда имеет готовый результат, но будем честными, вы наверняка уже пользуетесь банковскими приложениями или аналогичными конкурентными решениями, и они ведут за вас учет ваших денег автоматически (кроме наличных, крипты, бартерных операций и пр.).

Фактически вы безучастны и в моменте не контролируете ваши дебетовые деньги. Вы также часто пользуетесь кредитками или овердрафтами, а это как известно уже не ваши деньги.

Таким образом вы запросто можете поймать себя на мысли, что живете уже не по средствам, а в долг и как я уже сказал, если добавить сюда наличные, разные счета в разных банках, деньги находящиеся в залоге, в бартере, в инвестициях, в ценных бумагах, в крипте и т.д., то приходит понимание, что банковские приложения решают далеко не все вопросы.

Соответственно можно сделать вывод, что в части учета личных финансов "ручка и блокнот” все еще надежнее, полезнее и безопаснее, хоть и менее удобно. Кроме того, анонимность, безопасность и приватность вашей личной бухгалтерии и персональных данных, это на все века останется актуальным.

2) Реклама.

Мы считаем что ничего не должно вам мешать спокойно вести учет своих денег. Никаких раздражающих внешних факторов и отвлекающих рекламных заголовков, если только это не продвижение финансовых сервисов приложения обеспечивающих удобство управления, улучшения своих знаний и получение нового финансового опыта. Только все необходимое и все по делу.

3) Безопасность.

Безопасность данных пользователя в соотношении с его деньгами — является для нас наивысшим приоритетом. Поэтому мы изначально не запрашиваем и соответственно не храним никакие персональные данные, и верифицировать массив финансовых данных с личностью конкретного человека у нас просто невозможно. Управляйте и фиксируйте движение своих денег удобно, анонимно и безопасно.

4) Регистрация и авторизация.

Приложением можно пользоваться как с регистрацией, так и без (без регистрации мы не создаем профиль пользователя и соответственно не храним никакие указанные и внесенные им данные), это идеально подходит, чтобы ознакомиться с приложением. Регистрация/авторизация происходит через email, без назойливых вопросов и опросов, быстро и легко.

5) Онлайн и оффлайн.

Не многие могут предложить такое решение, но в приложении вы можете работать находясь в оффлайн. Такие ситуации — не исключение: будь то полет на самолете, плавание на круизом лайнере, отдых на островах или поездка на метро — мы позаботились и об этом. Вносите данные в приложение, когда нет сети, а при возобновлении сигнала они синхронизируются с вашим профилем на сервере.

6) Забвение.

Мы предлагаем быстрое и удобное решение в настройках приложения, позволяющие предать забвению сразу весь профиль и все его данные, а также просто очистить профиль, чтобы начать учет заново. Вам не нужно отправлять специальные запросы в службу поддержки, заполнять какие-то лишние анкеты с указанием причин данного действия, ждать ответа и так далее.

7) Режим приватности.

Вы можете использовать такую опцию, с помощью которой скрываете от любопытных глаз цифры на главном экране приложения. Особенно это применительно в общественных местах, где то и дело кто-то пытается заглянуть в ваш смартфон.

8) Консолидирование данных.

Мы постарались собрать на одном экране все ключевые данные, которые помогают вам быстро сориентироваться в деньгах, что многократно упрощает учет и контроль. Также мы рассчитываем общее финансовое положение — «Общий баланс», с учетом имеющихся кредитов, заемщиков, долгов по кредитным картам, накоплений и остатков на дебетовых счетах, что наглядно демонстрирует в минусе или в плюсе находится ваша текущая жизнь с учетом всех ваших денежных итераций.

9) Статистика.

В приложении довольно много статистики, что само по себе помогает визуализировать и идентифицировать причины утечки денег или их поступлений, а также отслеживать тренды и сравнивать разные периоды.

10) Гибкость использования.

Нами были реализованы самые базовые и простые методы для управления финансами, отсутствие строгих ограничений и возможность совершать, и исправлять ошибки, что позволяет сохранять свой собственный стиль к управлению финансами.

Подытожить хочется словами, что мы постарались сделать ненавязчивый, простой и удобный инструмент, пользуясь которым вы не будете беспокоиться о приватности ваших денег, но при этом всегда будете максимально и в деталях осведомленны относительно остатков на ваших счетах и тем, какие категории расходов и доходов оказывают на них влияние, что в свою очередь будет указывать вам на слабые места и расставлять акценты на сильных, или потребует в корне пересмотреть свое отношение к личным финансам.

На этом пожалуй все. Очень жду ваших комментариев.