Как я гашу долг 260 000 ₽ и планирую не брать новых кредитов

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Соня

Страница автора

Ситуация

Мне 21 год. Финансовой грамотности ноль, мозгов тоже. С тоской вспоминаю как в 16 лет на первой подработке официанткой скрупулёзно записывала доходы и расходы и даже умудрялась копить и помогать маме. Сейчас такого нет. Деньги улетают только так.

Началось все с того, что когда мне было 19 лет и я была очень наивной, мне развели мошенники на 50 тыс. р. прямо на работе. Я отпросилась из офиса и поехала в банки набирать кредиты, а полученные деньги переводить "сотруднику безопасности".

Я опомнилась только на следующий день, когда мне перестали отвечать по поводу моих средств на "безопасном счете". В полиции, естественно, развели руками и вообще заявили, что я осознанно перевела деньги сами знаете куда в поддержку сами знаете кого.

Повторюсь, мне было 19 (2023 год на тот момент). И вообще мне посоветовали детей уже рожать в моем возрасте, а не фигней страдать.

После этого наверное все и подкосилось. Я была рада, что сумма небольшая, но одновременно было обидно и неприятно. Потом я нашла работу с более высоким (ощутимо более высоким) доходом и деньги перестали быть проблемой. Я тратила много, и к сожалению с тех пор эта привычка никуда не делась. К хорошему как известно привыкаешь очень быстро.

Я взяла два кредита (один на онлайн-курс на 150 тыс. р., второй на закрытие кредитки на 70 тыс. р.) Как вы понимаете, гонять деньги туда-сюда оказалось бесполезным занятием. Я уже даже не вспомню все свои долги — это были микрозаймы, кубышки, кредитки и так далее. Я отдавала одни и тут же набирала другие.

Откуда у меня была эта слепая уверенность что все наладится — непонятно, но она навредила мне и моим отношениям с семьёй и друзьями. Я переехала обратно к родителям, стала потихоньку закрывать долги не без помощи мамы и потихоньку сумма снизилась с около 400.000 р. до 150.000 р.

Самое смешное, что сегодня эта сумма уже 250.000 р, потому что я долго не выполняла свои обязательства. Какие конкретно, извините, раскрывать не буду, но это исключительно моё вина и мое транжирство.

На что я трачу деньги? На еду. На онлайн игры. На шмотки, которые мне не нужны уже через неделю. Я не замечаю, как они улетучиваются, потому что мне страшно смотреть на траты. Я буквально закрываю глаза рукой, когда смахиваю уведомление о списании суммы. Смешно, да?

На данный момент у меня есть два кредита в двух разных банках, на 70 тыс. р. и на 40 тыс. р., суммы все буду округлять в большую сторону для удобства. Плюс две кредитки, тоже в разных банках: на 11 тыс. р. и на 40 тыс. р. Деньги на погашение новой задолженности на 100 тыс. р. мне дала бабушка, ей я буду возвращать деньги в первую очередь.

Итого: долгов на 260.000 р. Для кого-то это одна или две месячных зарплаты, но для меня это существенная сумма.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как управлять личными финансами»

Решение

Я уже нашла подработку. К моей основной работе она будет давать плюсом около 25 тыс. р. в месяц, на основной работе я получаю 55,000-60,000 р в зависимости от количества смен. Сначала буду отдавать деньги бабушке, хотя бы по 15 тыс. р. в месяц, потом оплачивать квартиру, все остальное откладывать по возможности и закрывать долги по кредитам и кредиткам.

Сначала планирую закрыть обе кредитки, параллельно внося ежемесячные платежи по кредитам, а потом перейти к снижению срока кредитов, внося суммы больше ежемесячного платежа. С мамой, к счастью, я уже рассчиталась.

Я решила написать здесь пост для самой себя и для будущих промежуточных итогов. Я транжира и иногда бываю откровенно глупой, но я не плохой человек и я заслуживаю возможность исправить свои ошибки и начать жизнь заново.

У меня много планов: получить права, научиться делать брови и ресницы и снимать кабинет с подругой на двоих, отправиться в путешествие по России (желательно в Карелию), получить образование в конце концов (я отчислилась). Но пока эта кабала продолжается, я не могу сдвинуться дальше. Эта череда долгов и кредитов тянется с 2023 года и я очень от этого устала, как и мои близкие.

Выводы и советы

Главный совет: живите по средствам. Не бойтесь взять ответственность за себя и свои ошибки — я долго от этого убегала, но не помогло. Я верю, что и у меня и у вас все будет хорошо.

Читатели разбираются с долгами. Вдохновляющие истории о выплате долгов и кредитов

Поделиться опытом

кредиты

Соня

ЕвгенийПроблема популярная, финансовой грамотности у нас в школе не учат, зато кредитки и микрозаймы 18-летним без дохода с удовольствием открывают. В данном случае не конец света, 260к, если по 20-25к в месяц кидать, реально закрыть за год. Очевидно, нерационально бабушке первой возвращать, это просто чувство вины играет. Надо в первую очередь по кредитке всё закрыть, там проценты грабительские натурально, это продукт рассчитан на безграмотность. Потом кредит. А бабуля подождет)43
Галина Варизовада 260к не так много! обязательно все выплатите!22
СоняЕвгений, по поводу кредиток вы правы, я тоже так считаю. они мне уже осточертели. а по поводу бабушки - наверное останусь при своем мнении, ей отдавать в первую очередь. она дачу хочет прикупить, плюс она эти деньги долго откладывала.19
СоняГалина, спасибо 🙏 🌸❤️‍🩹1
Олег ПанковЕвгений, даа, считаю, что это вообще нужно запретить.. все подростки с долгами из-за того, что оформили кредитку в 18 лет)14
AdangoПопробуйте заявиться на рефинансирование кредиток. Можно попытаться собрать все свои задолженности в один банк и в один кредит, и постепенно его гасить. Не уверена насчёт вашей ситуации, но вроде морально так будет проще + кредит не кредитка, с него денег не снять)8
Дарья СычОлег, у меня племяшка в 23 года уже банкротство прошла, так как с 18 начала брать кредитки, а потом кредиты на их погашение. Тратила на хотелки и развлечения, пока не погрязла в долгах.12
СоняAdango, я пробовала несколько раз подать на рефинансирование, еще когда суммы были больше, но увы всегда был отказ. То ли суммы не те, то ли из-за дурной кредитной истории. Но все равно спасибо за совет ❤️‍🩹 попробую попыть удачи ещё раз3
Александр ЭсЕвгений, все так, Но! Если бабушки не станет за этот период (не дай бог конечно), то этот долг будет "грызть" всю жизнь(((10
НиккиГалина, это верно. Я опомнился, когда общий долг по кредитным продуктам был 1 250 000₽ с ежедневно набегающими процентами9
Alyona PlaksinaСоня, у вас правильный настрой! Желаю удачи и не сдаваться на вашем пути! По поводу импульсивных трат, по поводу экономии и ведении бюджета есть несколько славных и бесплатных курсов в учебнике Т-Ж, да и в целом в Интернете в открытых источниках можно много об этом найти. Подпитывайтесь информацией, когда будет казаться, что всё идёт не так, как надо, или когда снова захочется сделать эмоциональный кульбит с покупками и финансами :) Успехов вам!5
Ховард МоржовыйИметь долги- да, грустно, а что поделать. Этот долг вы 100% погасите достаточно быстро, он не супер огромный. Вам только 21, часто к таким, как у вас, мыслям, люди приходят намного позже, так что вам уже есть за что себя похвалить.12
ЕвгенийАлександр, да, но это опять эмоциональная составляющая. И вообще, раз бабуля дачу покупает, она пока никуда не собирается, можно не переживать)6
Ланика СиндецкаяСамый главный урок из этой истории вы усвоили: жить нужно по средствам. Верю, что вы справитесь с долгами. Хорошо бы перебраться к родителям или бабушке на этот срок , поджаться намного в расходах и гасить ежемесячно по 50 тысяч.13
GalenaСоня, попробуйте податься на рефинансирование не только в крупные банки, но более мелкие. Зачастую, у них более лояльные требования к заемщикам, могут выдать кредит даже с плохой кредитной историей3
ИгорьПаша, мем знаете про штаны программиста?) С другой стороны, если я не ошибся со специальностью, то сколько вы зарядили в велосипеды/мониторы/малину пи и другие игпушки)?))6
ПашаИгорь, я и на 100 свидание приду в тех же джинсах, кроссовках и куртке. У меня всего одни джинсы и одна модель кроссовок. Это просто вещи, которые удобные 👍 Смысл кому-то что-то доказывать 🤔8
ЛилияСоня, спасибо, что поделились)) Вы уже осознали, что делаете что-то неверно, а это первый и самый важный шаг)) многие живут так десятилетия и думают, что все нормально. Все получится! По закрытию кредитов - в пераую очередь закрывайте досрочно кредиты с самыми высокими %, даже 1000 руб. на погашение основного долга имеет большое значение. После закрытия переходите к досрочному погашению кредита с меньшим %, и т.д. По импульсивным тратам в инете много советов, тем более у Вас столько целей! есть на что копить и потратить с умом)) Желаю удачи!6
АнтонИгорь, а что не так с той же одеждой? Я тоже программист и не понимаю мема.2
ИгорьАнтон, одежда может разные функции выполнять. Для кого-то это утилитарность, условно, защита от окружающей среды. В ней должно быть удобно, уютно , не должна мешать и тд. Особенно, если больший интерес в жизни направлен не на социальные игры. Программист скорее купит дорогую механическую клавиатуру, удобное кресло, etc., а не десяток штанов модной марки. Против этого есть люди, которым важно эксплуатировать идею "встречают по одёжке". Например, наверное, продажники или типа того, те кто работают с клиентом. Для них внешний вид - элемент тулчейна так сказать. Но это так, поверхностное пояснение, иначе вообще трактат придется писать какой-то3
Олег НикитинAdango, какое рефинансирование, если у неё убитый кредитный рейтинг. Да и там долгов 50к - за месяц можно закрыть1
MariНикки, как выбрались из этого долга? Или ещё не выбрались? У меня плюс минус столько же (самое обидное - не по моей вине, но по моему недосмотру), только ещё работа основная отвалилась, закрывают проект. В поиске работы и с бешеными долгами3
MariСоня, я подавала в один и тот же банк. Подам-отказ, на следующий день опять подам-отказ, опять-отказ. Где-то на 6-7 раз мне из банка позвонили и сказали какие доки им прислать. Сжалились видимо ) но отсрочку на 3 месяца получила8
MariПаша, тогда зачем вы тут похвалились под этим постом? Ну молодец, что уж. Помочь человеку вам раз плюнуть. Но пока сами не окажетесь в яме - нифига не поймете. Удивляюсь просто. У меня родственница: - ой как вы? Я: да ничего, держимся едва-едва, правда за квартиру не смогли заплатить в этом месяце. Она: ммм понятно, ой а мы так Новый год встретили, ты не представляешь, так отдохнули, катались, ели, пили, смотрели! Очень вам советую, езжайте туда тоже, там так классно! - угу, завтра пойду билеты покупать И вопрос: нафига ты так делаешь? Людям есть нечего, а ты мне тут советуешь ехать отдыхать. И всё в одном предложении. Вот напомнила она вас7
НиккиMari, не выбрался пока. Долг копился наверное год - 1,5. Я приступил (опомнился, зачеркнуто) к гашению в марте 2025 г., на пике долга (1.25 млн). К концу декабря 25 г. долг составил около 480 тр. Все свободные дни уходят на скорейшее закрытие. Не могу сказать, что за это время я себя ущемил в покупках капитально. Но на многое стал смотреть по другому (например на вещи, которые я купил, но никогда не надену). По моему плану, еще месяца четыре мне закрывать все. Но я, честно, задолбался уже. Быть может, моя история, потянет на отдельную статью.10
Шмель МохнатыйПаша, вы видимо молодой и на вас свалилась высокая ЗП. Очень неуместный комментарий.3
АстияДарья, я так придурашного соседа из съемной квартиры выгнала, за квартиру и коммуналку он не скидывался, копил долги, брал кредитки, занял денег у моего жениха (спасибо, не много) и под дурачка косил, не отдавал, зато жрал исключительно из доставки (и разжирел до того, что сломал два стула и диван, за которые, разумеется, не заплатил арендодателю) и носил брендовые вещи. Последний раз, когда от общих знакомых про него слышали, его долг был в районе 200К, а человеку едва за 20. Если честно, жалко молодых, которые себе так портят старт в жизни ради сиюминутных хотелок.7
Константин МалышевКто бы что не говорил но бабуде деньги надо отдать в первую очередь (не пропуская регулярные платежи по кредитам). Потом уже гасить в срок все что есть. Все оставшиеся свободные деньги пускать в досрочку кредита с самым большим процентом. Если проценты примерно равные, то гасить от меньшего долга к большему. От кредиток отказаться, закрыть после погашения. На госуслугах поставить самозапрет на новые кредиты.8
ТишкаЕвгений, уже учат в школе1
MariПаша, про шмотки и телефоны вы правы, в том плане, что много не нужно. Про опилки - нет. Желаю вам никогда на себе не испытать, как к людям без опилок в голове жизнь поворачивается жoпой3
MariПаша, а, вы войтивайти ) Расскажите это тысячам джунам после курсов без работы или за копейки. А, точно, я забыла, у всех же опилки в голове. Кроме вас. Повезло - сидите тихонько и радуйтесь, надейтесь не сглазить 😅 Кому повезло чуть поменьше имеют лишние в ваших глазах черты: не кичиться и помогать кому можно помочь3
MariПаша, ничего не понятно, но очень интересно3
MariПаша, ну какой же вы молодец! Куда ж нам, дуракам, понять то вас ) с опилками то в голове разве можно вообще на вас равняться? Ну просто герой! Мне очень повезло, что я наткнулась тут на вас и вы мне пояснили про жизнь. Спасибо!2
Фата-морганаЕвгений, в школе касаются этой темы и дают базу, сейчас по фин грамотности есть уроки на обществознании, и 20 лет назад было что-то, я помню, мы просчитывали бюджет. Думаю не нужно обвинять кого-то, что не научили, или что кто-то даёт кредит, ведь девушка пишет, что в 16 лет была более осознана. Бесконечные покупки - замещение положительных эмоций, дешёвый дофамин, себя нужно чем-то занять для тела и души, тогда импульсивные траты пойдут на спад, здесь скорее проблемы эмоционального характера.1
Фата-морганаЛаника, перебраться к родителям - это опять на тот же путь вернуться. Не такая большая сумма, чтобы повиснуть взрослому работающему человеку на шее у бабушки. Самостоятельное решение проблемы - это опыт не повторять ошибок.0
Солнечный клоунДа,с финансовой грамотностью конечно беда,может быть следующее поколение увидев ошибки родителей сможет уйти от этого.Но тут не только родители но государство должно внести свою лепту в систему образования.4
ЕвгенОсознание проблемы,уже половина решения проблемы.Удачи вам и самодисциплины,главное после закрытия долгов не сорваться как алкоголик в новые.5
ЕвгенийТишка, учат, как проценты по вкладам считать? Чем APR от APY отличается? Как CAGR посчитать? Про акции что-нибудь? Сложный процент?0
Мария ТихоноваПаша, чел, так ты же сам такой же. Зашёл в пост не с прямым честным "я охуенный, зарабатываю много, трачу разумно и смеюсь над раздолбаями вроде ТС", а с идиотским намёком на это. И только дальше по ветке уже развернул мысль.2
MariПаша, вам не 45, а 15. Вы и мысль излагаете как подросток и ответы ваши какие-то подростковые. Но если по паспорту действительно 45, то я вам сочувствую, как и вашей несуществующей жене на Филиппинах 😆 смысла нет вообще с вами говорить, пользы 0, толку 0. А какой вы офигeнный в своих глазах мы уже поняли. Удачи )4
Андрей КовалевАдель, ну у меня летние и для дождливой погоды и третьи я на фитнесе ношу3
Олег ПанковДарья, да, ну а что с них взять? они еще дети.. думаю, что виноваты совсем не они( реклама этих кредиток на каждом шагу просто.0
Олег ПанковАстия, ну это уже диагноз( знаю тоже таких людей и они живут так всю жизнь.0
ТишкаЕвгений, проценты в школе всегда проходили так то. Что такое сложный процент умный человек и сам поймет. Знаю рассказывают, что такое кредит, вклады и т.п. от сына. Наверное еще что-то рассказывают.0
Максим ЕфремовУ меня был период, когда меня преследовали неудачи в работе, у меня ипотека и ещё набрал долгов по кредитным картам на 400к. Практически в отчаянном положении я поехал работать вахтой, за пол года вахты долг по кредиткам у меня только увеличился до 600к., потому что я поселился к женщине на вахте и от усталости хотелось как-то развеяться. Здоровье с графиком 6/1 по 12 часов за пол года с плохим питанием и хроническим недосыпом пошатнулось. Так вот, когда я уволился с вахты, меня рассчитали, я закрыл сразу кредитку на 100к, и у меня остались деньги на жизнь. Потом устроился на завод, с нормальным графиком и условиями, с зп 65-80к и за пол года закрыл ещё 200к кредитку со ставкой 60% годовых, переплатил процентов больше 100к. И вот у меня осталось последняя кредитка с долгом 300к, с низкой процентной ставкой 16% годовых, кредитка старая, доковидная. И теперь я коплю деньги на отпуск во Вьетнам, и больше не беру кредитов, а последние долги со временем рассосутся👍4
Дарья СычОлег, да это понятно, сестра моя тоже недавно устраивалась в красный банк, туда всех берут, и там сразу оформила кредитку на 30к, которые она быстренько потратила на вкусняшки и одежду, думая, что будет работать и закидывать деньги туда. В итоге работать не получилось, завалила тестирование, а долг остался, родители гасят теперь. Помню и свою первую кредитку в 2012году на 10к, сперва даже не поняла, как ей пользоваться. Деньги потратили, потом минимальный платёж закинули, думая, что он спишется, а как увидели что не списался, опять потратили. Потом начались проценты, и до меня дошло😅 проценты платить не хотелось, поэтому закинули туда всю сумму и вообще закрыли кредитку.4
user5829042учиться на ресницы по-моему уже не имеет смысла, сесть на ресепшн например намного полезнее и стабильнее по доходу5
Сергей БагановСестрюнь, у всего есть год спустя, запомни, а сумма в 260т.р закроется и даже не вспомнишь. В 2026 году это крохи, все будет хорошо2
Victoria VorontsovaПаша, у меня была такая директриса, она ходила в дырявой обуви и старом не одном костюме и сама смеялась с себя т к она купила с нуля квартиру и все деньги уходили туда))) просто у кого то в приоритете шмотки у кого то квартиры у кого то дети😊1
Олег ПанковДарья, да, кредитки классные инструмент, если уметь ей пользоваться)0