5 признаков подозрительных операций с наличными: критерии ЦБ
ЦБ РФ рекомендовал банкам ужесточить контроль за наличными. Теперь банки будут считать подозрительным внесение денег, если операция подпадает под критерии из рекомендаций. Если банк заподозрит отмывание преступных доходов, то будет вправе отменить транзакцию либо запросить у клиента документы. Ниже — пять типов операций, которые могут вызвать вопросы.
Если банк выявит один из признаков, он будет внимательнее следить и за другими транзакциями клиента, а еще сможет:
- Запросить больше сведений о клиенте, его работе, представителях, людях или компаниях, в интересах которых действует клиент. Например, по договору комиссии или поручения.
- Уточнить у клиента, зачем он кладет наличные, и запросить подтверждающие документы.
- Проверить, что публикует клиент в соцсетях, чтобы понять, относится ли он к отдельным категориям, например к представителям власти, руководству госкорпораций или их окружению.
- Запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение наличных.
- Присвоить клиенту одну из трех степеней риска на основе полученной информации. Критерии определяют банки во внутренних документах.
- Признать операцию или связанное с ней поведение клиента как подозрительные. Например, если человек отказался отвечать на запросы банка. В этом случае банк направит данные об операции в Росфинмониторинг в течение трех дней.
- Отказать в транзакции.
Вносить на счет сумму, которая намного больше среднемесячного дохода
Банк будет сравнивать ее с зарплатным проектом или информацией о доходе, которую клиент сообщил сам — к примеру, когда получал кредит
Вносить на счет деньги неизвестного происхождения
Если банк посчитает информацию о доходах клиента неполной или сомнительной, он вправе запросить у человека пояснения и документы и проверить другие операции
Вносить наличные, чтобы погасить кредит
Такое может произойти, если банк присвоит клиенту высокий уровень риска, а тот внесет в кассу деньги и не подтвердит, как их получил
Наличные на счет клиента вносит другой человек
Относится к случаям, когда банк не знает, как клиент связан с человеком, который вносит деньги. Например, что это его родственник
Покупать валюту за наличные подозрительного происхождения
Банк может учесть этот признак, если сначала оценит уровень риска операции по критериям из внутренних документов. Клиент должен предоставить документы и данные об источнике наличных
Повышаем правовую грамотность
Не только рассказываем о подозрительных операциях, но и повышаем юридическую грамотность в потоке «Права и обязанности»
Что еще интересного почитать о банковских транзакциях:
