Финансовый совет: рассчитайте лимит трат на месяц и переведите эту сумму на отдельную карту

В детстве я часто видел, как взрослые могли слить все деньги в один момент.

Особенно после того, как в девяностые на витринах появились товары, а вместе с ними — возможность тратить суммы, которые хранились под подушкой. Люди тогда боялись, что деньги потеряют свою ценность, поэтому у них возникало жгучее желание потратить все и сразу. У многих такое поведение укоренилось.

Во взрослой жизни я тоже сталкивался с людьми, которые жили одним днем: сегодня — вкусно и много, а завтра можно и потерпеть.

Чтобы не попадать в такую ситуацию, я рассчитал лимит трат на месяц. Например, зная стоимость обедов детей в школе и техникуме, можно рассчитать сумму на нужный период времени. У нас это 2000 ₽ в неделю, или 8000 ₽ в месяц. С коммунальными услугами было сложнее: взял платежные документы за зимний месяц, так как там самые большие суммы, добавил 20% — получилось 6000 ₽.

Средний обед дома стоит 300—500 ₽, пакет продуктов первой необходимости — хлеб, молоко, крупы и прочее — 1000 ₽. На заправку полного бака машины нужно 3000 ₽, заправляюсь четыре раза в месяц — выходит 12 000 ₽. С расходами на интернет и связь просто, они всегда одинаковые — 1130 ₽.

Однажды я прочел книгу Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе», там был совет делить доходы на несколько конвертов. В современном мире конверты не так актуальны, зато есть карты разных банков и разные счета. Для покупок я завел отдельную карту: в начале каждого месяца кладу на нее рассчитанную сумму и трачу только с нее, а остальные поступления отправляю на другие счета. Конечно, чтобы не терять кэшбэк, перевожу сумму покупки на карту того банка, где выбрана нужная категория, и произвожу оплату.

Теперь, когда вижу, сколько денег у меня на счете, понимаю, что это сумма на весь оставшийся месяц.

На карту перевожу ровно ту сумму, что запланирована на месяц. При этом лимит не говорит о том, что я лишаю себя чего-то. Все нужные траты я закладываю в бюджет, в том числе случайные покупки и желания, деньги на них хранятся на отдельных счетах. Если возникают непредвиденные расходы на лечение или подарки, беру на это деньги из подушки безопасности — сейчас ее хватает на пять месяцев. Также есть специальный счет для празднования успешно завершенного дела.

Сейчас мой лимит трат — 50 000 ₽, но в следующем месяце я увеличу его на 10 000 ₽, так как вижу, что цены выросли на 15—30%. Больше всего увеличились расходы на продукты, бензин и проезд на транспорте.

Плюс этого подхода в том, что после вычета основных трат остаются деньги, которые спокойно можно отложить в финансовую подушку на отдельный счет.

Благодаря моему способу получается больше откладывать и планировать траты. А еще это помогает избегать спонтанных покупок. Есть четкое понимание: сегодня можешь хорошо погулять, а что дальше?