Вопрос инвестору: как сохранить и приумножить 5 млн рублей?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Yara

Страница автора

Это просто накопления с зп, сейчас они раскиданы по краткосрочным вкладам и накопительным счетам в рублях, но проценты с каждым месяцем ниже, а инфляция похоже выше.

Эти деньги не являются подушкой безопасности (она есть в USD и BTC).

Работа есть, но насколько стабильна она будет в будущем — сказать трудно (т.е. нельзя 100% рассчитывать, что в горизонте, например, 3 года накопления будут пополняться в таком же режиме).

Квартира, в которой жить, есть и даже есть еще одна.

Желания как-то сильно повышать уровень жизни (т.е. тупо их потратить) нет.

Детей и родителей, которым могли бы пригодиться эти деньги, нет.

Машина тоже есть, совсем не новая, но пока ок.

Участок с маленьким домом в моем личном месте силы есть.

Играть в высоко рискованные инвестиции не хочу тоже. Благотворительность в умеренных масштабах тоже присутствует (если знать, что скоро эти деньги превратятся в пшик — потратила бы именно так).

Идеи?

Куда вложить. Вопросы читателей об инвестициях и советы экспертов

Задать вопрос

инвестиции

Yara

Артём БорисовСмотря на какой срок. Если не очень большой: 1-3 года, то есть еще неплохие корпоративные облигации с купоном 19-21%. Если подольше, то голубые фишки и облигации 50/50 можно, либо немного золота еще добавить3
EngineerДержать все средства в депозитах надежно, но есть серьезный минус - при такой сумме немалую долю дохода съест НДФЛ на проценты с вкладов. Однако есть законные и относительно надежные этого налога избежать, например: 1. Открыть ИИС-3 и купить на него ОФЗ или максимально надежные корпоративные облигации. Заодно и налоговый вычет за пополнение счета получить. 2. Открыть обычный брокерский счет и купить на него ОФЗ с минимальным купоном, но большим сроком до погашения или дисконтные облигации вообще без купонов. Если продержать их более 3 лет, вступит в силу льгота на долгосрочное владение и налога с прироста их стоимости также не будет. Однако, оба этих сценария требуют выдержки и дисциплины. Чтобы не начать покупать на бирже всякий мусор и не паниковать от вида небольшого минуса на счете.6
YaraEngineer, спасибо. Предположим, так я выиграю пару пунктов годового дохода и оптимизирую налогообложение. Но я не понимаю, чем этот вариант принципиально отличается от вкладов в части рисков обесценивания из-за инфляции и рисков, связанных с гос регулированием (заморозить же могут не только вклады, но и облигации)? Все равно глобально же инвестиции останутся в рублях.7
Алекс tjВо-первых, подушку безопасности держать в крипте - странно. Подушка должна быть всегда под рукой, высоколиквидна и надежна. С криптой рисков дофига. Хранить там часть капитала можно, но никак не подушку безопасности. Во-вторых, 5млн - это уже солидна сумма. Учитывая, что все базовые потребности закрыты и крыша над головой есть, подумайте о более рискованных вложениях. Например фондовый рынок. Если совсем в этом не понимаете, возьмите индексные фонды пока на акции/облигации. А по мере погружения можно поинтереснее распределить доли. Ставка цб падает. Вклады так и будут снижаться в доходности. А акции наоборот, начнут, наконнц расти. Ну и они куда лучше отбивают инфляцию на дистанции. В общем пробуйте, успехов)5
МихаилYara, лично я никуда не стал бы. Сам собираю подушку безопасности чисто на вкладе и накопительном счёте.2
marus_spaceТоже грущу о том, что ставки по вкладам начинают падать. Но у меня есть долг под ставку сильно ниже ключевой, и часть накоплений размером с этот долг в моем случае адекватно держать именно на вкладах, чтобы чуть что при желании или необходимости все загасить и не переживать, будь оно в условных акциях, что они просели. Как сказали выше, подушку лучше держать на вкладах, а крипту воспринимать как инвестиции, даже если это условные USDT, и доллары тоже как инвестицию/деньги на отпуск. Вы могли бы часть от 5 млн оставить на вкладах как новую подушку, а остальное разместить в облигациях, акциях, фонде на золото. Еще в голову приходит идея с коммерческим помещением под сдачу в аренду под пвз например, хотя может на этом поприще уже перенасыщение, надо изучать. Но и инвестиции надо изучать. Если повезёт, тоже можете найти себе дешёвый кредит на что-то (лучше недвижка) и перестать париться, что все лежит на вкладах, потому что теперь это деньги на кредит3
shamanru2000Не хотите играть в инвестиции - купите ещё квартиру. Под сдачу. Будет стабильный доход и постепенное увеличение стоимости. В минусе - редкая нервотрёпки по всяким жалобам жильцов, и налоги гос-ву..2
Yarashamanru2000, на квартиру не хватит (я в Мск)1
Yaramarus_space, тоже думала про коммерческое помещение, но мне кажется маловато денег для него + не разбираюсь в этом и не могу понять перегреты ли сейчас цены на них.1
YaraАлекс, эти BTC приобретены настолько давно, что они со всеми взлетами и падениями давно окупили вложения, ну пусть это называется частью капитала, а не подушкой. А вот в инвестиции я не слишком удачно поиграла, когда все побежали и я побежал (в 2020), а потом случился 2022. Вложения были не слишком большие правда. В том портфеле были и фонды немного - повторения не хотелось бы.3
Алекс tjYara, важно просто отличать подушку от остальных сбережений. В остальном вы спросили, я предложил варианты. Покупать третью квартиру? Можно, но зачем?) вкладывать в бизнес? Если только есть царь-идея, которая взлетит) Попробуйте еще пересмотреть отношение к инвестициям. Те, кто "играет" обычно как вы, быстро заканчивают. Попробуйте разобраться в этом глубже. В конце концов, кроме очень волатильных акций, есть еще более спокойные облигации. Или вообще ОФЗ. По ним сейчас 14,5%(!) годовых на 10-15 лет можно зафиксировать. А ведь офз по надежности может даже лучше вкладов)2
Алекс tjYara, ну кстати сейчас есть выбор среди фондов недвижимости на той же бирже. Там тебе и склады и офисы. Не предлагаю туда все отправлять, но для части вложений - вполне1
Eвсeй ИвaновВопрос на миллион долларов, вернее на 70к ) Туча народа носится со своими тугриками в потном кулачке. Можно сходить к бизнескоучу и оставшиеся деньги вложить в кладовки или товар из Китая (шутка). Надежно вложить это недвига. Лучше вне доступа государственных организаций. Года 3 назад Дубай давал отличные результаты, но сейчас поезд ушел. В общем, найдете свое Поле чудес - пишите. Побежим вслед, зарывать свои сольди )4
Заурядный человекYara, ну тогда, я отвечу ещё одной банальщиной: вы можете выбрать только 2 из 3 ) или же сочетать риски в разных инструментах.1
Eвсeй ИвaновYara, в валюте много процентов не дают. Страновые тоже присутствуют. С IB русских гонят потихоньку.0
Eвсeй ИвaновАлекс, расскажите, как Сбер отбил на большой дистанции или газпром )7
Вадим СадыковАртём, голубые фишки показали рекордное увеличение убытков (прибыль минус расходы). Так шо не вариант.1
Алекс tjEвсeй, спасибо что спросили. Сбер отбил слихвой! Посмотрите график (лучше полной доходности, с дивами). А на любой газпром я найду вам 3 положительных пример. Да, фондовый рынок не мана небесная. Тут можно и потерять. Поэтому важно не "играть", а разбираться и управлять рисками. Успехов)6
ИгорьВы спрашиваете как сохранить и приумножить свои накопления в то время когда никто не знает что будет завтра? Может вообще атомная война случится и никому никакие накопления не понадобятся. Я для себя решил на данном этапе сосредоточиться именно на сохранении накоплений - это значит как мимум компенсировать потери от инфляции. Валюта + ОФЗ + биржевые фонды. Никакой крипты, так как она нелегальна у нас в стране, и ИИС тоже не открываю так как 3 года - это почти вечность в текущих условиях. В идеале конечно было бы купить недвижимость, но по накоплениям пока не тяну, а брать ипотеку при текущих ставках считаю самоубийством9
shamanru2000Васо, кладовки часто продают только если вы уже купили в этом же квартиру.1
Игорь ПетрашевскийEngineer, хранить яйца в одной корзине, т. е. в ОФЗ, это прямая дорога к дырке в этой корзине4
Eвсeй ИвaновАлекс, в 2021 сбер стоил 400, сейчас 300. Это все, что надо знать о российском фондовом рынке.3
Игорь ПетрашевскийEвсeй, дубай - это лохотрончик, недвига там в цене не в муравейниках, а в старых зеленых английских кварталах, в которых за млн купишь разве что паковочное место. на кипре тоже ловить нечего, даже с 12млн, только если нелегально сдавать айтишеикам за 1200 евро хату за 120к3
Eвсeй Ивaновduffy, купи фьюч июньский, раз уверен )3
Алекс tjEвсeй, во-первых, вы сравниваете с ценой акций перед самым началом войны! Але, должно быть как-то иначе, когда страна начинает воевать? Как насчет сравнить с 2013 или 2006м годом? Во-вторых, пишете про котировки без учета дивидендов. Про полную доходность что-то слышали? Вы либо совсем далеки от рынка, либо специально ерунду пишете/троллите. И я склоняюсь к первому. Но тогда зачем беретесь обсуждать?5
Артём БорисовYara, ну с зарубежными сейчас не очень дела, если ты не квал1
Eвсeй ИвaновАлекс, в 2012 году 14 лет назад цена была 138₽, сейчас 300. Доллар вырос в 2.5 раза, как и сбер. Дивы сильно меньше депозитов и не платились в 22-ом0
Сергей ЮркинBTC только покупать по DCA, + в Defi постараться обогнать рынок ((лендинги, пулы ликвидности, перп. биржи(gmx, HL)) Думаю примерно через 10 лет btc будет стоить больше 1 млн.$. Но это при условии, что ты готов рискнуть и готов потерять эти 5 млн. Удачи1
Алекс tjEвсeй, не понял про глупость заход. Но так же на пример с nvidia я отвечу вам акциями пэйпал или intel. А как вам котировки Ленэнерго преф? А Полюс?Делать выводы об отрасли по акции одной-двух компаний неправильно. Ясно что без войны акйии рф были бы сильно выше. Как и если б америка вела 4 года войну их акции топтались бы сильно ниже3
Алекс tjEвсeй, то есть вы написали сейчас, что сбер принес столько же сколько и доллар, плюс сверху дивиденды, верно? Это же очевидно лучше чем депозиты за то же время. У вас там калькулятор рядом вообще?)3
ВладимирВладимир, не ИИР😁1
СергейYara, процент годовых от такой "инвестици" крошечный, а рисков много(ремонт, затопление, пожар, простой, налоги). Кладовки это уже мем, если взять калькулятор и посчитать будет понятно, что даже при ставке ЦБ в 7%, кладовка будет проигрывать. + Конкуренция у таких же гениев с кладовка и, которые депингуют цены2
Golden arrowsЕсли с защитой от инфляции в рубле, то в основе вложений должен быть не рубль. Значит на ММВБ для неквала остаются фонды недвижимости, валютные облигации, драгметаллы, акции (если не разбираетесь - то фонды акций). Не более 2% капитала на одного эмитента или фонд недвижимости. Брокера выбираем по принципу "если что, - то он закроется последним". Учитывая возраст и срок инвестирования определите доли. Если планируемый срок инвестирования меньше 5 лет акции лучше не брать вообще. Доли по идее должны соответствовать возрасту. С моей точки зрения при возрасте допустим 50 лет доли должны быть: 10% металлы, 55% фонды недвиж +облигации, 35% акции. Если не на ИИС и максимально снизить потери времени на управление, то по идее вообще правильнее выбирать фонды. Фонды лучше выбирать от брокера в котором открыт счет, для снижения комиссии на покупку/ продажу (Но лучше дополнительно изучить условия). Допустим у Сбера SBCB-облигации, SBMX- акции, фонды недвижимости - выбирать самостоятельно, металлы- через quik - GLDRUB_TOM, SLVRUB_TOM. Желательна в дальнейшем ежемесячная или ежеквартальная ребалансировка. Имейте ввиду, что все написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Удачи!1
OlafMagnusønИгорь, всё так: Валюта + ОФЗ + биржевые фонды Пожалуй самый здравый коммент.0
ЮрийНет детей. Нет родителей. Жена или любимая женщина есть? Цель жизни есть? Если нет, то сохраняйте как и раньше на депозитах. Приумножать Вам не надо.1
Саня ЗмейYara, нормальная тема взять коммерческое помещение в аренду у города с последующим выкупом с рассрочкой на 5 лет со ставкой, равной 1/3 ставки ЦБ, но там разбираться надо и вникать.0
marus_spaceYara, я ещё подумываю на счёт кладовок, 3-5 метров не так дорого, как нормальная жилая или коммерческая недвижка, но нюансов даже в таком случае наверняка немало0
marus_spaceСаня, а это распространенная история с 1/3 от ключевой ставки или очень лимитированная? Где такие предложения аренды с выкупом у города вообще находить?0
Саня Змейmarus_space, на площадках по торгам, типа lease.lot-online итд. Есть на авито уже готовые выигранные объекты, с наценкой само собой, наберите в поиске ППА, оформляются путем смены учредителя, так как как правило оформление на юрлицо идёт. Если хотите изучить про выкуп, наберите выкуп по 159-ФЗ.1
Yaramarus_space, слишком много хайпа с этими кладовками, как мем уже, а значит цены вряд ли адекватны.0
Игорь Петрашевскийmarus_space, доллары благодаря таланту трампулечки упали к евро процентов на 150
Игорь ПетрашевскийYara, там налог 2% в год, с 5млн будет 100к одного налога0
ЕвгенийИгорь, крипта не нелегальна в РФ, не надо писать ерунду.1
Лариса БычковаАлекс, верно. по ОФЗ да еще некоторые торгуются с дисконтом от номинала. Т.е можно купить за 560-600 руб, а погасят по 1000 руб. купон известен заранее, держим три года не платим налог с дохода, не с купона. Есть фонды ликвидности, у каждого брокера, те растут каждый день. Можно купить и когда потребуется продать. Хотя там тоже есть рекомендация сколько продержать, чтобы иметь лучшую доходность. как эти фонды работают, можете почитать, изучить.1
Лариса БычковаYara, мировые инвесторы имеют защитные инструменты в виде накопительного страхования жизни. С хорошим подбором опций на случай проблем со здоровьем. Тогда тратите не свои деньги а страховая вам возмещает по договору страхования. Гарантия от ЦБ деятельности и надежности компаний и выплат0
Лариса Бычковаstufently, промо это замануха на короткий срок. Где вы видели промо больше 3 месяцев?0
Заурядный человекИгорь, не путайте частную компанию и государственные бумаги. Касательно фондов - я рассматриваю только коммерческую недвижимость.0
dr. AlgorillaС моей точки зрения самым выгодным было бы стать участником лаборатории, которая изучают тренды в масштабе недели силами продвинутых математиков.0
НоваяЯЯ бы путешествовала,столько прекрасных мест на земле🥰1
Игорь ПетрашевскийEвсeй, ну, как дела у инвесторов в дубайский бетон?0