Как я отправлял деньги из Европы в Россию по системе денежных переводов Profee

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Сервис денежных переводов Profee разработала компания Sibilla Solutions, зарегистрированная в Республике Кипр с 2015 года. Кому принадлежит сервис, точно неизвестно, но, по данным реестра кипрских компаний, в числе ее директоров числится непубличный человек по имени Александр Гурин.

В 2018 году Sibilla Solutions получила лицензию Центрального банка Кипра на предоставление услуг по переводу электронных денег. Всего в стране 23 такие компании. По правилам финансового регулятора Sibilla Solutions должна хранить все деньги клиентов на счетах, отдельных от счетов компании, и не использовать их в обороте, чтобы сохранять свою лицензию.

Компания участвует в международной системе SWIFT, благодаря чему может переводить деньги из европейских банков в некоторые российские.

К сожалению, найти легальный и чистый способ перевода денег из Европы в Россию сейчас сложно из-за самих правил, санкций и запретов — как со стороны ЕС, так и со стороны России. Все официальные платежные системы прекратили обработку операций. Это относится не только к Visa и MasterCard, но и к таким сервисам, как Western Union, Ria и всем подобным. Оставшиеся компании боятся вторичных санкций за помощь в обходе санкционных запретов.

Сегодня люди пользуются обменами через P2P-площадки криптобирж или через обменные пункты — отдельные сервисы с похожими принципами, только бизнес масштабнее. Но в последние месяцы эта сфера находится во временном кризисе из-за постоянно меняющихся правил законодательства РФ, что мешает наладить стабильную работу всем участникам рынка.

В периоды такой неопределенности различные финансовые стартапы или платежные системы с сознательно не закрытыми дырами для обхода санкций получают свою «минуту славы», предлагая чуть более понятный продукт.

Из-за своей природы подобные сервисы регулярно появляются, но так же быстро исчезают ровно в те моменты, когда на них обращают свое пристальное внимание регуляторы ЕС или США. История с Qiwi, Pyypl и WebMoney подтверждает это правило. Сервисы с многолетней историей, некоторые были гораздо старше криптовалюты, фактически утратили свое влияние как игроки индустрии, продолжая существовать лишь номинально.

С одной стороны, для финтеха регистрация на Кипре — распространенная практика. Большинство европейских стартапов, связанных с финансами, регистрируют головной офис в офшорной зоне Кипра. Другой популярный юридический адрес технологичных компаний — Дубай. Это не добавляет рисков как таковых, бояться одного лишь факта регистрации на Кипре не стоит. Но и уверенности в долгосрочной стабильности бизнеса это не придает.

С другой стороны, для подобных сервисов, время касания с которыми очень мало, долгосрочная стабильность не так важна. Если завтра он закроется, вы просто найдете новый. Главное — не хранить на нем деньги, а выводить сразу после пополнения.

Само наличие юридической регистрации и проведение транзакции через мерчанта  ​— как бы покупки в интернет-магазине — в глазах европейского банка и регулятора выглядит заметно чище, чем перевод с карты на карту неизвестному лицу. Здесь все будет зависеть от правил и процедур конкретного банка. Но нужно учесть, что в Европе контроль за переводами еще более жесткий, чем в России. Перевод другому лицу всегда под подозрением, особенно в ЕС, где так помешаны на принципах AML  .

Стоит заметить, что для озвученных автором переводов по 100 €, особенно исходящих, контроль не такой пристальный. Поэтому риски на рынке P2P или для перевода через обменные пункты сравнимы с рисками сервисов вроде Profee.

Если говорить об использовании виртуальных карт, это хорошая практика, но защитит только от потенциальной утечки сохраненных в сервисе реквизитов карты. Если банк или регулятор заинтересуются вашей транзакцией, замораживать будут все счета клиента, а не конкретную карту.

Что касается входящих транзакций на стороне российского банка, здесь противоположная ситуация. Для банка не так страшен входящий перевод от другого физлица — если он не делает это регулярно или не замешан в серых схемах, — как перевод от некоего кипрского сервиса. Напрямую человек ничего не нарушает, но формально это перевод из недружественной страны. Такие времена. Поэтому здесь нужно самостоятельно оценивать, что для вас важнее — снизить риски для европейских счетов или для российских.