«В удачный день мог заработать месячную зарплату»: как я накопил 10 млн рублей, инвестируя заемные деньги
В потоке «А как инвестировать» мы собираем истории читателей Т—Ж о том, как и куда они вкладывают деньги.
Герой этого материала начал инвестировать в конце 2008 года. Чтобы увеличить прибыль, он брал деньги в долг у брокера. Со временем Кирилл заработал 10 млн рублей, пережил блокировку активов и решил сменить агрессивную торговлю на консервативную стратегию. Читатель рассказал, как торговал с кредитным плечом, почему перестал доверять российскому рынку и какие еще инструменты использует, чтобы копить на свои цели.
Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам Журнала
Предыстория
Меня зовут Кирилл, мне 43 года, живу в Санкт-Петербурге. Я фрилансер по направлению 1С. Обучаю новых пользователей, решаю контрольные студентов, настраиваю платформу для разных организаций.
Цифры и деньги интересовали меня всегда. В 2003 году, когда я учился на третьем курсе технического факультета, в нашем вузе стало модным получать второе высшее образование. К тому же для студентов были огромные скидки — по сегодняшним меркам обучение было почти бесплатным. Я понял, что искренне увлечен экономикой, и на четвертом курсе начал посещать вечерние занятия по этой специальности. Днем сидел на парах инженерного отделения, а в 18:20 переходил в другой корпус и учился на экономиста. В то время интернет еще не был так развит, как сейчас, и университет был единственным местом, где можно было получить фундаментальные знания о финансах.
После университета я пошел работать по инженерной специальности — в этом направлении все-таки чувствовал себя увереннее — и стал зарабатывать 20 000 ₽. А еще у меня было хобби — собирать компьютеры под заказ, — которое тоже давало дополнительный доход.
В нулевые годы у нас в Волгограде не было сетевых магазинов техники вроде DNS или «М.Видео», поэтому компьютеры часто собирали на коленке. Еще с университета я хорошо себя в этом зарекомендовал, и у меня было много клиентов. Делал все под ключ: покупал детали, собирал блоки, настраивал и привозил клиентам домой. Это было выгодно для заказчиков, потому что готовые собранные компьютеры стоили дороже. А тут я еще и делал под клиента нужную конфигурацию.
Сам закупался оптом, и у меня был специальный прайс. Поэтому зарабатывал на разнице в цене комплектующих 3—5% и еще 10% брал за сборку. В итоге прибыль с одного компьютера получалась около 15%.
Тогда я откладывал примерно по 10 000 ₽ в месяц и за три года накопил 300 000 ₽.
Начало инвестирования
В конце 2008 года на фоне мирового кризиса рынки сильно упали. Это был хороший момент, чтобы зайти, и я решил инвестировать свои 300 000 ₽ в ПИФы «КИТ-финанса». Для диверсификации раскидал сумму по четырем направлениям: энергетика, здравоохранение, ИТ-сектор и нефтяная промышленность. Мобильных приложений тогда еще не было, поэтому пришлось ехать к ним в офис за 30 километров от дома.
Я отдал деньги и оформил заявку. А спустя два дня мне выдали документы с банковскими печатями, где было написано точное количество паев. Стоимость пая можно было посмотреть на сайте «КИТ-финанса» и, умножив ее на количество, понять, сколько у тебя денег. Цену обновляли раз в сутки. Быстро купить или продать паи, чтобы реинвестировать деньги, было сложно, поэтому я просто забыл об этих вложениях на два года и занялся переездом в Санкт-Петербург и поиском новой работы.
В 2010 году я принял решение окончательно обосноваться в Питере и купить здесь квартиру. Работал я также инженером и зарабатывал 60 000 ₽. Аренда однушки обходилась в 20 000 ₽, а купил я двухкомнатную с платежом по ипотеке 33 000 ₽.
Для первоначального взноса требовался 1 000 000 ₽. Часть суммы я накопил, часть добавила мама, а остаток пошел забирать из ПИФов. «КИТ-финанс» тогда пытались обанкротить, но я смог вернуть деньги через правопреемника.
К моему удивлению, вложения выросли до 500 000 ₽!
Больше всего — электроэнергетика. Там было чуть ли не 300%. Но я ошибся, и самый крупный пай у меня был в нефтянке, а она выросла не так сильно. Было обидно, что не вложил больше в электро.
Ипотеку мне одобрили под 11% годовых. При ставках по вкладам 5—6% процент по ипотеке казался большим, и хотелось от нее поскорее избавиться. Поэтому на следующие пять лет я включил жесткую дисциплину: все свободные деньги, премии и доход от подработок уходили на досрочное погашение кредита. Но за фондовым рынком наблюдал и хотел туда вернуться.
Из-за покупки жилья и выплат по ипотеке я продолжил инвестировать лишь в 2015 году. Когда начали появляться свободные деньги, четко решил, что не буду класть их на вклад, а сразу пойду на фондовый рынок: там другие возможности и другие годовые проценты. Это для меня было гораздо интереснее.
Я начал инвестировать, но деньги были небольшие, поэтому стал использовать кредитные плечи для торговли внутри дня. Мог взять у брокера 1—3 млн рублей. К этому времени уже стали появляться разные инструменты: онлайн-сделки, маржинальная торговля с плечом и простой доступ к зарубежным акциям в долларах.
Российский рынок мне казался непонятным, поэтому я сфокусировался на американских гигантах: Apple, Tesla, Microsoft, AMD. Зарубежный рынок подкупал прозрачностью и обилием новостей. Я рисковал, и порой сильно. Это приносило и прибыль, и просадки.
Постепенно научился ставить стопы , фиксировать убытки и реагировать на новости. Например, следил за выступлениями Илона Маска, чтобы оперативно торговать акциями Tesla. Пробовал вместе с другими инвесторами в Пульсе предугадать поведение рынка и получить прибыль.
В удачные дни я мог заработать сумму, равную моей месячной зарплате. Например, однажды за полчаса сделал 60 000 ₽ на акциях «Лукойла» ($LKOH). Зашел, поймал движение и вышел. Это давало прилив адреналина и эйфории. Но были и просадки по 1 000 $. Психологически справляться было тяжело: корил себя за ранний выход из позиции или, наоборот, позднюю продажу. В моменты пессимизма хотелось все бросить, но я закрывал терминал на пару дней, переключался на другие дела, уезжал в отпуск, успокаивался и возвращался к торговле.
С 2016 по 2018 год я фиксировал от 100 000 до 500 000 ₽ чистой прибыли ежегодно. Пиком стал 2020 год, тогда доход превысил 1 000 000 ₽. Помню шок, когда брокер выставил счет на уплату НДФЛ — около 150 000 ₽! Это были почти две мои зарплаты. Тогда я осознал: торгуя вечерами на бирже, я заработал столько же, сколько на основной работе за год.
Блокировка активов
К 2022 году мои накопления превысили 10 000 000 ₽. Имея такую сумму, торговать с максимальным плечом очень рискованно. Можно за день заработать миллион и столько же потерять. Страх крупных убытков, а также опыт знакомых, которые обнуляли депозит, сдерживал от таких сделок. Я вывел крупные суммы, купил еще один объект недвижимости и сменил старую машину.
Тогда я продал большинство русских активов, так как зарубежным доверял больше. И в феврале 2022 года оказался прав: акции Сбера ($SBER), «Газпрома» ($GAZP), «Газпром-нефти» ($SIBN), «Роснефти» ($ROSN) и других российских компаний рухнули. А у меня в них оставалось всего около 50 000 ₽, эти акции я продал в первые дни падения с минимальным минусом. Долларовые активы успел продать на пике по 115—120 ₽.
Но без блокировок не обошлось. Самый обидный урок — акции Airbus. Пытался экстренно продать их за евро по курсу 130 ₽, но заявка не исполнилась. Под раздачу попали и Tesla с AMD. К счастью, в 2023—2024 годах по процедуре обмена брокер разблокировал часть бумаг, и мне вернулось около 1,5 млн рублей. Остальное я не считаю утерянным навсегда: это живые компании, они растут и я надеюсь на их разблокировку в будущем.
После этих событий я стал консервативнее. Доступ к зарубежным акциям пропал, а российскому рынку я не доверяю и считаю, что он очень политизирован. К тому же я стал старше, постоянно заниматься рынком параллельно с основной работой уже не так интересно. Хочется покоя и нормального отдыха — заработать условные 50 000 ₽, купить путевку на море и не думать о графиках.
Поэтому, когда в 2023—2025 годах ставки по вкладам взлетели до 22%, а порой и до 30% по экспресс-акциям, я переключился на депозиты. И это было приятно. Кладешь 1—2 млн под огромные проценты, через два-три месяца получаешь гарантированную прибыль без нервов и перекладываешь деньги на другой вклад. Это охладило интерес к фондовому рынку.
Стратегия
На текущий момент я каждый день уделяю время инвестициям. Слежу за портфелем, читаю новости, подписан на разных блогеров и аналитиков. Смотрю, что происходит в Персидском заливе, в России и так далее. О своей аналитике и сделках рассказываю в блоге в Пульсе.
Стратегия у меня консервативная. Я не завишу от скачков и падений акций, так как большая часть в облигациях, фондах и на вкладах. Поэтому просто наблюдаю, куда перераспределить текущие активы.
В силу возраста тот азарт, который был в юношестве после института, прошел. Сделки, приносящие 50 000 ₽ за пару часов, конечно, дают много драйва и эмоций. Но потребности в этих эмоциях уже нет. Сейчас важнее стабильность, поэтому мой портфель распределен так:
- 30% — банковские вклады и накопительные счета.
- 30% — облигации надежных компаний с доходностью 18—20% годовых.
- 30% — биржевые фонды Т-Банка.
Еще 10% держу в высоколиквидных инструментах — фондах денежного рынка или на накопительных счетах под 9—10%. Это деньги на оперативные траты, которые лежат под низкие проценты. Например, за коммуналку заплатить, льготный период по кредитке закрыть и так далее.
Практикую депозитную карусель: хожу между разными банками, собирая максимальные приветственные ставки.
Раньше держал на вкладах больше трети портфеля. Но в последний год начал перераспределять в облигации, которые пока дают до 20%.
Облигации я выбираю в основном корпоративные. Доверяю категории А и выше, иногда Б, но это все крупные компании. Например, «Камаз», строительная компания GloraX, «Балтийский лизинг», «Европлан», «Эконива», Setl Group, «Село Зеленое». Есть застройщик «Самолет», он за последний год сильно просел. Не категории А: Segezha Group, «Селигдар». В гособлигациях процент ниже, и я им не очень доверяю.
В фондах Т-Банка есть «Т-Капитал Индустриальный» ($TIND) и «Денежный рынок» ($TMON@). Еще был «Пассивный доход» ($TPAY), но я из него вышел. Там удерживается налог, а я хочу вернуть его с помощью вычета.
Последнее время мой доход примерно 200 000 ₽ в месяц. Инвестирую в фондовый рынок только через счет ИИС порядка 400 000 ₽ в год. Больше не вношу, остальное кладу на вклады.
Первый трехлетний ИИС я успешно закрыл, забрав все налоговые вычеты. Второму счету два года. На него я положил 800 000 ₽, баланс — почти 950 000 ₽. Прирост активов дает около 17% годовых, плюс 13% вычета от государства. Итого ИИС приносит мне порядка 15% годовых на вложенный капитал. А с помощью вычетов за все годы я вернул из бюджета уже 260 000 ₽ чистыми.
Планы и выводы
Инвестиции — это часть моей жизни. Вряд ли я откажусь от них в ближайшее время, просто будет меняться сумма. Возвращаться в агрессивные акции пока не планирую, консервативная стратегия — это надолго, как минимум до тех пор, пока ставки по вкладам снова не упадут до унылых 5%.
Мой ИИС рассчитан на пять лет. Через три года сумма пополнений достигнет 2 000 000 ₽. С учетом предполагаемого роста рынка ожидаю увидеть на счете 2,5—2,8 млн. Когда придет срок закрыть его, возможно, я полностью обналичу капитал и куплю новую машину. Мне будет приятно знать, что моих денег там было всего два миллиона, а еще 800 000 ₽ заработано сверху из воздуха, — это отличный повод взять авто классом выше. А может быть, куплю паркинг или это будет первоначальным взносом на квартиру стоимостью 10 млн. Посмотрим, что у нас в стране будет с экономикой.
Если оглянуться на мои 15 лет инвестиций, я горжусь решением 2010 года, когда полностью закрыл все паи и все до копейки деньги отдал на покупку первой квартиры в Петербурге. А самым дорогостоящим уроком и главным сожалением стала упущенная выгода в период 2018—2020 годов.
До пандемии и СВО рынок недвижимости был очень привлекательным: квартиры стоили по 3—5 млн рублей. У меня лежали эти деньги на брокерских счетах. Но я был настолько увлечен фондовым рынком, эмоциями и прибылью, которые он давал, что не стал инвестировать в жилье. А позже часть моих активов попала под заморозку и цены на недвижимость сильно выросли.
Но, если меня спросить, стоит ли инвестировать в фондовый рынок, однозначно отвечу «да».
Это дает потрясающие эмоции. Интересно наблюдать за портфелем, ростом и падением. Только инвестировать нужно те деньги, с которыми готов попрощаться, и начинать с небольших сумм, чтобы получить знания и опыт.
Я считаю, что инвестиции помогают выработать привычку откладывать на долгосрочные накопления, учат управлять активами и строить основу финансового благополучия на годы вперед.
